Минимальный процент по ипотеке в году. Где купить квартиру по самой низкой ипотечной ставке

Существует определенный процент людей разных возрастов, которые мечтают о собственном жилье. Это и молодые люди, которые недавно окончили институт и хотят начать полноценную взрослую жизнь, и молодые семьи, и даже люди преклонного возраста. Кто-то хочет купить квартиру себе или детям, родителям, кто-то мечтает о даче или загородном доме. Однако собственное жилье стало роскошью, которую могут себе позволить далеко не многие. Что же делать, если нет денег, но недвижимость купить очень хочется? Выход есть - взять ипотечный кредит. Вместо того чтобы копить всю жизнь, дом или квартиру можно купить уже сейчас, а деньги отдавать частями. Причем вы можете или на новостройку. Однако как и в любом кредитовании здесь существует много подводных камней. Да и любой кредит - это добровольное взваливание на себя дополнительных обязательств. Попробуем разобраться, как избежать стресса и проблем с покупкой новенького жилья.

В каком банке лучше брать ипотеку?

Начать следует с обдумывания своих возможностей. Прикиньте, какой у вас официальный стаж работы, достаточно ли будет вашей зарплаты для взятия и погашения кредита. Конечно, если ваша зарплата составляет больше 50-60 тысяч рублей, вам наверняка его одобрят. К тому же некоторые банки дают кредиты своим «зарплатникам» на льготных условиях с минимумом документов. Однако что еще необходимо учитывать при своем выборе? Помимо знания предлагаемых процентных ставок, необходимо учитывать то, какие страховые договора должен оформить заемщик. Обязательным для вас будет страхование залогового имущества. Однако некоторые банки предлагают и дополнительные. Например, титульное страхование или полис личного страхования заемщика. Часто без выполнения этих условий банк повышает процентную ставку. Многие банки также предлагают , что очень облегчит задачу для молодой семьи или многодетной мамы. Некоторые банки предлагают и другие особые условия. Например, .

Ипотека в банках - условия в 2016 году

В 2016 году правительство России и банки России предлагают быстрее брать ипотечные кредиты для того, чтобы не упускать настоящие выгоды и не терять время в ожидании ослабления кризиса. И в нынешних же условиях кризиса предлагают различные акции как на новостройки, так и на приобретение вторичного жилья. Особенно это важно и выгодно для молодых семей, которые только встают на тропу взрослой жизни и имеют небольшой бюджет. В банках сегодня можно встретить как низкие процентные ставки (от 10%), так и довольно высокие (от 20%). Факторами, влияющими на конечную ставку по кредиту, может быть отказ от дополнительного страхования жизни и имущества, доходы и возраст заемщика, срок погашения, размер первоначального взноса.

Ипотечные кредиты - процентные ставки в банках в 2016 году

На сегодняшний день в России открыто очень много банков с различными предложениями, в частности, и об ипотечном кредитовании граждан. Вы можете сделать свой выбор, опираясь на собственные возможности и условия банков.

Сбербанк

Как один из самых популярных и надежных банков, Сбербанк предлагает целый спектр различных программ кредитования. Вам предложат разновидности и потребительского, и ипотечного, и . На сегодняшний день этот банк готов предоставить процентную ставку по ипотеке от 12,9%. И при такой ставке вам дадут возможность внести первоначальный взнос от 15% и получить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет включительно. Однако эти условия распространяются на акцию, которая заканчивается 1 декабря 2016 года. Предлагают также ипотеку с государственной поддержкой и ставкой от 11,9%, первоначальный взнос от 20%. Для молодых семей в Сбербанке также проходит акция. Процентная ставка от 12% и первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика на момент взятия ипотеки должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения. совсем небольшой. А если вы еще и получаете зарплату на карту этого банка, то вам не нужно будет предоставлять справки о доходах и документально подтверждать стаж работы и вам понадобится только паспорт.

Газпромбанк

На сегодняшний день банк предлагает взять выгодный ипотечный кредит «Квартира, таунхаус (с госсубсидией)». Процентная ставка по кредиту от 11,5%. Первоначальный взнос предлагается от 20% со сроком до 30 лет и с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика на момент взятия кредита меньше, чем в Сбербанке - от 20 лет. Однако и на момент погашения мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина - не старше 55 лет. Документы, которые вам нужно будет предоставить, это паспорт, заявление, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, документы по залогу и справки о доходах.

Банк ВТБ24

Самое выгодное предложение банка - ипотека «с государственной поддержкой». Процентная ставка здесь также от 11,9%. Однако первоначальный взнос достаточно высок - от 40%. При этом кредит предоставляется до 30 лет с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет. Список документов, которые вам придется предоставить для займа, значительно отличается. Помимо паспорта необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет и страховое пенсионное свидетельство. Обязательное страхование тоже представляет собой целый комплекс: страхование жизни и трудоспособности, и страхование от утери права собственности на квартиру. При невыполнении этих условий процентная ставка увеличивается на 1%, впрочем как и во многих других банках.

Альфа-банк

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает меньшие ставки, чем Альфа-банк - от 12,9%. Однако ставка зависит от первоначального взноса. Если он меньше 50%, то ставка автоматически увеличивается до 13,9%. И причем для каждого вида объекта недвижимости своя нижняя граница первоначального взноса: не менее 15% для приобретения или строительства объекта, не менее 20% для новостройки и не менее 30% для апартаментов. Предполагается страхование жизни и приобретаемого имущества заемщика. Возрастные ограничения: 21-65 лет. Срок кредита - до 30 лет. В пакет документов входят паспорт, справка о доходах и заявление на предоставление кредита.

Ипотека в Москве в 2016 году

Предложения по ипотечному кредитованию в Москве несильно отличаются от тех, что есть в регионах. Однако с учетом того, что жилье в столице стоит очень дорого, процентные ставки можно найти в диапазоне от 6,9 до 16% в разных банках, что является несомненной выгодой для желающих там поселиться. Сроки погашения варьируются от 1 года до 30 лет, а суммы от 100 тысяч до 100 миллионов. Популярные банки, которые предлагают свои услуги на выгодных условиях, это Сбербанк с процентной ставкой от 11,9%, Тинькофф - от 10,9%, ВТБ Банк Москвы - от 11,65% («Ипотека с государственной поддержкой»), Московский Кредитный банк - 6,9-12% («Квартира в строящемся доме с господдержкой»), Газпромбанк - от 11% («Ипотека с государственной поддержкой») и другие. При этом в Москве можно приобрести объект жилой недвижимости любого типа - от маленького коттеджа до огромной многокомнатной квартиры.

Ипотечное кредитование для многих жителей России становится единственным шансом улучшить жилищные условия, не имея при этом достаточного количества наличных денег для приобретения квартиры или дома. Сниженные процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами, длительный срок, на который выдается ипотечный заем, более выгодны для населения.

Именно поэтому любые изменения в условиях ипотечного кредитования волнуют граждан, в планы которых входит получение денежных средств на приобретение или строительство жилья. Какие изменения ожидают ипотечное кредитование в 2016 году, и что будет с займами, ранее полученными населением?

Ставки по ипотечному кредитованию в 2016 году

Дестабилизация российской экономики привела не только к росту цен на основные товары народного потребления, но и к увеличению процентных ставок по потребительским и ипотечным кредитам. Средний размер ставки по ипотеке, установленный банковскими организациями, колеблется от 13% до 14%.

Несмотря на данное ранее Президентом обещание снизить ставки к 2016 году до 6-7%, фактический их размер к началу года составит примерно 12-13%. Большинство аналитиков сходятся во мнении, что на протяжении года значительных изменений указанная цифра не претерпит.

При этом предполагается, что в длительном периоде ставки по ипотеке все же удастся снизить и уже к 2018 году они смогут достичь значения в 7-8%. Однако эти сведения нельзя воспринимать в качестве прописной истины – на , как и на другие сферы экономики, оказывает влияние большое количество внешних факторов, прогнозировать развитие которых невозможно.

Сложившиеся условия кредитования и размер процентных ставок свидетельствуют о том, что ипотечная политика банков является довольно жесткой. По словам главы Минстроя М. Меня государственное субсидирование некоторых слоев населения позволит им получить ипотечный кредит и обзавестись собственным жильем, не имея большого количества собственных денежных средств.

Социальная ипотека в 2016 году

Предоставление ипотечного кредита на льготных условиях предусмотрено для граждан, относящихся к одной из категорий, установленных законодателем: семьи, имеющие более одного ребенка, или воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями, сотрудники ОПК, участники федеральной программы «Жилье российским семьям». Указанный перечень может быть расширен региональными властями путем принятия ими соответствующего нормативного акта.

При этом получатели ипотеки смогут приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Сумма кредита, выдаваемого на льготных условиях, будет иметь ряд ограничений – так, минимальный ее размер составит 300 тысяч рублей, а максимальный будет зависеть от региона, в котором планируется покупка жилья. Сроки возврата заемных денежных средств будут определяться индивидуально в каждой конкретной ситуации, но не могут быть выше 30 лет. Социальную ипотеку можно частично погасить .

Итак, процентные ставки по ипотечному кредитованию в 2016 году останутся на прежнем уровне и составят 12-13% годовых. Столь высокий их уровень обусловлен нестабильной экономической ситуацией в стране, снижением стоимости российского рубля и повышением ключевой ставки Центробанка. Для облегчения кредитного бремени были введены в действие государственные программы субсидирования некоторых категорий граждан, которые позволяют воспользоваться возможностью получения кредита по сниженной процентной ставке или уменьшить размер займа на сумму выданной субсидии.

По программе господдержки покупателям доступен жилищный кредит по ставке не более 12% годовых. Однако на первичном рынке недвижимости есть проекты, в которых ипотека предоставляется и под меньший процент. Аналитики компании «Метриум Групп» составили рейтинг проектов Москвы, в которых действуют самые низкие ставки по ипотеке. Примечательно, что только в 3 из 10 жилых комплексов девелоперы субсидируют ипотеку на весь срок кредитования.

Программа субсидирования ипотечной ставки была запущена весной 2015 года с целью поддержать банковскую и девелоперскую отрасли. По итогам прошлого года, доля сделок с господдержкой составила свыше 30% от всей выданной ипотеки в 2015 году. Изначально срок действия программы был ограничен 1 марта 2016 года. Однако Правительство решило продлить программу субсидирования ипотеки до конца 2016 года, несмотря на то, что в январе Минфин заявлял о нецелесообразности пролонгации и предлагал разработать иные меры стимулирования спроса. В 2016 году лимит господдержки составит 16,5 млрд рублей.

Напомним, согласно программе, заемщики получают государственную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а разница между реальной рыночной и субсидированной ставками компенсируется банкам из госбюджета. Однако на первичном рынке недвижимости есть проекты, в которых ипотеку можно взять и под меньший процент. Аналитики компании «Метриум Групп» составили рейтинг жилых комплексов Москвы в ее старых границах, где ипотека в рамках программы субсидирования доступна по самым минимальным ставкам.

Самый низкий процент по государственной программе субсидирования ипотечной ставки представлен в ЖК «Город на реке Тушино - 2018» - от 6% годовых. Согласно условиям, получить ипотеку на таких условиях можно сроком до 15 лет, первоначальный взнос при этом должен быть не менее 50%. Кредит предоставляет «Россельхозбанк».

Второе место занял жилой комплекс SREDA - от 7% годовых. Согласно договору, в первые три года с момента покупки переплата по ипотеке составляет 7% годовых, с четвертого года - 11% годовых. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Ипотека предоставляется «Промсвязьбанком».

Замыкает тройку лидеров мкрн «Царицыно-2». Ипотечная ставка по программе господдержки в зависимости от срока кредита (до 15 лет или до 30 лет) составляет 7,5% или 8,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 20%. Ипотека предоставляется «Россельхозбанком».

Также взять кредит по минимальным ипотечным ставкам (до 10,6%) можно в мкрн «Северный», ЖК «Варшавское шоссе 141», ЖК «Маршала Захарова 7», ЖК «Новый Зеленоград», ЖК «Ривер Парк», ЖК «Мичурино-Запад», ЖК «Life-Митинская Ecopark» и ряде других.

ЖК массового сегмента Москвы с минимальными ипотечными ставками по программе господдержки:

Название	Минимальная ставка	Максимальный срок кредита	Перв. взнос	Банк
ЖК «Город на реке Тушино - 2018»		10 лет / 15 лет		«Россельхозбанк»
				«Промсвязьбанк»
Мкрн «Царицыно-2»		15 лет / 30 лет		«Россельхозбанк»
Мкрн «Северный»				«Связьбанк»
ЖК «Варшавское шоссе 141»
ЖК «Маршала Захарова 7»
ЖК «Новый Зеленоград»
ЖК «Ривер Парк»				«Тинькофф Банк»
ЖК «Мичурино-Запад»				«Газпромбанк»
ЖК «Life-Митинская Ecopark»				«Газпромбанк»

Источник: «Метриум Групп»

Примечательно, что в семи из десяти проектов с самой низкой субсидируемой ставкой на первичном рынке Москвы срок кредита ограничен всего несколькими годами. Так, в ЖК SREDA специальная ставка в 7% действует первые три года. В мкрн «Северный» ипотека под 8,6% доступна в первые 24 месяца со дня подписания договора. В ЖК «Варшавское шоссе 141» и ЖК «Маршала Захарова 7» ставка 9,4% действует на протяжении года. В ЖК «Мичурино-Запад» и ЖК «Life-Митинская Ecopark» ставка в 10,6% предоставляется на пять и семь лет соответственно.

«В большинстве случаев ставка по ипотеке ниже субсидируемых государством 12% - это так называемая «маркетинговая акция» от девелоперов, направленная на привлечение дополнительного спроса со стороны потенциальных заемщиков, - отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». - Банк выдает кредит под меньшие проценты, а застройщик возмещает ему «упущенную» прибыль. Естественно, девелоперу крайне не выгодно компенсировать разницу в ставках все 20-30 лет кредита. Поэтому столь привлекательные условия по ипотеке, как правило, действуют первые 1-3 года. Далее проценты по кредиту увеличиваются. Соответственно, покупка квартиры по «маркетинговой ставке» выгодна в первую очередь тем, кто планируем закрыть ипотеку в ближайшие несколько лет».

Только в трех из десяти проектах озвученная низкая ставка сохраняется на длительный период кредитования - 25-30 лет. Это мкрн «Царицыно-2» (ставка 8,5% на 30 лет), ЖК «Новый Зеленоград» (9,5% на 30 лет) и ЖК «Ривер Парк» (ставка 10,5% на 25 лет). Таким образом, в данных комплексах покупатель экономит деньги не только в первые несколько лет кредита, но и на всем сроке погашения задолженности.

«Падение реальных доходов населения привело к тому, что при покупке недвижимости все чаще люди обращаются к ипотечному кредитованию, - говорит Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development. - К примеру, в нашем проекте доля заемщиков составляет 80-85%. И если в докризисный период кредиты погашали за 5-7 лет, то сейчас все больше клиентов рассматривают ипотеку на срок 15 лет и более, чтобы максимально снизить ежемесячные платежи. Учитывая потенциальный спрос, мы приняли решение разработать совместно с банком собственную программу, в рамках которой наши покупатели берут ипотеку по сниженной ставке - 9,5% - на протяжении всего срока кредита, а не только первых нескольких лет. Так, однокомнатная квартира стоимостью 2,1 млн рублей с минимальным первоначальным взносом обойдется клиенту в 18 тыс. рублей в месяц при сроке кредита 15 лет. Для сравнения, при «стандартной» субсидируемой ставке в 12%, пришлось бы заплатить на 480 тыс. рублей больше за весь срок кредита».

«Продление субсидирования ипотечной ставки позволит поддержать спрос на рынке недвижимости на протяжении всего 2016 года, - комментирует Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». - К сожалению, пока мы еще даже не достигли дна кризиса, не говоря о каких-то положительных тенденциях, поэтому девелоперской отрасли просто необходима мера дополнительного стимулирования спроса. С учетом того, что по некоторым проектам доля ипотечных заемщиков достигает 60-70%, отказ от программы субсидирования ипотечной ставки мог привести к заморозке строительства ввиду отсутствия стабильных финансовых поступлений от продаж. А это в свою очередь подорвало бы доверие к строительной отрасли в целом, могли пострадать даже надежные застройщики. Тем не менее, необходимо разрабатывать и другие меры поддержки. В качестве примера можно привести субсидирование ставок по проектному финансированию. Это снизило бы кредитную нагрузку и повысило финансовую устойчивость всех игроков рынка».