Льготная программа первый автомобиль какие автомашины. Программа семейный автомобиль
Гражданам, которые давно мечтали приобрести первый или семейный автомобиль, госпрограмма 2018 года должна помочь это сделать. В 2017 году спрос на автокредиты с государственной поддержкой был высоким. В этом году условия стали еще более привлекательными, особенно для жителей Дальнего Востока.
Минпромторг предлагал продлить государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» на 2018 – 2020 годы еще в ноябре 2017-го, разработав соответствующий проект документа. Однако поправки в Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 года N 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» были внесены только 26 июля и вступили в силу 7 августа 2018 года. Государственные программы продлили до 2020 года с небольшими изменениями. Расскажем, как купить машину в кредит по специальным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Госпрограммы в 2018 году предлагают привлекательные условия приобретения авто.
Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2018 года – условия
Государственная программа призвана помочь семьям, у которых более одного ребенка. Эта мера поддержки никак не связана с материнским капиталом или со льготами для многодетных. Купить транспортное средство по программе «Семейный автомобиль» можно непосредственно у производителя, так и через дилеров.
Для участия в программе имеются обязательные условия:
- имеются 2 или более несовершеннолетних ребенка;
- в наличии действующее водительское удостоверение;
- нет прочих автокредитов за 17 и 18 годы.
Обратиться может как мать, так и отец. При этом необязательно, чтобы семья была полной. Более того, по данной программе оба родителя могут купить себе автомобиль.
Госпрограмма «Первый автомобиль» 2018 года – условия
Программа «Первый автомобиль» адресована тем гражданам, которые не имели машины ранее и намерены приобрести ее в кредит.
Участники программы должны соответствовать следующим условиям:
- наличие российского гражданства;
- наличие водительских прав;
- никогда не владели автомобилями.
Участники программы не смогут приобрести еще один автомобиль в течение года после приобретения первого на льготных условиях.
Льготное автокредитование в 2018 году – условия и список автомобилей
Механизм льготного автокредитования работает так: заключается кредитный договор на полную стоимость машины. Но государство перечисляет кредитору 10% этой стоимости или 25% (распространяется на жителей Дальневосточного Федерального округа), обычно этой суммой погашается первоначальный взнос или его часть.
Так как максимальная стоимость авто по госпрограмме составляет 1 450 000 рублей, максимальный размер скидки — 145 000 рублей, а для жителей ДФО – 362 500 рублей.
Существуют и требования к автомобилям, которые можно купить по госпрограммам:
- стоимость до 1 450 000 рублей;
- разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн;
- новые автомобиль 2017-го или 2018-го года выпуска;
- продавец – юридическое лицо;
- ПТС выдан после 1 декабря 2017 года.
Для тех, кто хочет приобрести первый или семейный автомобиль по программе поддержки 2018 года, стоит поторопиться. В программу на 2018 года включены всего 45 100 автомобилей. С учетом огромного спроса на автомобили раскупить их могут до конца года, и тогда программа возобновится только в 2019 году.
Не все банки участвуют в программе господдержки, только избранные. Их перечень опубликован на официальном сайте Минпромторга, скачать его можно .
Срок автокредита и список документов, которые предоставляется для его получения при покупке, может различаться в зависимости от конкретного банка. Дополнительные условия льготного кредита определяются уже самим банком.
Подробнее о программе читайте в официальном тексте Постановления Правительства РФ от 16 апреля 2015 года N 364.
Официальный текст
О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015-2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018-2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (с изменениями на 26 июля 2018 года)
ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015-2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018-2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (с изменениями на 26 июля 2018 года)
Правительство Российской Федерации
постановляет:
1. В соответствии с пунктом 10 части 1 статьи 21 Федерального закона «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов» направить бюджетные ассигнования, предусмотренные Министерству финансов Российской Федерации по подразделу «Общеэкономические вопросы» раздела «Национальная экономика» классификации расходов бюджетов, в размере 1500000 тыс. рублей Министерству промышленности и торговли Российской Федерации для предоставления в 2015 году из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 году физическим лицам на приобретение автомобилей, в рамках подпрограммы «Автомобильная промышленность» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности».
2. Утвердить прилагаемые Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015-2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018-2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 6 мая 2016 года постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2016 года N 344; в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514; в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
Председатель Правительства
Российской Федерации
Д.Медведев
Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015-2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018-2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей *
________________
* Наименование в редакции, введенной в действие с 6 мая 2016 года постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2016 года N 344; в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514; в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870..
1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015-2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018-2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно — кредит, кредитные организации, субсидии).
Субсидии предоставляются в целях возмещения выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015-2017 годах, а также в целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018-2020 годах и предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
имеют 2 или более несовершеннолетних детей либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
2. Субсидии предоставляются ежемесячно в пределах бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных в установленном порядке Министерству промышленности и торговли Российской Федерации как получателю средств федерального бюджета на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил.
2_1. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
а) «ставка кредитной организации» — процентная ставка, определенная на уровне действующей на момент заключения кредитного договора процентной ставки по сопоставимым по срокам, суммам и размеру первоначального взноса кредитам, предоставляемым кредитной организацией на покупку соответствующего типа автомобиля, и не превышающая:
ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации, действующую на дату выдачи кредита, более чем на 10 процентных пунктов, — для кредитов, выданных в 2015 или в 2016 году;
предельный уровень конечной ставки кредитования, определенный в соответствии с пунктом 6 Правил расчета базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам, облигационным займам и (или) договорам лизинга в зависимости от сроков кредитования, а также определения предельного уровня конечной ставки кредитования, при превышении которого субсидирование процентной ставки не осуществляется, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 20 июля 2016 г. N 702 «О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам, облигационным займам и (или) договорам лизинга в зависимости от сроков кредитования, а также определении предельного уровня конечной ставки кредитования, при превышении которого субсидирование процентной ставки не осуществляется» (далее — предельная ставка), — для кредитов, выданных в 2017 году, в случае если предельная ставка составляет меньше 18 процентов;
18 процентов, — для кредитов, выданных в 2017 году, в случае если предельная ставка составляет более 18 процентов;
б) «заемщик» — физическое лицо, заключающее с кредитной организацией кредитный договор на приобретение автомобиля.
(Пункт дополнительно включен с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514)
3. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015-2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018-2020 годах, при выполнении следующих условий:
а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2020 г. включительно;
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;
г) приобретаемый автомобиль произведен:
в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
(Абзац дополнительно включен с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870)
д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
4. Субсидия предоставляется на основании договора о предоставлении субсидии, заключенного между Министерством промышленности и торговли Российской Федерации и кредитной организацией (далее — договор о предоставлении субсидии). Договор о предоставлении субсидии заключается в соответствии с типовой формой, установленной Министерством финансов Российской Федерации. В договоре о предоставлении субсидии предусматриваются в том числе:
а) значение показателя результативности использования субсидии;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
б) обязательство кредитной организации обеспечить достижение значения показателя результативности использования субсидии;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
в) порядок, формы и сроки представления отчетности о достижении значения показателя результативности использования субсидии и о выполнении целей и условий предоставления субсидии, предусмотренных договором о предоставлении субсидии и настоящими Правилами;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
г) ответственность кредитной организации за несвоевременное представление отчетности о достижении значения показателя результативности использования субсидии и за недостижение значения показателя результативности использования субсидии;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
д) обязательство кредитной организации осуществлять проверку соответствия физических лиц и заключаемых с ними кредитных договоров, по которым предоставлена скидка в соответствии с пунктом 3 настоящих Правил, условиям, предусмотренным договором о предоставлении субсидии и настоящими Правилами;
е) согласие организации на проведение Министерством промышленности и торговли Российской Федерации и органами государственного финансового контроля обязательных проверок соблюдения организацией целей, условий и порядка предоставления субсидии, которые установлены настоящими Правилами и договором о предоставлении субсидии;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
ж) условия расторжения договора о предоставлении субсидии.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
5. На дату не ранее чем 1-е число месяца, предшествующего месяцу, в котором планируется заключение договора о предоставлении субсидии, кредитная организация должна соответствовать следующим требованиям:
(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
а) у кредитной организации отсутствует неисполненная обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов и процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
б) у кредитной организации отсутствует просроченная задолженность по возврату в федеральный бюджет субсидий (бюджетных инвестиций), предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами, и иная просроченная задолженность перед федеральным бюджетом;
в) кредитная организация не находится в процессе реорганизации, ликвидации, банкротства;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
г) кредитная организация не является иностранным юридическим лицом, а также российским юридическим лицом, в уставном (складочном) капитале которого доля участия иностранных юридических лиц, местом регистрации которых является государство или территория, включенные в утверждаемый Министерством финансов Российской Федерации перечень государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) в отношении таких юридических лиц, в совокупности превышает 50 процентов;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
д) кредитная организация не получает средства из федерального бюджета в соответствии с иными нормативными правовыми актами на финансовое обеспечение и (или) возмещение затрат, указанных в пункте 1 настоящих Правил;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
е) кредитная организация заключила с бюро кредитных историй договор присоединения в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О кредитных историях»;
ж) у кредитной организации отсутствует просроченная задолженность по денежным обязательствам перед Российской Федерацией, определенным в статье 93_4 Бюджетного кодекса Российской Федерации.
(Подпункт дополнительно включен с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870)
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
6. Для заключения договора о предоставлении субсидии кредитная организация представляет в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением следующих документов:
(Абзац в редакции, введенной в действие с 19 июля 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 7 июля 2017 года N 808.
а) подпункт утратил силу с 7 августа 2018 года — постановление Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870;
б) справка, подписанная руководителем и главным бухгалтером кредитной организации (при наличии), с указанием банковских реквизитов и расчетных счетов организации, на которые перечисляется субсидия;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
в) справка налогового органа, подтверждающая соответствие кредитной организации требованиям, предусмотренным подпунктом «а» пункта 5 настоящих Правил (в случае непредставления организацией такого документа Министерство промышленности и торговли Российской Федерации запрашивает его самостоятельно);
г) справка, подписанная руководителем и главным бухгалтером (при наличии), подтверждающая соответствие кредитной организации требованиям, предусмотренным подпунктами «б» — «д» и «ж» пункта 5 настоящих Правил;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
д) нотариально заверенная копия договора присоединения, заключенного кредитной организацией с бюро кредитных историй в соответствии с требованиями, предусмотренными подпунктом «е» пункта 5 настоящих Правил.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
7. Министерство промышленности и торговли Российской Федерации:
а) регистрирует в порядке поступления заявление о заключении договора о предоставлении субсидии и документы, представленные в соответствии с пунктом 6 настоящих Правил;
б) проверяет в течение 20 дней со дня поступления указанных заявления и документов полноту и достоверность содержащихся в них сведений и заключает с кредитной организацией договор либо отказывает (в письменной форме) кредитной организации в его заключении (в случае несоответствия представленных документов положениям пункта 6 настоящих Правил).
8. Для получения субсидии кредитная организация представляет в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации не позднее 10-го числа каждого месяца заявление о предоставлении субсидии в произвольной форме, подписанное руководителем кредитной организации, и расчет размера субсидии по формам согласно приложениям N 1-3. При этом расчеты размера субсидии представляются отдельно в отношении кредитных договоров, предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 25 процентов стоимости приобретаемого автомобиля (для автомобилей, приобретаемых на территории Дальневосточного федерального округа), и в отношении кредитных договоров, предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости приобретаемого автомобиля.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514; в редакции, введенной в действие с 19 июля 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 7 июля 2017 года N 808; в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
9. Министерство промышленности и торговли Российской Федерации:
а) регистрирует в порядке очередности поступления документы, указанные в пункте 8 настоящих Правил;
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
б) проверяет в течение 15 рабочих дней со дня поступления документов полноту и достоверность содержащихся в них сведений и принимает решение о предоставлении субсидии либо об отказе в предоставлении субсидии.
(Подпункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
в) ведет реестр получателей субсидии с указанием параметров субсидируемых кредитных договоров.
(Подпункт дополнительно включен с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514)
10. В случае принятия решения о предоставлении субсидии Министерство промышленности и торговли Российской Федерации в течение 10 рабочих дней со дня принятия указанного решения обеспечивает в установленном порядке перечисление субсидии на счет кредитной организации.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514; в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
11. В случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидии Министерство промышленности и торговли Российской Федерации в течение 10 рабочих дней со дня принятия указанного решения возвращает заявление о предоставлении субсидии и документы, представленные в соответствии с пунктом 8 настоящих Правил, кредитной организации с уведомлением, в котором указываются основания принятого решения.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
12. Основанием для отказа кредитной организации в предоставлении субсидии является:
а) несоответствие документов, представленных в соответствии с пунктом 8 настоящих Правил, требованиям, установленным договором о предоставлении субсидии и настоящими Правилами, недостоверность представленной информации или непредставление (представление не в полном объеме) указанных документов;
б) наличие у кредитной организации просроченной задолженности по денежным обязательствам перед Российской Федерацией, определенным статьей 93_4 Бюджетного кодекса Российской Федерации.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
13. Контроль за соблюдением получателями субсидии условий, целей и порядка предоставления субсидии осуществляется Министерством промышленности и торговли Российской Федерации и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в финансово-бюджетной сфере.
Оценка результативности использования субсидии осуществляется по итогам полного календарного года. Показатель результативности использования субсидии определяется договором о предоставлении субсидии.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
14. Министерство промышленности и торговли Российской Федерации и органы государственного финансового контроля проводят обязательные проверки соблюдения производителями целей, условий и порядка предоставления субсидий.
(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870.
В случае установления по итогам проверок, проведенных Министерством промышленности и торговли Российской Федерации и (или) уполномоченными органами государственного финансового контроля, факта нарушения условий, установленных при предоставлении субсидии, и (или) неисполнения либо ненадлежащего исполнения принятых обязательств по достижению значения показателя результативности использования субсидии соответствующие средства подлежат возврату в доход федерального бюджета:
(Абзац дополнительно включен с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870)
а) на основании требования Министерства промышленности и торговли Российской Федерации — не позднее 30 рабочих дней со дня получения кредитной организацией указанного требования;
(Подпункт дополнительно включен с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870)
б) на основании представления и (или) предписания уполномоченного органа государственного финансового контроля — в сроки, установленные в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации.
(Подпункт дополнительно включен с 7 августа 2018 года постановлением Правительства Российской Федерации от 26 июля 2018 года N 870)
В случае если в течение действия кредитного договора кредитной организацией установлен факт нарушения условий, в соответствии с которыми физическое лицо признавалось заемщиком, имеющим право на дополнительные меры государственной поддержки, полученная субсидия на уплату первоначального взноса по такому кредитному договору подлежит возврату кредитной организацией в доход федерального бюджета в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации.
(Пункт дополнительно включен с 6 мая 2016 года постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2016 года N 344; в редакции, введенной в действие с 19 мая 2017 года постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года N 514.
В статье рассмотрены некоторые особенности госпрограммы. Приведены перечень автомобилей и банков-участников.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Не каждый гражданин может позволить себе приобрести транспортное средство, единовременно расставшись с наличными. Выходом из ситуации является получение автокредита.
В целях снижения долговой нагрузки заемщиков государство осуществляет предоставление субсидий для кредитных организаций, а последние, в свою очередь, делают выгодные условия для клиентов.
Описание программы
Основной целью госпрограммы “Первый автомобиль” является оказание содействия заемщикам, еще не имевшим в собственности автомобиль.
Также программа нацелена на стимулирование рынка отечественного производства автомобилей за счет снижения общей покупной цены в рамках автокредитования, и, как следствие, повышения спроса на российский автопром.
Начало действия программы приходится на 19 июля 2017 года. По данным с официального интернет-ресурса Минпромторга, господдержку продолжат оказывать начинающим автолюбителям и в 2019 году.
Государственные дотации доступны и тем, кто уже имеет в собственности транспортное средство. Для этого заемщику необходимо иметь 2-х или более детей, не достигших возраста совершеннолетия.
Это позволит принять участие в похожей программе – “Семейный автомобиль”. По обеим программам банком предоставляется скидка 10 %, которую можно использовать для уменьшения первоначального взноса или тела кредита.
Условия участия
Чтобы воспользоваться госпрограммой, заемщику нужно соответствовать критериям, которые представлены на официальном сайте госпрограммы :
- наличие водительского удостоверения, позволяющего управлять кредитуемым ТС;
- наличие российского гражданства;
- отсутствие автомобилей, когда-либо оформленных ранее в собственность заемщика.
При этом о каких-либо стандартных требованиях к возрасту или месту прописки не сказано. Предполагается, что заемщик, помимо необходимости удовлетворять требованиям госпрограммы, должен соответствовать критериям банка в части возраста, регистрации, дохода и др.
Фото: условия для государственной программы Первый автомобиль
Также к условиям участия можно отнести те требования, которые предъявляются Постановлением № 364 от 16 апреля 2015 “О предоставлении…” (далее – Постановление № 364).
Последние изменения в Постановление № 364 были внесены Постановлением № 808 от 7 июля 2017 года “О внесении…” и касались порядка возмещения понесенных банками затрат на выдачу 10-процентных скидок по договорам, заключенным после 1 июля 2017 года.
В аб. 4 п. 1 Постановления № 364, изложенного в новой редакции, указано про дополнительные требования к заемщику:
- в 2017 году у клиента не должно быть заключено каких-либо других кредитных договоров на покупку автомобиля (за подтверждением данной информации банк обращается за кредитным отчетом в БКИ);
- заемщик должен предоставить обязательство о незаключении иных кредитных договоров на покупку ТС в 2017 году.
Вероятно, в 2019 году будут действовать аналогичные требования.
Сроки проведения
По информации официального сайта госпрограммы, начало ее действия приходится на июль 2017 года. С 2019 год Минпромторг продлил действие программы, о чем были внесены соответствующие изменения в ФЗ № 362 от 5 декабря 2017 года “О федеральном…”.Сколько конкретно продлится оформление льготных автокредитов, неизвестно. Вероятно, что программа завершит действие после расходования всех заложенных на эту цель в бюджете средств (как это произошло в октябре 2017 года).
Требование к автомобилю
Минпромторг внес нововведения в программу льготного кредитования. Если ранее приобрести автомобиль по сниженным расценкам можно было, если его стоимость не превышала 1450000 рублей, теперь это значение увеличено на 50000 – до полутора миллионов.
Остальные требования к ТС в 2019 году остались неизменными по сравнению с предыдущим годом:
- разрешенная максимальная масса – не более 3500 кг;
- год производства – 2017 или 2019;
- программа распространяется исключительно на новые автомобили;
- машина может быть иностранной марки, но собрана должна быть на территории РФ.
В госпрограмме участвуют только определенные марки и модели. Список автомобилей на официальном сайте госпрограммы первый автомобиль 2019 всегда доступен к ознакомлению:
| Марка ТС | Модельный ряд |
| Hyundai | Creta и Solaris |
| Kia | Rio, Cerato, Sorento |
| Renault | Logan, Sandero, Kaptur, Duster |
| Volkswagen | Polo, Tiguan, Jetta |
| Ford | Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga |
| Nissan | Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail |
| Skoda | Yeti, Octavia, Rapid |
| Toyota | RAV4, Camry |
| Mitsubishi | Outlander |
| Mazda | CX-5, 6 |
| Datsun | On-DO, mi-DO |
| Chevrolet | Niva |
| УАЗ | Все модели |
| LADA | Granta, Vesta, Largus, X-RAY |
| Китайские марки (Chery, Geely, Great Wall Hover и др.) | Все модели, но есть обязательное условие – их производство на заводе Дервейс, расположенным в Карачаево-Черкесской Республике |
Список банков участников проекта
Перечень кредитных организаций, осуществляющих предоставление льготных автокредитов, размещен на официальном сайте государственной программы.
Фото: основные условия для кредитования Первый автомобиль
Также с актуальным на 2 октября 2017 года (более свежих данных нет) перечнем можно ознакомиться на сайте Минпромторга в соответствующем разделе.Отметим, что на сайте госпрограммы представлено 15 банков-участников, на сайте Минпромторга – целых 26.
Приведем перечень, который представлен Минпромторгом, так как он более расширенный:
| № | Наименование кредитного учреждения |
| 1 | Сетелем |
| 2 | ВТБ 24 |
| 3 | Фольксваген Банк РУС |
| 4 | Mitsubishi Bank Rus |
| 5 | Уралсиб |
| 6 | Радиотехбанк |
| 7 | ТатСоцБанк |
| 8 | Совком |
| 9 | Саровбизнес |
| 10 | Энергобанк |
| 11 | РН Банк |
| 12 | ПСА Финанс РУС |
| 13 | Русфинанс |
| 14 | Плюс банк |
| 15 | Газбанк |
| 16 | СОЮЗ |
| 17 | Снежинский |
| 18 | Тойота Банк |
| 19 | Экспобанк |
| 20 | РНКБ |
| 21 | Санкт-Петербург |
| 22 | Быстробанк |
| 23 | ЮниКредит |
| 24 | Кредит Европа |
| 25 | АБ Россия |
| 26 | Липецккомбанк |
Нужно ли уплачивать НДФЛ
Ранее скидка на первый взнос признавалась доходом, подлежащим обложению подоходным налогом по ставке 13 %.
Поскольку в 2017 году максимальная цена автомобиля, приобретение которого возможно по госпрограмме, составляла 1,45 млн., скидка могла достигать 145 тыс. рублей. 13 % со 145 тыс. равны 18850 рублей – это максимальная сумма НДФЛ.
Многие автолюбители отказывались от программы льготного автокредитования по причине, что стоимость КАСКО, дополнительных услуг и размера НДФЛ зачастую были сравнимы с величиной субсидии.
В целях снижения налогового бремени ФЗ № 335 от 27 ноября 2017 года “О внесении…” (далее – ФЗ № 335) внес некоторые поправки в НК РФ.
В частности, был добавлен новый п. 37.3. ст. 217 НК РФ, норма которого гласит об освобождении от уплаты подоходного налога с дохода, который возникает у налогоплательщика-физического лица при приобретении машины по госпрограмме.
На основании п. 9 ст. 9 ФЗ № 335, положения п. 37.3. ст. 217 НК РФ распространяются на правоотношения, возникшие после 1 января 2017 года. А это означает, что заемщики, которые приобрели автомобиль в любой месяц 2017 года, будут освобождены от уплаты НДФЛ, без необходимости предоставления декларации или совершения каких-либо иных действий.
Фото: условия банков для льготного кредитования Первый автомобиль
Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме
Заемщик, которого привлекли условия государственного субсидирования, должен руководствоваться следующей пошаговой инструкцией:
- проверить соблюдение требований к заемщику;
- определиться с желаемой маркой и моделью предмета залога, сверившись с официальным перечнем;
- выбрать кредитную организацию, входящую в перечень банков-участников по данным Минпромторга;
- вместо банка, можно обратиться к автомобильному дилеру, заранее уточнив, сотрудничает ли он с кредитным учреждением-участником программы;
- если процедура осуществляется через автосалон, следует немного подождать, пока заявки будут разосланы по всем банкам;
- предоставить документы для проверки;
- дождаться одобрения от кредитного учреждения, а при удовлетворении заявки сразу несколькими банками – выбрать какой-либо из них (срок одобрения может затянуться до 30 суток из-за необходимости запроса отчета из БКИ и других проверок);
- при положительном вердикте следует написать обязательство о неприобретении автомобилей в течение года, в который оформляется кредит – такая мера необходима для исключения неоднократного участия в льготной программе;
- заключение кредитного договора;
- оформление дополнительных услуг – полиса КАСКО, страхования жизни и здоровья (при необходимости);
- ожидание безналичного перечисления средств от кредитной организации к автосалону;
- оформление ОСАГО, после этого – постановка ТС на учет в органах Госавтоинспекции и получение свидетельства о регистрации;
- передача ПТС в банк на ответственное хранение до момента полного погашения кредита.
Распоряжаться ТС до погашения задолженности в полной мере нельзя – у заемщика существует лишь право пользования кредитным авто, права же владения и распоряжения будут доступны после выплаты.
Фото: заявка на автокредит по госпрограмме Первый автомобиль
В целях оформления автокредита в автосалон или банк подаются следующие основные документы:
- общегражданский паспорт;
- СНИЛС;
- справка, удостоверяющая уровень доходов;
- трудовая книжка;
- документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных транспортных средств.
В июле прошлого года в России заработали адресные госпрограммы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». «Вау, скидка!», - воскликнули граждане и понеслись штурмовать автосалоны, чтобы в большинстве случаев уйти из них несолоно хлебавши. Почему приобретать машины при поддержке государства оказалось не так уж и выгодно?
Виктория Базылева
Русский человек любит «халяву» - это неоспоримый факт. И если покупка новой машины за 1 400 000 рублей для многих, вроде как, непозволительная роскошь, то ценник в 1 260 000 целковых словно развязывает руки и кошельки. Ослепленные невиданной щедростью властей, автомобилисты торопятся урвать свою скидку, напрочь забывая о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А ведь и у программ господдержки есть несколько подводных камней, о которых покупателям стоило бы знать.
Но обо всем по порядку. Согласно условиям госпрограмм, льготы по «первому» и «семейному» автомобилям предоставляются тем, кто покупает машину впервые, а также семьям, воспитывающим не менее двух несовершеннолетних детей. Другими словами, вы можете рассчитывать на скидку в размере 10%, если ранее на вас не было оформлено ни одно авто, либо в случае, когда вы взращиваете двух или более детей, чей возраст не превышает 18 лет.
Увы, на новый Jaguar XJ, ценник которого слегка переваливает за 6 млн. рублей, 600 000 не скинут. Под программы строго подпадают модели стоимостью не более 1 450 000 «деревянных». Кроме того, машина должна обязательно производиться в России. Так что сэкономить на, скажем, Mazda3, поставляемой в нашу страну из-за границы, тоже не получится. И еще помните, что помимо прайса и места «прописки», важна и дата выпуска - только 2018 год. О том, что льготы даются исключительно на новые машины напоминать, полагаю, излишне.
«Вот он, мой шанс купить вожделенный KIA Rio по супернизкой цене!», - думаете вы. Но что же делать дальше? Все просто: после того, как вы убедились, что авто проходит по всем критериям, нужно узнать, участвует ли производитель в этих программах. Можно позвонить на горячую линию российского представительства марки или какому-либо конкретному дилеру. Лучше - сразу в автосалон.
Определившись с конкретной машиной, узнав у продавца ее окончательную стоимость со всеми дилерскими скидками и дополнительным оборудованием, обратитесь в отдел страхования и кредитования. Скажите милым девушкам о том, что желаете воспользоваться программой «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». В большинстве своем с условиями предоставления субсидий они ознакомлены, и потому подсчитать, в какую сумму с учетом льгот вам встанет транспортное средство, им не составит никакого труда.
А теперь внимание! Да, по факту столь привлекательные госпрограммы подразумевают скидку в размере 10% от общей стоимости автомобиля. Но достигается она не путем прямого «срезания» ценника, а за счет льготы на кредит. Кредит! Вам в любом случае придется взять в долг некую сумму. Сколько именно - уточните у той самой симпатичной сотрудницы отдела. У каждого дилера или банка условия разные - один автосалон потребует занять 150 000 рублей, другой - все 500 000.
Главная проблема заключается в том, что при оформлении автокредита дилеры навязывают клиентам расширенное КАСКО, защищающее чуть ли не от нашествия инопланетян, а также страхование от нечаянной гибели, потери работы и сломанного пальца на ноге. То есть накидывают к вашему чеку еще тысяч, эдак, сто. Выходит, что честно выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные кому-то вовсе и ненужные услуги.
Так что прежде, чем подписываться на «тяжелый» автокредит, приправленный сладенькими соусами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», как следует и не один раз все просчитайте. Уже просчитали? Сделайте это снова! А вообще, если вам не хватает пары сотен тысяч на желанное авто, выгоднее взять не автокредит в салоне у дилера, а ссуду на личные нужды в банке - проценты у последних куда более гуманные.
Однако, если вы пришли к выводу, что госпрограммы все же уберегут ваш кошелек, несмотря на поборы в виде дополнительных услуг, поторопитесь! В прошлом году квоты закончились раньше, чем автомобилисты узнали о существовании субсидий - десятипроцентную скидку раздавали всего на протяжении двух-трех месяцев. И учитывая прошлогодний опыт, можно предположить, что нынешние «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» вряд ли «дотянут» даже до лета.
Статистика показала, что физические лица, зарегистрированные на территории России, отдают предпочтение иномаркам. Поэтому на правительственном уровне было выпущено Постановление 808, преследующее такие цели:
- Поддержание отечественного производителя автомобилей.
- Предоставление возможности покупки машины теми гражданами, которые не имели шансов на получение своего авто.
Согласно Постановлению 870, действие программы было продолжено до 2020 года включительно. Но были внесены изменения в условия. В северных регионах граждане могут получить скидку на машину, составляющую 25%.
Страхование жизни
Это обязательное требование у всех банков.Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования - это дело абсолютно добровольное.
У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:
- в письменном виде
но в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды - деньги вам не вернут; - возврат средств
при отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.
Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования - до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.
Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.
Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.
Условия программы
В начале 2019 года были заявлены все условия Минпромторгом по участию в государственной программе «Первый автомобиль».
Если лицо будет соответствовать всем необходимым требованиям, описанным в Постановлении, ему гарантированно предоставляется скидка в размере 10%. Перед покупкой автотранспортного средства обращается внимание на следующие формальности:
- приобретение авто совершается только заемными деньгами;
- по цене желаемое авто не может превышать 1.5 миллиона рублей;
- весить подобранная машина должна не больше 3.5 тысяч кг;
- производство транспортного средства допускается исключительно в России;
- скидка предполагает получение нового автомобиля;
- должны быть правильно рассчитаны экономические возможности, так как займ дается на 36 месяцев.
Важно. Для участия в программе «Первый автомобиль» физическое лицо должно обратиться с заявлением в подходящий автомобильный салон или в банк.
Государственная поддержка может быть применима следующими способами:
- как скидка на покупку машины;
- как первоначальный взнос за транспортное средстов.
Обращается внимание на то, что владеть автомобилем имеет право исключительно лицо, умеющее водить и имеющее водительские права. Перед оформлением займа потребуется предоставление водительского удостоверения. Если документ отсутствует, сначала проходится экзамен на получение прав.
Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2019 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2019 году его стоимость не должна превышать 1 млн. руб, а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ.
Программа Первый автомобиль предполагает стимулирование автомобильного производства и продаж путем предоставления 10%-ной скидки гражданам (физическим лицам), которые ранее не имели в собственности автотранспортное средство и приобретают его с целью некоммерческого использования. Условия программы для физических лиц выглядят следующим образом:
- Максимальная стоимость автотранспортного средства, приобретаемого в рамах программы «Первый автомобиль»: 1,45 млн. рублей.
- Государственная программа первый автомобиль предусматривает размер скидки на покупку: 10% от стоимости автомобиля. Данная скидка может быть использована на оплату первоначального взноса при желании покупателя увеличить сумму первоначального взноса на размер равный 10%-ной стоимости автотранспортного средства. Важно! Автодилер не имеет права требовать первоначальный взнос, то есть первоначальный взнос без согласия покупателя не может превышать 10% стоимости автомобиля.
- Приобретаемое в кредит автотранспортное средство должно быть собрано на территории Российской Федерации.
- Максимальный срок автокредита: 3 года.
Автомобиль должен быть первым автотранспортным средством, который приобретается гражданином в собственность. В том числе, физическим лицом не должно быть оформлено иных кредитных договоров на приобретение автотранспортного средства в 2018 году, и гражданин обязуется не приобретать иных автотранспортных средств в 2018 году в рамках программы «Первый автомобиль».
Для избежания злоупотреблений со стороны физических лиц, приобретающих автомобиль в кредит, кредитными организациями при подаче документов на предоставление кредита будет осуществлять проверка по базам ГИБДД и кредитными историям граждан. Кредитуемый гражданин должен будет подписать обязательство, что не будет приобретать автомобили в рамках льготного кредитования.
Возраст кредитуемого гражданина: от 18 лет. Верхнее возрастное ограничение отсутствует на первый автомобиль. Государственная программа 2018 года допускает покупку автотранспортного средства, в том числе и пенсионерами. Ограничение на количество приобретаемых в кредит автомобилей в рамках рассматриваемой льготной программы - один.
Максимальная скидка по процентной ставке по договору кредита: 6,7%. При необходимости снижения первоначальной процентной ставки в рамках целевого кредитования, кредитная организация получает компенсацию равную проценту снижению ставки (6,7%) в денежном эквиваленте. Кредитная организация по собственной инициативе может предлагать более низкую процентную ставку, но компенсация со стороны государства на денежный эквивалент, превышающий 6,7%, не предусмотрена.
Важно: Страховка по системе КАСКО может быть включена в общую стоимость автомобиля. Таим образом, покупатель получает возможность на 10%-ную компенсацию не только стоимости автотранспортного средства, но и стоимость страховки КАСКО.
Перечень марок автотранспортных средств, на которые распространяется действие программы «Первый автомобиль»
Как уже упоминалось выше, в рамках государственной программы «Первый автомобиль» скидка в 10% на первый автомобиль предоставляется на автотранспортные средства, собранные на территории Российской Федераций, имеющие стоимость, которая не превышает 1450000 рублей. Ниже будет приведен список основных марок и моделей автомобилей, что облегчить выбор будущему покупателю.
- Lada: весь модельный ряд.
- УАЗ: весь модельный ряд.
- KIA, собранные в Российской Федерации: весь модельный ряд за исключением – Sorento, Quoris.
- Ford, собранные в Российской Федерации: весь модельный ряд за исключением – Explorer.
- Hyundai, собранные в Российской Федерации: Solaris, Elantra, i40, Tucson.
- Scoda, собранные в Российской Федерации: Octavia, Rapid.
- Mazda, собранные в Российской Федерации: 6, CX-5.
- Toyota, собранные в Российской Федерации: Camry, RAV-4.
- Nissan, собранные в Российской Федерации: Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida.
- Volkswagen, собранные в Российской Федерации: Polo, Jetta.
Отсутствие дополнительных скидок и бонусов от салона
Это очень частая уловка недобросовестных банков.
Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.
Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.
С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.
Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.
Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.
Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.
Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.
Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.
Необходимо проследить чтобы:
- выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
- процент по страхованию не превышал 8%;
- а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.
Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.
Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.
Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!
Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.
Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.
На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.
Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.
Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.
Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.
Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.
В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.
После чего думать решаться на программу или нет.
Пошаговая инструкция участия
Для того, чтобы водитель участвовал в программе, он должен соответствовать некоторым требованиям:
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Иметь права на управление автотранспортным средством.
- Пользоваться данной государственной поддержкой впервые.
- Собран автомобиль должен быть в России.
Льготное кредитование предлагается банковскими учреждениями, заключившими партнерство. Чтобы сделка была оформлена, гражданин подбирает подходящего кредитора, где будут даны подробности касательно кредита. В зависимости от того, какой банк оказывает услуги, определяется процентная ставка.
Государственные нормативные документы не имеют четких указаний касательно документального перечня, чтобы оформить сделку. Дополнительная информация уточняется в банке, предоставляющем услугу по оформлению кредита. Кредитором собирается информация касательно платежеспособности заявителя, поэтому требует справки из рабочего места и описание состояния семьи.
Пишется заявление на участие в программе «Первый автомобиль». Бланк с заявлением находится в банке. Это стандартный документ, имеющий указания данных заявителя, банковского учреждения и условий покупки авто.
Кредитор нацелен на то, чтобы заем был выплачен вовремя. Поэтому деньги даются гражданам, имеющим положительную кредитную историю и отсутствие проблем с банковскими учреждениями в прошлом. Верификацией клиента занимаются банк, применяя собственную базу данных, и давая запрос в бюро кредитных историй.
Какая документация потребуется:
- паспортные данные в виде оригинала и копии;
- водительские права в виде оригинала и копии;
- справки из ГИБДД, подтверждающие, что в имении лица не находилось авто.
Важно наличие стабильного официального дохода, чтобы оплачивать кредит без просрочки. В банк нужно будет преподнести справку о доходах. При отсутствии стабильной официальной заработной платы, процентную ставку увеличивают до 3%, чтобы покрыть риски невозврата требуемой суммы в срок.
Порядок оформления документов по программе «Первый автомобиль»
Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.
Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.
Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.
Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.
В 2019 году планируется расширение списка банковских учреждений, которые предоставляют возможность участия в программе Первый автомобиль.
Граждане имеют право взять кредит на свое первое автотранспортное средство в:
- Сбербанке;
- Банке ВТБ;
- Россельхозбанке;
- Совкомбанке;
- Русфинансбанке;
- Сетелем Банке;
- Банке УРАЛСИБ.
Оформлением кредитных сделок занимаются узкоспециализированные компании, сотрудничающие напрямую с производителями транспортных средств той или иной марки. Подобные финансовые учреждения имеют положительные стороны в том, что представляются предприятия, производящего авто, поэтому имеется прямая заинтересованность в увеличении продажи. Чаще всего предоставляются низкие проценты по займу с более лояльными условиями.
В зависимости от банковского учреждения будут действовать следующие условия:
- процент по кредиту составляет 7% максимально, но в зависимости от наличия официальной работы, этот показатель может быть изменен. С текущего 2019 года получение скидки на процент по государственной программе исключается;
- транспортное средство – залог по кредитному договору;
- берется займ без первого взноса;
- кредит дается на 3 года максимально.
Базовый пакет документов, предоставляемых при оформлении кредитного договора:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов или пенсионное удостоверение.
Кредитная организация может потребовать дополнительные документы, требующиеся для идентификации физического лица или подтверждения его платежеспособности.
Порядок покупки и оформления документации для получения кредита на автомобиль по программе «Первый автомобиль» схематично выглядит следующим образом:
- Осуществляется выбор интересующей марки и модели автомобиля с ценой до 1,45 млн. рублей. Основной список автотранспортных средств, подпадающих под льготную программу кредитования, приведен в предыдущем разделе - выбор в розничном автосалоне или на сайте автодилера.
- Осуществляется выбор оптимального предложения банковской организации с подходящими условиями и адекватной процентной ставкой.
- Подготовка требуемого пакета документов и подача в банковскую организация вместе с заявлением с просьбой о льготном кредитовании по программе «Первый автомобиль». Базовый/минимальный пакет документов приведен выше.
- Оформление договора купли-продажи у автодилера и внесение первоначального взноса.
- Оформление соглашения о залоге (залоговым имуществом выступает приобретаемый в кредит автомобиль), страховки и кредитного договора.
- Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.
| Наименование кредитной организации | Процентная ставка по кредиту | Сумма минимального первоначального взноса | Страхование по форме КАСКО |
| Газпромбанк | При сроке кредитования: до 1 года – 12,75%, до 3 лет – 13% | 20% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Московский кредитный банк | При первоначальном взносе: 10% - от 21% до 33%, 20% - от 20% до 32%, 20%-50% - от 19,5% до 31,5%, свыше 50% - от 19% до 31% | 10% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Кредит Европа банк | 13,7% | необязателен | необязательно |
| Росбанк | Минимум – 16,09% | 20% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Сбербанк | Минимум – 9,5% | 20% от стоимости автомобиля | необязательно |
| ВТБ24 | Минимум – 11,7% | необязателен | необязательно |
В таблице приведена процентная ставка банка по кредиту без учета субсидирования части процентов со стороны государства. Получить процентную ставку с учетом государственного субсидирования можно, если вычесть из первоначальной процентной ставки 6,7% (дополнительная скидка на первый автомобиль).
Важно: Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем выше требования заемщику и тем выше вероятность отказа в предоставлении автокредита без объяснения причин. Не является исключением программа первый автомобиль.
В целом, преимущества автокредита можно представить следующим образом:
- Экономия времени. Человек может получить автомобиль здесь и сейчас без справок и без первоначального взноса. А ведь в современном мире время является одной из тех единиц, которая часто конвертируется в денежные средства. Также экономии способствует возможность выбора банка с минимальной процентной ставкой.
- Экономия средств. Это может показаться странным, так как любой кредит предполагает уплату, помимо стоимости товара, еще и процентов. Однако, стоит отметить, что автокредит относится к категории целевых кредитов, а, следовательно, процентная ставка по нему будет значительно снижена, вне зависимости выдается ли он на новое или на подержанное авто. Помимо прочего, в России происходит постоянный рост цен, стимулированный инфляцией. А, следовательно, автомобиль, который приобретается сегодня, в следующем году будет стоить дороже. Из этого следует, что проценты по кредиту окупятся инфляцией.
Плюсы госпрограммы “Первый автомобиль”
Начнем пожалуй как всегда с явных минусов, кто то даже и до плюсов не доберется.
В рамках программы установлены жесткие условия по правилам участия в числе которых характеристики будущего автомобиля. Если такие рамки вас не устраивают, то принять участие в программе к сожалению вы не сможете.
К сожалению участвовать в программе можно только при оформлении кредита, есть конечно некоторые уловки позволяющие минимизировать риски связанные с кредитом. Но к сожалению даже они не позволяют принять участие в программе без оформления кредита за наличные средства.
Главное что тут надо понимать - не государство в последней инстанции регулирует программу, а именно банки решают выдавать вам кредит или нет.
Для кого-то это уже серьезная преграда для участия.
В общем списке 21 банк. Но в 2019 году не все из них принимают участие, а часть из тех кто принимает кредитуют не все автомобили есть банки узкой специализации по автокредитам. Есть банки сомнительной репутации.
В общем выбор скуден.
Доступны далеко не все автомобили и даже из тех что доступны скорее всего участие в программе принимать будут только базовые комплектации.
Кроме того не у всех дилеров есть возможность участия в программе, а только у официальных.Соответственно это в значительной степени сужает круг автодилеров с которыми можно работать и из них гораздо сложнее, а во многих случаях даже невозможно становиться выбивание скидок и бонусов.
Есть существенные недостатки в попытке банков и страховых компаний дополнительно заработать в каких то случаях даже нивелируя плюсы госпрограммы по сравнению с потребительским автокредитом.
Плюсов программы не так много как хотелось бы и в определенных ситуациях они не перекрывают существующих минусов.
Основной плюс программы по утверждению Минпромторга это субсидированная государством ставка в 6,7% от банковской.Которая действует только три года, хотя банки кредитуют и на пять лет. Два последних года придется платить повышенную ставку так как государство ее уже не будет субсидировать.
Кроме субсидирования ставки государство выделяет дополнительную скидку в 10% или 25% в зависимости от региона проживания.
Конечно не во всех банках.Но согласно распоряжению правительства скидка которая положена от государства может быть использована на погашение или минимизацию первого взноса.
Но чаще всего вам все равно придется делать первый взнос, так как чаще всего банки хотят первоначальный взнос в районе 25%. Если конечно это не узкоспециализированные банки у которых более низкие требования к заемщикам.
Если стоимость автомобиля со стоимостью страховки совокупно не превышают 1 450 000 руб. То страхование КАСКО может быть включено в стоимость автомобиля.
Других плюсов замечено не было!
Участвующие в государственной программе граждане, выделяют следующие положительные характеристики:
- способность суммировать услугу с другими банковскими предложениями;
- погашается автозайм в удобное для заемщика время;
- программа доступна для многих людей (нет специфических требований).
Но, как утверждают специалисты и автолюбители, негативных сторон у программы больше:
- Ограничение на покупки транспорта по маркам. Покупателю запрещается выход за рамки. И не каждый дилер принимает участие в программе.
- Оформление приобретения только в займ. Каждая государственная скидка распространяется исключительно на заемную сделку, в процессе покупки за наличку скидка и льготы действовать не будут.
- Кредитные условия определяются финансовым учреждением. Каждым банком диктуются свои требования, не регулируемые государственными органам.
- Процентное соотношение скидки зависит от региона. Максимальную 25% скидку получают жители Востока.
- Некоторые банки могут потребовать первоначальную оплату. Это положение также будет зависеть от политики финансового учреждения. Могут требовать от заемщика оплаты части займа.
Государственная помощь в покупке ТС “Первый автомобиль” в 2019 году показала достижение целей, но ее действие вскоре подойдет к завершению. Некоторыми автолюбителями были высказаны опасения касательно того, что после закрытия программы люди откажутся от покупки авто, производимых на отечественных заводах. Но министры планируют продолжение развития российского автопрома путем внедрения новых программ по более лояльным условиям.
