Главная Покупка-продажа Автомобили по госпрограмме первый автомобиль. Стоит ли покупать машину по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (4 фото)

Автомобили по госпрограмме первый автомобиль. Стоит ли покупать машину по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (4 фото)

Государственная программа «Первый автомобиль» в 2019 году: последние новости

Госпрограмма «Первый автомобиль» была продлена на 2019 год. Воспользоваться скидкой на автокредит можно уже с марта. Согласно последним новостям на сегодняшний день программой воспользовалось более 11 000 человек.

Программа «Первый автомобиль» - официальный сайт

С 1 июля 2017 года в силу вступило «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного кредитования». Согласно ему начала действовать государственная программа «Первый автомобиль» , по которой можно купить первую автомашину со скидкой и на льготных кредитных условиях.

Целями программы выступают:

Стимулирование российского авторынка. В рамках программы должны быть реализованы более 58 тысяч автомашин;
Поддержка сектора автокредитования путем предоставления субсидий банковским организациям;
Обновление автопарка страны за счет льготных условий покупки новых автомобилей.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2019 году определяют, что акция адресована тем водителям, которые планируют покупку своего первого автотранспорта.

«Первый автомобиль» наравне с другими автопрограммами государства (например, «Семейный автомобиль») являются госпродуктами нового поколения и приходят на смену уже широко известной программе утилизации и trade-in . Они, показав хороший старт в момент своей организации, к настоящему моменту переживают кризис и не дают более ожидаемых от них результатов. Эксперты видят причину в том, что владельцы старых автомашин уже воспользовались данными условиями для приобретения новых транспортных средств и программы исчерпали себя.

Суть новой программы также подразумевает наличие скидки на покупку автомашины – это 10% от ее стоимости . Также государство гарантирует льготные кредитные условия. Благодаря государственному субсидированию ставка по автокредиту была снижена на 6,7 пункта до максимальных 11,3%, но по решению банков может быть еще ниже.

Срок действия программы поддержки Первый автомобиль изначально охватывал только 2017 год. Спустя несколько месяцев после введения программы отмечалась ее популярность: практически все машины которые планировалось реализовать в рамках программы, были проданы. В связи с этим Минпромторг во главе с Денисом Мантуровым инициировали продление срока действия и на 2018 год. Программа была продлена с 1 января 2018 года.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2019 году

Требуется соблюдения определенных условий:

Воспользоваться скидкой можно исключительно при приобретении автомашины в кредит ;
Скидка 10 процентов на первый автомобиль зачисляется в первый взнос;
Государство ограничивает предельную стоимость до 1 млн рублей в 2019 году. То есть наибольший размер скидки составляет 100 тыс. рублей.

Например: гражданин приобретает автомашину стоимостью 800 000 рублей с первоначальным взносом в 350 тысяч рублей. Размер его скидки составляет 80 т.р . То есть при взносе в 350 т.р. он фактически должен внести только 270 т.р .

Отдельно оговорим вопрос банковской ставки. Она не может быть выше 11,3% , что гарантируется государственными субсидиями банковской сфере. В зависимости от ряда факторов эта планка может быть снижена.

Условия кредитования также прописаны в Правительственном акте:

Срок кредита должен составлять не более 3 лет;
Кредит может быть оформлен без первоначального взноса. В этом случае теряется возможность получить 10-процентную скидку, но сохраняются гарантии низкой ставки. Минимальный порог первого взноса должен составлять 10% от цены покупки;
В кредит могут быть включены не только стоимость приобретаемого авто, но и страховка и иные банковские продукты при условии, что общая сумма не превысит 1 млн. рублей.

Под действие нового проекта попадают не все автомашины с российского рынка. Они должны соблюдать определенные условия :

Масса до 3,5 тонн;
Производство 2018 или 2019 году;
Стоимость не более указанного лимита.

Условия, предъявляемые к заемщику

Программа Первый автомобиль содержит портрет потенциального участника проекта :

Гражданство РФ;
Наличие водительских прав. Данное ограничение введено во избежание случаев махинации и покупки автомашины на родственников или иных лиц;
Отсутствие ранее в собственности участника иного автомобиля. Проверка осуществляется по базам ГИБДД.

Поскольку акция связана с банковскими услугами, то к данным условиям следует прибавить:

Хорошая кредитная история с отсутствием просрочек;
Официальное трудоустройство и подтвержденный доход.

Важным моментом является то, что на время выплат по договору клиент должен будет дать банку расписку о том, что не будет брать иных автокредитов в течение года.

Список автомобилей, участвующих в программе

Рассмотрим, какие машины попадают под программу Первый автомобиль . Список их достаточно обширен и включает практически все наиболее популярные у россиян марки автомашин. Заметим, что часть из них попала в список только в самых облегченных комплектациях, так как иные комплектации не прошли максимальный порог в 1 млн рублей.

Наибольшим ростом потребительского спроса в последние годы пользуется отечественный автопром. В перечень вошли:

Проект действует в отношении иностранных автомашин, которые собираются на территории страны:

Марка	Модели в любых комлектациях	Модели в некоторых комлектациях
Chevrolet	Niva, Aveo, Cobalt	Cruze
Citroen	С-Elysee	C4
KIA	Rio	Ceed
Daewoo	Nexia, Matiz
Ford		Focus
Scoda	Fabia	Octavia
Mitsubishi		Lancer
Mazda		3
Hyundai	Solaris
Toyota		Corolla
Nissan	Almera, Note	Tiida
Opel		Astra
Peugeot	301	408
Renault	Logan, Sandero	Duster

Как оформить автомобиль по программе «Первый автомобиль»

Поскольку госпрограмма автокредита тесно завязана с банковской сферой, то основополагающим решением будет являться выбор кредитной организации. В настоящее время к проекту присоединились следующие российские банки:

Название банка	Годовая ставка	Первоначальный взнос
ВТБ24	От 5,5%	10%
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС	От 6,5%	25%
УРАЛСИБ	От 8%	0%
РНКБ	8,3%	-
Русфинанс Банк	От 6,7%	0%
Юникредит	От 6,5	0%

Информация об условиях не представлена на официальных сайтах Сбербанка, банка Москвы и Росбанка.

Ставка, размер кредита и сроки его выплаты в пределах трех лет будут зависеть от:

Количества предоставленных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
Наличия первоначального взноса;
Кредитной истории гражданина.

Купить автомобиль по программе можно придерживаясь следующего порядка действий:

Определиться с маркой и моделью автомашины в автосалоне;
Выбрать банк-заемщик;
Предоставить в организацию документы на предварительное одобрение кредита:
- Паспорт;
- Справка, подтверждающая доходы;
- Водительское удостоверение.
При одобрении заема и приемлемых условиях кредита подписать договор автокредитования.

Отметим ряд нюансов , которые следует учитывать при включении в проект:

На время выплат автомашина будет находиться в залоге у банка;
Банк выдает кредит под собственный процент, из него необходимо вычесть 6,7% , которые погасит государство;
Платежи являются аннуитетными платежами, то есть равными суммами;
Срок кредита не должен превышать 36 месяцев , но по желанию клиента может быть сокращен;
Заем предоставляется в рублях;
Если позволяет сумма кредита, то в него может быть включено КАСКО и страхование жизни и здоровья клиента;
Сумма займа может начинаться от 50 тысяч рублей , то есть фактически клиент может внести в первоначальный взнос значительную часть стоимости покупки.

Программа продлена на 2019 год и продолжает свою работу.

Программа по приобретению первой автомашины, несмотря на недавний старт, нашла широкий отклик у российских покупателей. Многие автосалоны и банки активно включились в новый проект, что значительно расширило географию инновации.

Имеющиеся на сегодняшний день отзывы позволяют сделать некоторые выводы о проекте :

Модельный ряд автомашин, доступных для приобретения в рамках госпрограммы, достаточно широк и способен удовлетворить потребности российского потребителя в качестве первого транспортного средства;
В реализацию включилось достаточное количество банковских учреждений;
Отклики ряда участников свидетельствуют о том, что в сумму кредита вопреки желанию заемщика включаются страховые продукты, необязательные при заключении кредитного договора, а также навязываются ряд дополнительных банковских услуг. К сожалению, подобная политика российских банков не нова и пока не находит защиты для заемщиков со стороны государства.

Пример по программе «Первый автомобиль»

Георгий Жданов в марте 2019 года закончил обучение в одной из московских автошкол и успешно сдал экзамен в ГИБДД. В качестве своей первой машины мужчина присмотрел в одном из салонов Ford Focus за 680 тысяч рублей и получил от одного из банков предварительное одобрение на автокредит под 17,8% сроком на 36 месяцев.

Подсчитаем: при ежемесячном платеже в 24,3 т.р. мужчина выплатил банку 874,8 т.р., то есть размер переплаты составил бы 194,8 тыс.р. К этой сумме необходимо добавить расходы на КАСКО и возможное страхование.

Во время оформления прав в ГИБДД Георгий на одном из информационных стендов нашел информацию о новых госпрограммах и решил купить автомобиль по программе Первый автомобиль. Банк, одобривший мужчине кредит, оказался в списке организаций, вступивших в программу.

В итоге ставка была снижена до 11%, также мужчина получил скидку в размере 68 тысяч рублей. Ежемесячный платеж сократился до 19,5 т.р., а общая сумма выплат до 702 тысяч. Расходы мужчины на приобретение своей первой автомашины сократились на 172 тысячи рублей.

Таким образом, программа помогает сократить расходы не только на 10% заявленной скидки, а на значительно большую сумму за счет снижения ставки.

Заключение

В России началась акция «Первый автомобиль» с 1 марта 2019 года. Она дает возможность стать обладателем первой автомашины со скидкой 10 процентов и по сниженной процентной ставке;
Для участия в программе и получения льгот на покупку необходимо соблюсти определенные требования к заемщику и покупаемому транспортному средству;
Акция действует при покупке по системе автокредитования. В проект включились ведущие российские банки.
Программа «Первый автомобиль» продлена на 2019 год.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по госпрограмме

Вопрос : Я пенсионер , через 2 месяца заканчиваю обучение в автошколе. У меня в собственности автомашины нет , только у супруги – взяли в кредит полгода назад. Слышал про новую программу от государства про скидки на отечественные авто, если они являются первыми для владельца. Есть ли у программы ограничения по возрасту, и могу ли я стать ее участником ?

Ответ : Из предложенных Правительством пакетов Вам подходит «Первый автомобиль». Возраст покупателя значения не имеет . Важно, чтобы автомашина была для всех действительно первой – это будет проверено по базам данных. Также имеет значение факт того, что в текущем году Вы не заключали иных кредитных договоров. Если заем на покупку машины жены Вы оформляли не на себя, то Вы можете стать участников проекта.

Также заметим, что возможно приобретение не только отечественных автомашин.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов.

По состоянию на 1 августа 2017 года, благодаря государственным программам льготного кредитования было реализовано 360 тысяч автомобилей, произведённых в России. Несмотря на это, Денис Мантуров, Министр промышленности и торговли, заявил о том, что до конца года эти показатели планируется увеличить до 670 тысяч. Он подчеркнул, что из 300 моделей, представленных на рынке, 77 можно приобрести на льготных условиях. В этот перечень входят: LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY); модели, собираемые на конвейере АВТОВАЗА и LADA Ижевск (Datsun mi-do, Datsun on-do, Nissan Almera); все модели УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»).

Lada Granta лидирует в программе

Учитывая, что модель, приобретаемая по льготным условиям должна быть исключительно в базовой комплектации, наибольшей популярностью у отечественных водителей-новичков пользуется Lada Granta, на которой можно 38 тысяч 900 рублей (цена без скидки – 389 тысяч 900 рублей), а семьи чаще всего делают выбор в пользу вместительных моделей Vesta и Largus. На первой можно сэкономить почти 53 тысячи рублей, приобретая её за 479 тысяч 900 рублей, а на второй – 54 тысяч 590 рублей (цена составляет 491 тысячу 300 рублей).

С 1 марта 2019 возобновлена госпрограмма "Первый автомобиль" для не имеющих автомобиля в настоящий момент и ранее

Автомобиль - достаточно дорогостоящее приобретение, которое является необходимостью для эффективного передвижения внутри города и между населенными пунктами. Далеко не все люди могут позволить покупку транспортного средства, но государством предусмотрены специальные программы для успешного разрешения проблемного вопроса. Одна из них - инициатива «Первый автомобиль». Для полного понимания выгодности этого проекта для обычных граждан, стоит рассмотреть условия допуска и нюансы участия.

Программа «Первый автомобиль» 2019: условия участия

Чтобы принять участие в государственной инициативе и обзавестись финансовой поддержкой для получения своего первого транспортного средства, необходимо соответствовать конкретным критериям:

быть гражданином Российской Федерации;
обладать водительским удостоверением;
не иметь автомобиля: как в данный момент времени, так и в прошлом.

Программа отлично подходит для лиц, которые только что сдали на права и находятся в поисках подходящего варианта. Обычно это молодые люди, бюджет которых явно не слишком существенен, в связи с чем выбор их сильно ограничен. Но с использованием государственной поддержки они могут рассчитывать на более приемлемые модели автомобилей.

Критерии выбора автомобиля

Несмотря на лояльные условия, предъявляемые к претенденту, в отношении транспортных средств действуют более строгие требования:

Максимальная стоимость автомобиля.	1 миллион рублей, что на 500 тысяч рублей меньше, чем в прошлом году.
Допустимый предел массы
Год выпуска.	2018 или 2019. При этом невозможна покупка поддержанных ТС, даже если они использовались менее года - машина должна быть приобретена в автосалоне.
Сделка осуществляется на заемные средства.	Если гражданин решит получить авто посредством заключения договора купли-продажи, государственная субсидия не предоставляется.
	Исключительно российская.

Какие марки машин участвуют в госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году

	Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray.
Datsun (Датсун)
Nissan (Ниссан)	Альмера, Terrano, Sentra.
Hyundai (Хёндэ)	Solaris, Elantra, Creta.
	Focus, EcoSport, Fiesta.
	Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul.
Renault (Рено)	Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway.
	Патриот, Хантер, Пикап.
Volkswagen (Фольксваген)

Mitsubishi Lanser.

Список может периодически дополняться, поэтому стоит перед обращением дополнительно уточнить доступный на данный момент перечень.

Таким образом Правительством достигается сразу две ключевых цели: первая - помощь населению в приобретении средства передвижения, которое в современном мире давно уже не является роскошью, скорее - необходимостью. Вторая - поддержка отечественного автопрома.

Размер скидки на покупку авто по госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году

Стандартный размер льготы составляет 10% от стоимости транспортного средства, то есть максимальная сумма, которую можно сохранить при покупке с участием в программе - 100 тысяч рублей.

Несколько иной подход действует в отношении жителей Дальнего Востока. Для них Правительство предусмотрело повышенную ставку - 25%. Обусловлено подобное решение одним простым выводом - приближенность ДВ к Японии подразумевает, что население данного субъекта будет преимущественно приобретать автомобили зарубежной сборки, при стандартном понижении, которое в сложившихся региональных условиях находится в явно проигрышном положении.

Важно: величина скидки автоматически применяется к первоначальному взносу, что способствует итоговому снижению размера процентов по займу.

Как принять участие в государственной программе?

Каких-либо существенных изменений в процедуре оформления 2019 год не привнес. Гражданину необходимо придерживать следующей инструкции:

Проверить собственную кандидатуру на соответствие установленным условиям участия.
Из перечня финансовых учреждений, принимающих участие в инициативе, выбрать предпочитаемый вариант.
Установить предъявляемые банком требования и определить, соблюдаются ли они.
Посетить отделение организации для оформления заявления и подачи пакета обязательных документов. Сделать это можно не только в банке, но и непосредственно в автосалоне.
Ожидать уведомления от учреждения о результатах рассмотрения заявки - сроки принятия решения варьируются в зависимости от выбранного варианта и в среднем составляют от 3 до 14 дней.
Если был вынесен положительный вердикт, необходимо повторно посетить банк или автосалон для подписания соглашения. Важно: перед тем, как заключить сделку, следует внимательно ознакомиться с положениями договора, чтобы в дальнейшем не возникало «внезапных» неприятных сюрпризов в виде дополнительных условий. Кроме того, следует обеспечить отсутствие ошибок в персональных данных, так как искажение фамилии или реквизитов может стать основанием для появления проблем с погашением займа.
Дождаться подтверждения о перечислении сумм для оплаты из банка на счет продавца.
Получить правоустанавливающие документы на транспортные средства.
Зарегистрировать автомобиль в уполномоченных структурах.
Направить в адрес сотрудников финансового учреждения бумаги на приобретенную технику.

Важно: как и в случае со стандартным целевым кредитом, покупка авто с использованием инструментов государственной поддержки подразумевает, что до полной оплаты займа средство передвижения будет иметь статус залогового имущества. В связи с чем владелец в течение периода погашения не вправе продавать или дарить имущества.

Перечень документов для участия

Полный список запрашиваемых бумаг во многом определяется требованиями выбранной финансовой организации. Но в качестве общепринятых позиций стоит выделить следующие документы:

паспорт гражданина;
справка с работы с указанием размера получаемой заработной платы;
СНИЛС;
подтверждения отсутствия транспортного средства в собственности и факта его приобретения в прошлом.

Дополнительно могут быть запрошены и иные сведения, поэтому нужно быть готовым донести другие документы.

Плюсы и минусы государственной инициативы

В качестве основных недостатков и преимуществ программы «Первый автомобиль» следует выделить:

Но даже при наличии таких недостатков государственная программа пользуется спросом среди населения. С учетом ограниченности бюджета рекомендуется не затягивать с подачей заявки на участие.

Статистика показала, что физические лица, зарегистрированные на территории России, отдают предпочтение иномаркам. Поэтому на правительственном уровне было выпущено Постановление 808, преследующее такие цели:

Поддержание отечественного производителя автомобилей.
Предоставление возможности покупки машины теми гражданами, которые не имели шансов на получение своего авто.

Согласно Постановлению 870, действие программы было продолжено до 2020 года включительно. Но были внесены изменения в условия. В северных регионах граждане могут получить скидку на машину, составляющую 25%.

Страхование жизни

Это обязательное требование у всех банков.Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования - это дело абсолютно добровольное.

У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:

в письменном виде
но в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды - деньги вам не вернут;
возврат средств
при отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.

Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования - до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.

Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.

Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.

Условия программы

В начале 2019 года были заявлены все условия Минпромторгом по участию в государственной программе «Первый автомобиль».

Если лицо будет соответствовать всем необходимым требованиям, описанным в Постановлении, ему гарантированно предоставляется скидка в размере 10%. Перед покупкой автотранспортного средства обращается внимание на следующие формальности:

приобретение авто совершается только заемными деньгами;
по цене желаемое авто не может превышать 1.5 миллиона рублей;
весить подобранная машина должна не больше 3.5 тысяч кг;
производство транспортного средства допускается исключительно в России;
скидка предполагает получение нового автомобиля;
должны быть правильно рассчитаны экономические возможности, так как займ дается на 36 месяцев.

Важно. Для участия в программе «Первый автомобиль» физическое лицо должно обратиться с заявлением в подходящий автомобильный салон или в банк.

Государственная поддержка может быть применима следующими способами:

как скидка на покупку машины;
как первоначальный взнос за транспортное средстов.

Обращается внимание на то, что владеть автомобилем имеет право исключительно лицо, умеющее водить и имеющее водительские права. Перед оформлением займа потребуется предоставление водительского удостоверения. Если документ отсутствует, сначала проходится экзамен на получение прав.

Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2019 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2019 году его стоимость не должна превышать 1 млн. руб, а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ.

Программа Первый автомобиль предполагает стимулирование автомобильного производства и продаж путем предоставления 10%-ной скидки гражданам (физическим лицам), которые ранее не имели в собственности автотранспортное средство и приобретают его с целью некоммерческого использования. Условия программы для физических лиц выглядят следующим образом:

Максимальная стоимость автотранспортного средства, приобретаемого в рамах программы «Первый автомобиль»: 1,45 млн. рублей.
Государственная программа первый автомобиль предусматривает размер скидки на покупку: 10% от стоимости автомобиля. Данная скидка может быть использована на оплату первоначального взноса при желании покупателя увеличить сумму первоначального взноса на размер равный 10%-ной стоимости автотранспортного средства. Важно! Автодилер не имеет права требовать первоначальный взнос, то есть первоначальный взнос без согласия покупателя не может превышать 10% стоимости автомобиля.
Приобретаемое в кредит автотранспортное средство должно быть собрано на территории Российской Федерации.
Максимальный срок автокредита: 3 года.

Автомобиль должен быть первым автотранспортным средством, который приобретается гражданином в собственность. В том числе, физическим лицом не должно быть оформлено иных кредитных договоров на приобретение автотранспортного средства в 2018 году, и гражданин обязуется не приобретать иных автотранспортных средств в 2018 году в рамках программы «Первый автомобиль».

Для избежания злоупотреблений со стороны физических лиц, приобретающих автомобиль в кредит, кредитными организациями при подаче документов на предоставление кредита будет осуществлять проверка по базам ГИБДД и кредитными историям граждан. Кредитуемый гражданин должен будет подписать обязательство, что не будет приобретать автомобили в рамках льготного кредитования.

Возраст кредитуемого гражданина: от 18 лет. Верхнее возрастное ограничение отсутствует на первый автомобиль. Государственная программа 2018 года допускает покупку автотранспортного средства, в том числе и пенсионерами. Ограничение на количество приобретаемых в кредит автомобилей в рамках рассматриваемой льготной программы - один.

Максимальная скидка по процентной ставке по договору кредита: 6,7%. При необходимости снижения первоначальной процентной ставки в рамках целевого кредитования, кредитная организация получает компенсацию равную проценту снижению ставки (6,7%) в денежном эквиваленте. Кредитная организация по собственной инициативе может предлагать более низкую процентную ставку, но компенсация со стороны государства на денежный эквивалент, превышающий 6,7%, не предусмотрена.

Важно: Страховка по системе КАСКО может быть включена в общую стоимость автомобиля. Таим образом, покупатель получает возможность на 10%-ную компенсацию не только стоимости автотранспортного средства, но и стоимость страховки КАСКО.

Перечень марок автотранспортных средств, на которые распространяется действие программы «Первый автомобиль»

Как уже упоминалось выше, в рамках государственной программы «Первый автомобиль» скидка в 10% на первый автомобиль предоставляется на автотранспортные средства, собранные на территории Российской Федераций, имеющие стоимость, которая не превышает 1450000 рублей. Ниже будет приведен список основных марок и моделей автомобилей, что облегчить выбор будущему покупателю.

Lada: весь модельный ряд.
УАЗ: весь модельный ряд.
KIA, собранные в Российской Федерации: весь модельный ряд за исключением – Sorento, Quoris.
Ford, собранные в Российской Федерации: весь модельный ряд за исключением – Explorer.
Hyundai, собранные в Российской Федерации: Solaris, Elantra, i40, Tucson.
Scoda, собранные в Российской Федерации: Octavia, Rapid.
Mazda, собранные в Российской Федерации: 6, CX-5.
Toyota, собранные в Российской Федерации: Camry, RAV-4.
Nissan, собранные в Российской Федерации: Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida.
Volkswagen, собранные в Российской Федерации: Polo, Jetta.

Отсутствие дополнительных скидок и бонусов от салона

Это очень частая уловка недобросовестных банков.

Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.

Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.

С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.

Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.

Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.

Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.

Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.

Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.

Необходимо проследить чтобы:

выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
процент по страхованию не превышал 8%;
а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.

Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.

Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.

Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!

Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.

Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.

На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.

Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.

Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.

Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.

Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.

В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.

После чего думать решаться на программу или нет.

Пошаговая инструкция участия

Для того, чтобы водитель участвовал в программе, он должен соответствовать некоторым требованиям:

Иметь гражданство Российской Федерации.
Иметь права на управление автотранспортным средством.
Пользоваться данной государственной поддержкой впервые.
Собран автомобиль должен быть в России.

Льготное кредитование предлагается банковскими учреждениями, заключившими партнерство. Чтобы сделка была оформлена, гражданин подбирает подходящего кредитора, где будут даны подробности касательно кредита. В зависимости от того, какой банк оказывает услуги, определяется процентная ставка.

Государственные нормативные документы не имеют четких указаний касательно документального перечня, чтобы оформить сделку. Дополнительная информация уточняется в банке, предоставляющем услугу по оформлению кредита. Кредитором собирается информация касательно платежеспособности заявителя, поэтому требует справки из рабочего места и описание состояния семьи.

Пишется заявление на участие в программе «Первый автомобиль». Бланк с заявлением находится в банке. Это стандартный документ, имеющий указания данных заявителя, банковского учреждения и условий покупки авто.

Кредитор нацелен на то, чтобы заем был выплачен вовремя. Поэтому деньги даются гражданам, имеющим положительную кредитную историю и отсутствие проблем с банковскими учреждениями в прошлом. Верификацией клиента занимаются банк, применяя собственную базу данных, и давая запрос в бюро кредитных историй.

Какая документация потребуется:

паспортные данные в виде оригинала и копии;
водительские права в виде оригинала и копии;
справки из ГИБДД, подтверждающие, что в имении лица не находилось авто.

Важно наличие стабильного официального дохода, чтобы оплачивать кредит без просрочки. В банк нужно будет преподнести справку о доходах. При отсутствии стабильной официальной заработной платы, процентную ставку увеличивают до 3%, чтобы покрыть риски невозврата требуемой суммы в срок.

Порядок оформления документов по программе «Первый автомобиль»

Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.

Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.

Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.

Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.

В 2019 году планируется расширение списка банковских учреждений, которые предоставляют возможность участия в программе Первый автомобиль.

Граждане имеют право взять кредит на свое первое автотранспортное средство в:

Сбербанке;
Банке ВТБ;
Россельхозбанке;
Совкомбанке;
Русфинансбанке;
Сетелем Банке;
Банке УРАЛСИБ.

Оформлением кредитных сделок занимаются узкоспециализированные компании, сотрудничающие напрямую с производителями транспортных средств той или иной марки. Подобные финансовые учреждения имеют положительные стороны в том, что представляются предприятия, производящего авто, поэтому имеется прямая заинтересованность в увеличении продажи. Чаще всего предоставляются низкие проценты по займу с более лояльными условиями.

В зависимости от банковского учреждения будут действовать следующие условия:

процент по кредиту составляет 7% максимально, но в зависимости от наличия официальной работы, этот показатель может быть изменен. С текущего 2019 года получение скидки на процент по государственной программе исключается;
транспортное средство – залог по кредитному договору;
берется займ без первого взноса;
кредит дается на 3 года максимально.

Базовый пакет документов, предоставляемых при оформлении кредитного договора:

Паспорт гражданина РФ.
Водительское удостоверение.
справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов или пенсионное удостоверение.

Кредитная организация может потребовать дополнительные документы, требующиеся для идентификации физического лица или подтверждения его платежеспособности.

Порядок покупки и оформления документации для получения кредита на автомобиль по программе «Первый автомобиль» схематично выглядит следующим образом:

Осуществляется выбор интересующей марки и модели автомобиля с ценой до 1,45 млн. рублей. Основной список автотранспортных средств, подпадающих под льготную программу кредитования, приведен в предыдущем разделе - выбор в розничном автосалоне или на сайте автодилера.
Осуществляется выбор оптимального предложения банковской организации с подходящими условиями и адекватной процентной ставкой.
Подготовка требуемого пакета документов и подача в банковскую организация вместе с заявлением с просьбой о льготном кредитовании по программе «Первый автомобиль». Базовый/минимальный пакет документов приведен выше.
Оформление договора купли-продажи у автодилера и внесение первоначального взноса.
Оформление соглашения о залоге (залоговым имуществом выступает приобретаемый в кредит автомобиль), страховки и кредитного договора.
Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.

Наименование кредитной организации	Процентная ставка по кредиту	Сумма минимального первоначального взноса	Страхование по форме КАСКО
Газпромбанк	При сроке кредитования: до 1 года – 12,75%, до 3 лет – 13%	20% от стоимости автомобиля	обязательно
Московский кредитный банк	При первоначальном взносе: 10% - от 21% до 33%, 20% - от 20% до 32%, 20%-50% - от 19,5% до 31,5%, свыше 50% - от 19% до 31%	10% от стоимости автомобиля	обязательно
Кредит Европа банк	13,7%	необязателен	необязательно
Росбанк	Минимум – 16,09%	20% от стоимости автомобиля	обязательно
Сбербанк	Минимум – 9,5%	20% от стоимости автомобиля	необязательно
ВТБ24	Минимум – 11,7%	необязателен	необязательно

В таблице приведена процентная ставка банка по кредиту без учета субсидирования части процентов со стороны государства. Получить процентную ставку с учетом государственного субсидирования можно, если вычесть из первоначальной процентной ставки 6,7% (дополнительная скидка на первый автомобиль).

Важно: Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем выше требования заемщику и тем выше вероятность отказа в предоставлении автокредита без объяснения причин. Не является исключением программа первый автомобиль.

В целом, преимущества автокредита можно представить следующим образом:

Экономия времени. Человек может получить автомобиль здесь и сейчас без справок и без первоначального взноса. А ведь в современном мире время является одной из тех единиц, которая часто конвертируется в денежные средства. Также экономии способствует возможность выбора банка с минимальной процентной ставкой.
Экономия средств. Это может показаться странным, так как любой кредит предполагает уплату, помимо стоимости товара, еще и процентов. Однако, стоит отметить, что автокредит относится к категории целевых кредитов, а, следовательно, процентная ставка по нему будет значительно снижена, вне зависимости выдается ли он на новое или на подержанное авто. Помимо прочего, в России происходит постоянный рост цен, стимулированный инфляцией. А, следовательно, автомобиль, который приобретается сегодня, в следующем году будет стоить дороже. Из этого следует, что проценты по кредиту окупятся инфляцией.

Плюсы госпрограммы “Первый автомобиль”

Начнем пожалуй как всегда с явных минусов, кто то даже и до плюсов не доберется.

В рамках программы установлены жесткие условия по правилам участия в числе которых характеристики будущего автомобиля. Если такие рамки вас не устраивают, то принять участие в программе к сожалению вы не сможете.

К сожалению участвовать в программе можно только при оформлении кредита, есть конечно некоторые уловки позволяющие минимизировать риски связанные с кредитом. Но к сожалению даже они не позволяют принять участие в программе без оформления кредита за наличные средства.

Главное что тут надо понимать - не государство в последней инстанции регулирует программу, а именно банки решают выдавать вам кредит или нет.

Для кого-то это уже серьезная преграда для участия.

В общем списке 21 банк. Но в 2019 году не все из них принимают участие, а часть из тех кто принимает кредитуют не все автомобили есть банки узкой специализации по автокредитам. Есть банки сомнительной репутации.

В общем выбор скуден.

Доступны далеко не все автомобили и даже из тех что доступны скорее всего участие в программе принимать будут только базовые комплектации.

Кроме того не у всех дилеров есть возможность участия в программе, а только у официальных.Соответственно это в значительной степени сужает круг автодилеров с которыми можно работать и из них гораздо сложнее, а во многих случаях даже невозможно становиться выбивание скидок и бонусов.

Есть существенные недостатки в попытке банков и страховых компаний дополнительно заработать в каких то случаях даже нивелируя плюсы госпрограммы по сравнению с потребительским автокредитом.

Плюсов программы не так много как хотелось бы и в определенных ситуациях они не перекрывают существующих минусов.

Основной плюс программы по утверждению Минпромторга это субсидированная государством ставка в 6,7% от банковской.Которая действует только три года, хотя банки кредитуют и на пять лет. Два последних года придется платить повышенную ставку так как государство ее уже не будет субсидировать.

Кроме субсидирования ставки государство выделяет дополнительную скидку в 10% или 25% в зависимости от региона проживания.

Конечно не во всех банках.Но согласно распоряжению правительства скидка которая положена от государства может быть использована на погашение или минимизацию первого взноса.

Но чаще всего вам все равно придется делать первый взнос, так как чаще всего банки хотят первоначальный взнос в районе 25%. Если конечно это не узкоспециализированные банки у которых более низкие требования к заемщикам.

Если стоимость автомобиля со стоимостью страховки совокупно не превышают 1 450 000 руб. То страхование КАСКО может быть включено в стоимость автомобиля.

Других плюсов замечено не было!

Участвующие в государственной программе граждане, выделяют следующие положительные характеристики:

способность суммировать услугу с другими банковскими предложениями;
погашается автозайм в удобное для заемщика время;
программа доступна для многих людей (нет специфических требований).

Но, как утверждают специалисты и автолюбители, негативных сторон у программы больше:

Ограничение на покупки транспорта по маркам. Покупателю запрещается выход за рамки. И не каждый дилер принимает участие в программе.
Оформление приобретения только в займ. Каждая государственная скидка распространяется исключительно на заемную сделку, в процессе покупки за наличку скидка и льготы действовать не будут.
Кредитные условия определяются финансовым учреждением. Каждым банком диктуются свои требования, не регулируемые государственными органам.
Процентное соотношение скидки зависит от региона. Максимальную 25% скидку получают жители Востока.
Некоторые банки могут потребовать первоначальную оплату. Это положение также будет зависеть от политики финансового учреждения. Могут требовать от заемщика оплаты части займа.

Государственная помощь в покупке ТС “Первый автомобиль” в 2019 году показала достижение целей, но ее действие вскоре подойдет к завершению. Некоторыми автолюбителями были высказаны опасения касательно того, что после закрытия программы люди откажутся от покупки авто, производимых на отечественных заводах. Но министры планируют продолжение развития российского автопрома путем внедрения новых программ по более лояльным условиям.

Весьма ощутимой поддержкой для населения стала госпрограмма «Первый автомобиль». Проект был внедрен в действие не так давно, но многие граждане уже успели, таким образом, приобрести первую в своей жизни машину по доступной цене.

В заметке будет рассказано о том, как принять участие в программе и купить машину на льготных условиях. Дополнительно будет рассказано о том, какие документы могут потребоваться и куда обратиться с заявкой.

Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана около двух лет назад. Проект был запущен в работу 19.07.2017 года. На его внедрение затратили порядка 7,5 млрд рублей. Деньги были использованы для оказания фин.помощи российским автоконцернам.

Важно! Смысл проекта в том, что водители-новички смогут купить свой первый авто на привилегированных условиях.

Покупка машины – это мероприятия, когда нужно будет подготовить немало денег. В России многие люди предпочитает взять автокредит. По статистике, займы на авто, оформляют молодые люди сразу после трудоустройства. Покупаемый автомобиль, чаще всего уже побывал в эксплуатации и требует дополнительных расходов. Зато и цена на машину сниженная. Главная цель программы «Первый автомобиль» заключается в стимулировании граждан покупать машины отечественных марок.

Внимание! Главным преимуществом участия в программе считается возможность получения дополнительных скидок при оформлении автокредита.

Госпроект автомобилистов, только успевших оформить в/у или только собирающихся это сделать. Помимо поддержки российскому автомобилестроению, программа позволяет людям к небольшим уровнем заработка приобрести новый автомобиль.

Будет ли программа «Первый автомобиль» в 2019 году?

Сегодня достоверно известно, будет ли программа «Первый автомобиль» в 2019 году работать. Согласно ПП No870, проект продолжит функционировать, но в ограниченной форме. Льготу продолжат предоставлять, но адресно, для конкретных граждан. Это связано с тем, что деньги, выделенные в 2017 году на реализацию программы, почто полностью были израсходованы в 28 году.

Факт! В рамках действия проекта удалось продать порядка 85 тыс. автомобилей разных марок.

В Центральной России, программа работать перестанет, но на Дальнем Востоке, люди смогут воспользоваться скидкой. Более того, процент скидки был увеличен до 25%, начиная с 11.04.2011 года.

Изменения в программе

Практически ежегодно в госпроект вносятся поправки. Последние новости по этой теме указывали на то, что все лица, купившие таким способом автомобиль, освобождаются от уплаты НДФЛ по ставка в 13%. Максимально возможная стоимость покупаемого автомобиля составит до 1,5 млн. рублей.

Когда начнется?

Программа была принята и допущена к реализации в июле 2017 года. С того момента вносились разные изменения. Последние новшества коснулись проекта в начале января 2019 года.

Сколько продлится?

Какие банки работают по госпрограмме?

Финансовую поддержку и предоставление льгот обеспечивает не только государство, но и некоторые банки. В 2019 году перечень банков расширился, и сегодня потенциальный участник имеет все возможности выбрать походящего кредитора. В реестр банков-партнеров входят:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Совкомбанк;
Русфинансбанк;
Сетелем Банк;
Банк УРАЛСИБ.

На заметку! Некоторые фин.учреждения узкой специализации (РН БАНК, Энергобанк, Тойота Банк и другие) работают напрямую с производителями автомобилей. Из плюсов такого сотрудничества можно отметить доступные цены и низкий процент по займу.

Какие машины можно приобрести?

Условия программы «Первый автомобиль» таковы, что клиенту доступны для приобретения не все виды транспорта. В список автомобилей войдут такие ТС:

Дополнительную информацию по этому вопросу лучше уточнять в банках, предоставляющих льготные автокредиты или в автосалонах.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки автомобиля в кредит, но на льготных основаниях, потребуется подать нужную документацию, а именно:

гражданский паспорт соискателя;
в/удостоверение;
ИНН и справка 2-НДФЛ;
ПТС и другие бумаги на машину;
копия соглашения с автосалоном;
справка из ГИБДД, что иного транспорта у соискателя не было, и нет.

После подготовки бумаг, можно обращаться за оформлением кредита и дополнительных скидок.

Требования к заемщику

По условиям программы помощи, часть стоимости автомобиля оплачивает государство. Деньги с заемщика не взимаются, и в ежемесячный платеж не включается. К соискателю предъявляются некоторые требования:

наличие гражданства РФ;
предъявление водительского удостоверения;
участие в программе впервые.

Разумеется, кандидат обязан подтвердить свой доход. Некоторые требования предъявляются и к транспортному средству.

Интересно! Изначально, разработчики предлагали ограничить возраст участников проекта 30 годами. Данное требование так и не было озвучено, поэтому соискатели любого возраста могут претендовать на получение займа.

Как воспользоваться автокредитом по программе?

Поскольку не каждый гражданин может за наличные и сразу приобрести авто, то оптимальным вариантом становится покупка машины в кредит.

Условия кредитования таковы:

ставка по кредиту – 7% в среднем. Срок действия программы «Первый автомобиль» еще не нарушен, но с 2018 года скидки предоставляются только адресно и в определенных регионах страны;
автомобиль становится залоговым имуществом по кредиту;
автокредит выдается без первоначального взноса;
срок по займу – любой. Соискатель вправе взять займ на год или на длительный период;
транспорт должен быть произведен российским автопромом или собранным в РФ. Максимальный вес авто – 3,5 т., а стоимость – до 1,45 млн.рублей;
максимальный срок кредитования – 3 года;
в одни руки выдается только один автомобиль.

Важно! Минпром сообщил, что продлевает поддержку отечественного автопрома и в 2019 году, но помощь будет оказываться уже в рамках других программ.

Подводим итог: подводные камни и преимущества программы

Как оказалось, в программе немало препятствий. Большую часть обойти не получится, поэтому придется постараться и тщательно подготовить все документы. По условиям проекта, льготы действуют для людей, недавно получивших права. Из преимуществ и недостатков можно выделить такие моменты:

Перечень транспортных средств ограничен.
Покупка за наличные невозможна. Доступна только схема с кредитом. Все скидки действуют лишь в отношении кредитной сделки.
Условия кредитования определяют фин.учреждения.
Скидка предоставляется в разных размерах, зависит от региона проживания человека.

Самым главным преимуществом программы является существенная скидка, которая делает покупку автомобиля в кредит более доступной и реалистичной.