Ссуда на приобретение жилья. Целевой кредит на покупку жилья
Многие люди тратят десятилетия на откладывание денег, чтобы купить квартиру. Кто-то вообще надеется на наследство, ведь доходы в наше время не позволяют обеспечить себя жильем самостоятельно. В этом случае целевой кредит на покупку жилья видится вполне разумным выходом. Если и подойти к нему разумно.
Преимущества и недостатки целевого кредита
Его еще называют ипотекой: целевой кредит определенно несет в себе массу положительных моментов. Кроме того, что заемщик сразу же получает на руки сумму и становится полноправным собственником жилплощади, он застраховывает себя от риска инфляции и кризиса. Ведь проценты банку будут выплачиваться по аннуитету, в строго оговоренных месячных размерах.
Поэтому он может идти вверх или вниз. Убедитесь, что кредит обеспечивает безопасность в случае внезапного подъема. Банк должен сообщить вам о последствиях вариантов, которые вы принимаете с точки зрения пересмотра ставок. В своем кредитном предложении он должен включать различные симуляции, которые показывают влияние резкого повышения процентных ставок.
Ваш банк, вероятно, предложит вам различные гарантии: залог ростовщика, ипотечный кредит или поручительство специализированного агентства. Вы должны увидеть, какой из них вы считаете наиболее подходящим. Некоторые депозиты дешевле, потому что они возвратят вам в конце кредита часть суммы, уплаченной в начале.
Однако целевой кредит на покупку жилья подстерегает заемщиков скрытыми силками:
- Нужно раздобыть сумму для первоначального взноса, которая не может быть менее 15 процентов
- Обязательно надо быть официально оформленным и зарабатывать как минимум вчетверо больше ежемесячного платежа по ипотеке
- Помимо приобретения квартиры, ее необходимо будет застраховать в угоду банку и выплачивать еще и ежегодный страховой взнос
- Скорее всего, банк потребует оставить в залог именно приобретаемую квартиру, а также выставить поручителей, которых при такой сумме займа нелгко найти
Когда и кому брать ипотеку?
Прежде, чем связаться с целевым кредитом на покупку жилья, стоит взвесить свои финансовые возможности. Ведь рассрочка часто составляет период от 10 лет, и надо твердо быть уверенным в том, что доходы не изменятся, а рабочее место никуда не «уйдет». Также на период выплат по ипотеке у вас должна быть чистая кредитная история.
Все ссуды на недвижимость подкрепляются договором страхования нетрудоспособности, который в случае серьезной аварии, которая больше не позволяет вам работать или умирает, гарантирует погашение ежемесячных кредитов. Для этого у банков есть контракт. Но вы можете полностью отказаться от своего контракта и пройти через другой, при условии, что он предлагает те же гарантии.
Брокеры играют роль раскрытия самого дешевого кредита и лучшего для вашей ситуации. Они пытаются найти его, и что на условиях часто более выгодно, чем если бы вы имели дело с банком. Не стесняйтесь обращаться к ним. «Вы думаете, что вам нужно принести какую сумму?» Этот вопрос, хорошо известный покупателям, когда они идут к их советнику банка, больше не может быть задан для некоторых из них. С падением ставок по ипотечным кредитам некоторые банки соглашаются теперь предоставлять кредиты без. Они финансируют всю покупную цену жилья.
Существуют льготные программы для социально защищенных групп населения, военных, молодых семей с детьми. В частности, это касается программы «Материнский капитал» - при получении сертификата при рождении второго ребенка, средствами этого сертификата можно рассчитаться за целевой кредит либо использовать их в качестве первого взноса.
Первоначальные покупатели в возрасте до 36 лет или удобный доход
Они могут даже покрыть часть затрат - это то, что специалисты называют «сверхфинансированием». И каждый пятый был предоставлен личный взнос, составляющий менее 5% от суммы приобретения. И 44% наших клиентов внесли менее € 000. Те, кто до 36 лет, занимают менее € 000. «Банки более терпимы, особенно с покупателями в первый раз, потому что они хотят, но тем не менее внимательно относятся к долговому соотношению и изменениям в доходе», - сказал один брокер. Этот перенос банков является значительным преимуществом, особенно для покупателей, которые не всегда имеют значительную финансовую поверхность для покупки дома.
Требования к заемщикам
- Как правило, банки идут навстречу тем, чей возраст не достиг пенсионного 2 и чей трудовой стаж превысил отметку в 2 года (с периодом работы на последнем месте не менее полугода).
- Для получения кредита необходимо предоставить справку о доходах, а также - документы на приобретаемый объект, в т.ч. документ страхования не позднее оговоренного банком периода после приобретения объекта;
- Положительная кредитная история.
- Если заемщик состоит в браке. Банк скорее всего потребует обязательного поручительства его второй половинки, вплоть до заключения договора поручительства.
В целом, взвешивая ситуацию, однозначно понятно: целевой кредит для приобретения жилья - это хороший способ инвестирования в жилплощадь, особенно это касается столичных квадратных метров, цена на которые растет с каждым месяцем. И все-таки, существует много нюансов, которые лучше оговорить с нотариусом или юрисконсультом прежде, чем связаться с целевым кредитом.
Отныне некоторые люди, которые не могли себе это позволить, теперь могут купить двухкомнатную квартиру в больших городах, таких как Лион, Марсель или Бордо. По средней цене продажи в 000 евро вам придется выплачивать менее 700 евро в месяц, согласно веку.
Оцените объем заемных средств
Если вы подумываете о покупке недвижимости, важно ответить на следующие два вопроса. Будете ли вы иметь финансовые возможности в течение следующих нескольких лет поддерживать и поддерживать это свойство, сохраняя при этом достойный темп жизни? У вас теперь достаточно денег, чтобы купить недвижимость? . Вы также можете оценить свои возможности заимствования, используя наши онлайн-инструменты для расчета.
- Рассчитайте, сколько вы можете заплатить за дом.
- Рассчитайте и оптимизируйте платежи по ипотечным кредитам.
- Эта гиперссылка откроется в новом окне.
Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.
Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.
Вконтакте
Нужна финансовая поддержка?
Вы также должны предоставить сумму, эквивалентную 3% -5% от стоимости покупки недвижимости за следующие дополнительные расходы. Перемещение расходов. Страхование дома. Плата за услуги, такие как кабельное или телефон. Затраты на покупку бытовой техники.
- Расходы на инспекцию.
- Нотариальные или адвокатские сборы.
- Налог с продаж за новый дом.
- Налог на передачу недвижимости.
- Корректировка налога на имущество.
Ипотека
В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например,) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.
Новый дом или существующий дом?
Дома для одной семьи, квартиры или аренды
Вы хотите дом с одной семьей, кондоминиум, дом, производящий доход, предварительно спроектированный дом? Хотели бы вы самостоятельно строить? Для каждого контекста существуют преимущества, недостатки и иногда разные требования в отношении финансирования. Предварительная авторизация вашей ипотеки - ваш лучший актив для покупки дома.Сделать этот запрос позволяет. Знайте, что максимальная сумма вашего будущего займа знала максимальную стоимость дома, которое вы можете приобрести, в зависимости от вашей способности заимствования и вашего авансового платежа, облегчит планирование вашего бюджета, начните покупать мирное спокойствие, чтобы защитить от возможного увеличение процентных ставок. В частности, вы получите сертификат, который.
Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.
При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.
Ищите дом, который стоит меньше, чем ваши максимальные возможности заимствования, поэтому вы сможете оплачивать свои платежи, прогнозировать финансовые непредвиденные обстоятельства и поддерживать свое текущее качество жизни. Вы также избегаете финансовых забот.
- Определите свои потребности.
- Подтвердите свое финансовое положение.
- Получите наилучшие решения для надлежащего удовлетворения вашего запроса.
- Планируйте следующие шаги.
Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.
В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:
Предоставьте следующую информацию. Обзор условий финансирования Условия выплаты сумм Охрана и страхование Управление вашими сбережениями.
- Дата владения вашей собственностью.
- Имя нотариуса, который будет оформлять вашу покупку.
Обратитесь к своему нотариусу, чтобы договориться о встрече и договориться о подготовке документов для подписания контрактов. Вы подаете заявку совместно? Также должен присутствовать созаемщик. Если вы работаете по найму: график налогов, описывающий доходы и расходы за последние 2 года. Если вы новичок в Канаде, может потребоваться дополнительное доказательство вышеизложенного, чтобы поддержать принятие заявки. Если вы хотите приобрести арендуемую недвижимость: копию действующей аренды. арендная собственность: бюджетное приложение, описывающее доходы и расходы за последние 2 года.
- Уведомление об оценке правительства.
- Если вы являетесь сотрудником: последнее заявление о заработной плате.
- Если вы в отставке: официальный документ с указанием полученного дохода.
- процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить под 10-11%;
- сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
- сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
- ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
- для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.
Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.
Поиск сайтов по недвижимости
Рефинансировать. Как только ваша способность к заимствованию будет определена, ваш будущий владелец нуждается в целевом и предварительном авторизации в вашем кармане, начните поиски своего дома, посетив сайты недвижимости или с помощью агента по недвижимости. Не забудьте спросить его такие вопросы, как возраст кровельных работ, затраты на отопление, соответствие камина или дровяной печи в отношении требований страховых компаний, возраст окон и обогревателей, вода, имущество, включенное в цену имущества, причину перемещения, окрестности, ремонт и т.д.
Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.
Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.
Делайте бизнес с аккредитованным оценщиком. Он используется для распределения налогового бремени муниципалитета между его гражданами. Согласование с арендодателем лично или через посредника по недвижимости. Наиболее распространенными точками переговоров являются условия для проверки, финансирования и продажи имущества, а также включений, исключений и сроков владения.
Получить сертификат местоположения
Юридический консультант или нотариус, а также агент по недвижимости могут помочь вам сделать предложение о покупке. Когда предложение о покупке или встречное предложение принято и выполнены условия, вы должны назначить нотариуса для совершения сделки. Продавец должен предоставить документы, подтверждающие право собственности, и также обязан гарантировать покупателю, что имущество не содержит серьезных недостатков, которые сделали бы его непригодным для предполагаемого использования. Вы можете получить помощь от инспектора здания, но этот профессионал вступит позже, когда вы приняли решение сделать предложение о покупке. Отрицательный отчет об инспекции может быть дополнительным инструментом для ваших переговоров и может даже сделать обещание о покупке недействительным. Подача отчета об инспекции может быть частью условий заявки. . Убедитесь, что вы получили текущий сертификат местоположения.
Банковские требования
При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.
Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.
Обычно продавец этого продукта производит этот сертификат. Вы хотите купить свое основное место жительства, но новое жилье недоступно из-за отсутствия доступности или бюджета? Вы можете обратиться к старой недвижимости с ремонтами энергии. Эта мера доступна для всех, потому что нет потолка дохода.
Поиск старой недвижимости
Экономный кредит с нулевой ставкой применяется только к старым домам, построенным до того, как вам придется найти дом или квартиру, которая была закончена более 24 лет назад. Эко-кредит с нулевой процентной ставкой доступен только в основной резиденции, поэтому невозможно использовать это устройство для второго дома, но оно также относится к арендным инвестициям. Таким образом, вы можете купить старую квартиру и обновить ее до стандартов энергии, чтобы легче арендовать.
Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.
Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:
- недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
- лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
- часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.
При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.
Поиск плохо изолированной недвижимости
Цель: энергоэффективность
Цель эко-кредита с нулевой ставкой - улучшить энергетические показатели жилья. Это хорошая новость, потому что большинство старых жилищ плохо изолированы. Для информации, энергетическая модернизация может уменьшить потребление жилища на.Энергетический букет
Нулевая ставка по экологам может быть предоставлена после реализации кучи работ, в том числе по крайней мере двух из следующих ремонтных работ. Установка системы отопления с использованием возобновляемых источников энергии Установка системы санитарной горячей воды для возобновляемых источников энергии Работа над системой коллективной санитарии.
- Изоляция крыш.
- Изоляция наружных стен.
- Изоляция наружных дверей и окон.
- Установка или замена эффективных систем отопления или горячего водоснабжения.
Как получить
Для получения ссуды необходимо:
- Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
- Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать .) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
- Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
- Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.
Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.
Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.
Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:
