Онлайн сбербанк расчет кредита на авто. Калькулятор автокредита сбербанка россии. Программы автокредитования Сбербанка России

Несмотря на то, что цены на автомобили сейчас повышаются практически каждый месяц, а ставки по кредитам выросли, для большинства россиян единственной возможностью получить новую машину до сих пор остаётся кредитование. Однако в этом вопросе, как водится, есть множество подводных камней. Прежде чем перейти к описанию изменения инструментария автокредитов в наступившем 2017 году, стоит вернуться к базовым понятиям.

Что такое автокредит и почему стоит выбрать Сбербанк?

Кредит, предоставляемый физическим лицам и ограниченный назначением приобретения автомобиля (или любого иного вида личного наземного транспортного средства), который одновременно выступает в роли залога, называется автокредитом.

Основные характерные черты автокредитования:

• предназначается только физическим лицам для использования в частных целях;
• является залоговым видом кредита;
• ограничен узким целевым использованием;
• может быть как с первоначальным взносом, где часть стоимости автомобиля погашается из личных накоплений заемщика, так и без обязательного первого платежа (реже);
• в обязательном порядке подлежит автострахованию КАСКО, которое полностью покрывает риски утраты или снижения стоимости транспортного средства, что отвечает интересам всех заинтересованных сторон (некоторые частные банки в конкурентной борьбе отказываются от обязательного требования КАСКО);
• предоставление тела кредита происходит путем перечисления банком-кредитором безналичного платежа на счет продавца автомобиля.

Погашение кредита может быть как по аннуитетной схеме, так и по классической.

По мнению экономистов, наиболее выгодным является получение автокредита на срок до 3-х лет – переплата в этом случае составляет некритичную сумму. Согласно опросу, ежегодно проводимому Profi Online Research, наиболее часто (до 70% случаев) автокредит в России оформляется при покупке нового автомобиля. Срок, на который частные лица оформляют автокредит, в основной массе превышает 5 лет:

Учитывая изменение уровня жизни в РФ и увеличение суммы потребительской корзины, равно как весьма негативную динамику авторынка, банки стали наперебой предлагать интересные и лояльные условия автокредитов. В борьбе за клиента условия выдачи кредитов, заявленные в рекламе, часто скрывают реальные условия выплат.

Частные банки, выдавая потребительские кредиты, диктуют свои условия – например, кредит без первоначального взноса, зато с такими поднебесными годовыми, что остаётся только диву даваться. К счастью, у подобного развития событий есть альтернатива – автокредитование по госпрограмме, то есть через Сберегательный банк России. Сбербанк является самым крупным и самым известным финансовым учреждением Российской федерации, и его действие охватывает всю территорию страны. Выдача кредитов этим банком – это по сути субсидирование, то есть выплаты за счёт федерального бюджета.

Внимание! С конца 2014 года Сбербанк приостановил программу по автокредитованию и пока не планирует ее возобновлять. Теперь для приобретения автомобиля через данный банк возможен лишь вариант получения потребительского кредита.

Варианты получения кредита на автомобиль через Сбербанк

В 2014 году Сберегательный банк предлагал две возможных программы по автокредитованию – базовую и специальную. В зависимости от выбора клиента банка разнятся и процентные ставки: базовая программа – это, по сути, обычный автомобильный кредит, а специальная – проект достаточно масштабный и подразумевающий совместную работу с мировыми производителями машин.

В случае с базовой программой договор займа заключается непосредственно с финансовым учреждением, то есть с самим Сбербанком, а сама эта программа под названием «Автокредит» подразумевает выдачу займа на покупку новой или подержанной машины, причём подтверждение дохода не является обязательным. Специальная программа автокредитования подразумевает подписание договора в выбранном клиентом автосалоне – принцип тот же, что у большинства банков, только это работа не с частной, а с государственной структурой. Отличие состоит в том, что заключение сделки в автосалоне подразумевает льготный автокредит, то есть сниженные процентные ставки, которые направлены на компенсацию затрат заёмщика. Стоит отметить, что специальная программа действует в достаточно большом количестве автосалонов, с их перечнем можно ознакомиться в любом отделении банка.

Условия предоставления автокредита в Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк России имеет собственные условия предоставления автокредита , которые придётся соблюдать добропорядочному заёмщику и без соблюдения которых кредит просто не получить. Для этого банка правила таковы:

1. валюта займа может быть только национальной (то есть российскими рублями), а вот иностранной, как в 2014 году (два варианта – евро или доллары США) — уже нет;
2. минимальный срок кредитования составляет три месяца для новой машины и один год для подержанного автомобиля (при этом срок эксплуатации машины также может влиять на окончательные условия кредитования);
3. максимальный срок кредитования составляет пять лет;
4. минимальная сумма, которая может быть выдана физическим лицам в качестве займа, составляет 45 тысяч российских рублей (раньше также — одну тысячу евро и полторы тысячи американских долларов);
5. максимальная сумма автокредита – пять миллионов рублей (ранее также — 120 тысяч евро и 150 тысяч долларов США);
6. в кредит можно брать машины, дата выпуска которых датируется не ранее, чем 2009 годом (т.е. не старше пяти лет), если речь идёт о продукте отечественной и китайской автомобильной промышленности, и не ранее 2005 года (т.е. не более десяти лет), если кредит оформляется на иномарку;
7. базовый взнос для любой программы кредитования через Сбербанк составляет 15 процентов;
8. оформить автокредит можно в любом отделении Сберегательного банка РФ.

То, под какой процент будет оформлен заём, напрямую зависит от выбранной клиентом программы, от валюты, в которой будет оформлен и выдан кредит, а также от срока кредитования. На данный момент базовая программа «Автокредит» подразумевает следующие ставки:

• в национальной валюте – от 13,0 и до 16 процентов;
• в иностранной же валюте (данный вариант в 2017 году недоступен) – от 10,5 и до 13 процентов.

Важно отметить, что на сайте Сбербанка есть специальный кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать приблизительные затраты на выплаты по договору займа.

Партнёрская (специальная) программа подразумевает, что вне зависимости от того, в какой валюте будет выдан кредит, часть расходов будет компенсирована за счёт скидки, которую клиент получает на приобретение автомобиля. В ряде случаев может практиковаться и рефинансирование – услуга банка, которая является достаточно новой для сегмента автокредитования на отечественном рынке. По сути, это договор с банком о снижении ежемесячного платежа при наличии неопровержимых фактов, говорящих о повсеместном снижении ставок.

Примечательно также, что для клиентов, которые получают зарплату на электронные карты или карточные счета, ставки снижаются на один процент.

Как получить автокредит в Сбербанке?

Процедура оформления автомобильного кредита в Сберегательном банке РФ мало чем отличается от процедур в других коммерческих структурах. Первый шаг, безусловно, — документы. Ниже следует перечень того, что обязательно должно быть на руках:

1. паспорт, в котором обязательно должна быть отметка о временной или постоянной регистрации (кредит выдаётся только гражданам России);
2. справка о доходах с места работы, оформленная по форме 2-НДФЛ;
3. договор купли-продажи автомобиля или договор о намерениях с предоставленными продавцом реквизитами и суммой для оплаты (следовательно, автосалон нужно посещать загодя);
4. все основные и сопровождающие платёжные документы, предоставляемые автомобильным салоном к оплате (в том числе и уставные, предусмотренные законодательством);
5. ксерокопия паспорта автомобиля;
6. оформленная автомобильная страховка;
7. чек, подтверждающий первоначальный взнос;
8. письменное подтверждение супруга или супруги (если заёмщик состоит в браке) о согласии на оформление кредита;
9. заполненная заявка (оформить её можно в любом отделении банка или онлайн).

После того, как заявка подана, и все необходимые документы предоставлены, начинается процедура рассмотрения заявки банком. По истечении срока от двух часов до двух дней заёмщику оглашают вердикт. Если решение будет положительным, клиенту Сбербанка останется только подписать договоры (кредитный договор, а также договоры залога и автострахования), получить средства и забрать машину из салона.

Сбербанк уверенно принял в наследство от советских сберкасс весь накопившийся авторитет и в данный момент считается самым надежным с огромной филиальной сетью банком, чье влияние распространилось на всю территорию России.

Финансовое учреждение использует свое положение с максимальной для себя пользой, собирая большие капиталы граждан, выдвигая оптимальные и прибыльные условия.

Имеется в виду возможность выдавать кредиты по низким процентным ставкам, если сравнивать с банками-конкурентами.

Как осуществляется по сравнению с прошлым годом

Есть две стороны получения автокредита в Сбербанке. Положительный момент – это дешевый займ. Что касается условий, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, сроки оформления документов, процедур – суровыми и беспощадными.

Монопольная политика главного банка дает возможность обзавестись самыми платежеспособными и надежными клиентами и, не церемонясь отказывать физическим лицам, неспособным удовлетворить требования банка (справки, наличие поручителя и так далее).

Сбербанк пытается наладить отношения со всеми категориями людей и юридических лиц. Он пытается найти баланс, ставя интересы клиента на первое место.

Таким образом взять машину в кредит можно не только физическому, а и юридическому лицу. Сбербанк в этом году охотней сотрудничает с предпринимателями и бизнесменами, которые работают не один год, имеют репутацию, уделяют внимание уровню ликвидности.

Для ответственных граждан, способных вовремя платить по автокредитам финансовое учреждение создало много благоприятных условий.

Сюда входит постоянные работы сотрудников, с целью сделать займ более доступным основной массе людей, обеспечить их достоверной информацией о рисках и последствиях.

Финансовое учреждение индивидуально подходит к каждому человеку, изучает кредитную историю клиента, платежеспособность.

Условия по автокредитам для физлиц

Процедура покупки автомобиля через Сбербанк отличается особым контролем. Финансовое учреждение напрямую ведет диалог с автосалонами, а сам покупатель не получает наличные деньги.

Основным правилом для всех считается оформление машины, в качестве залога. По понятным причинам обезопасить себя от рисков и недобросовестных граждан.

В случае невыплаты физическим лицом автокредита, банк имеет полное право на самостоятельное распоряжение транспортным средством в целях его реализации на рынке. За счет вырученных денег, от продажи авто будет покрыта задолженность плательщика.

Традиционными денежными валютами для оформления автокредита в Сбербанке считаются:

• российские рубли
• американские доллары

Заемщику предоставляется право определиться, в какой валюте будет автокредит. Если следовать статистики, то основная масса займов выдается в российских рублях. Это объясняется нестабильной экономикой страны и колебаний курса доллара и евро по отношению к национальной валюте.

Существует минимальная сумма денег, по которой возможно оформить кредит на машину.

Часто указывается с учетом первоначальной платы. Следственно для каждой валюты существует и максимальный займ. Он определяется по эквивалентному принципу соотношения денег разных стран.

Первоначальная плата составляет порядка 15 % от общей суммы автокредита. Сюда входит не чистая стоимость машины, но и прилагается весь пакет документов, страхования.

Неспособность внести эту суму, сделает для вас кредит в Сбербанке неосуществленным желанием.

Сроки в банке приемлемы, ничем не отличаются от конкурентов. Кредит можно взять как на 3 месяца, а можно растянуть с выплатой и отдавать суду до 5 лет. Все выбирает заемщик в индивидуальном порядке.

Есть нюанс с регистрацией. Конечная дата погашения кредита не должна быть позже заявленного числа временного места жительства.

Если вы трудоустроены так, что получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то процедура оформления заявки и ее рассмотрение на затянется дольше двух часов.

Когда постоянной работы нет, не имеется справок о доходах, придется ждать один день. Всем остальным следует ожидать минимум два рабочих дня, с момента подачи заявок. Бывают случаи, когда финансовое учреждение хочет навести больше справок о покупателе.

Следовательно, будет продлен срок рассмотрение, о чем вас обязательно поставят в известность.

Автокредиты в Сбербанке физическим лицам выдаются по следующим условиям:

Льготное кредитование

В Сбербанке с 1 апреля стали выдаваться по . Такая ситуация благоприятно сказалась на повышении потребительского спроса людей в покупке машины.

В этом году министерство пустило в оборот порядка полутора миллиардов рублей на развитие и внедрение программы, условием которой был факт ограничение процентной ставки не выше уровня в 15 %.

По льготам приобрести машину можно с выпуском на территории России и только 2017 года. На автомобили, чья стоимость выше 1 миллиона рублей данное кредитование не распространяется.

Процентные ставки

Процент годовых выплат зависит от срока выплаты автокредита. Учитывается и валюта под которую оформлен займ:

Требования к заемщикам

• для получения автокредита в Сбербанке, заемщик должен соответствовать неким пунктам и критерием, согласно которым будет проходить тщательная проверка физического лица. В случае несоответствия – вам будет отказано в займе:
• потенциальному плательщику по кредиту должен исполниться 21 год, на момент оформление автокредита, который должен выплатить не позже 75 лет.
• обязательное наличие паспорта гражданина России.
• физическое лицо обязано быть прописано на территории, где получает займ, либо иметь временное место жительства.
• наличие хорошей кредитной истории обязательно. С плохим прошлым в кредите откажут без обсуждений.
• на последней занимаемой вами должности необходимо проработать минимум 6 месяцев. Что касается последних пяти лет, то общий стаж трудовой деятельности должен превышать 1 год;

Преимуществом могут воспользоваться граждани, что получают зарплату через карту Сбербанка. Им срок укорочен до 3 месяцев занятости.

• наличие документов и различных справок, которые подтвердят вашу платежеспособность отдать займ в установленные сроки и дадут общую картину о материальном положении.

Существует и отдельная ниша людей, к которым финансовое учреждение более мягкое либо выдвигает жесткие условия.

В целом Сбербанк не занимается целенаправленной политикой по привлечению как можно больше потенциальных клиентов с целью оформления автокредитов. Финансовое учреждение отбирает самых надежных и способных погасить взятую сумму вовремя клиентом.

Таким образом отсевая неплатежеспособных граждан, и не рискуя потерями прибыли и убытками, банк занимает одно из ведущих мест в области автокредитирования в стране.

Какие автомобили можно взять в Сбербанке

Сбербанк все время ищет новые возможности, и рынки прибыли, меняет программы автокредитирования, пытается привлечь надежных клиентов.

В этом году финансовое учреждение дает займы на такие авто:

• кредит, возможно оформить как на новую, так и на . Возраст машины отечественного производителя, на момент заключения договора не должен превышать 5 лет эксплуатации. Иномарки оформляют сроком до 10 лет.
• отечественный производитель, иномарки

В связи с кризисом и существенным снижением доходов многих семей России, безработица и другие факторы приводят к снижению спроса на покупки авто, так и на положительные одобренные заявки тех, кто нашел денег и пришел в Сбербанк за машиной.

Главное Финансовое учреждение страны, в который раз убеждается в неплатежеспособности платить по кредитам и отказывает многим в долгосрочном сотрудничестве.

Плательщики, которые вносят минимальные суммы для получения авто (платят 20 % — 25 % от всей суммы и берут кредит по 15- 20 % годовых) не вызывают доверия в Сбербанке.

Особенности оформления

Как и в любом другом финансовом учреждении, для покупки машины в кредит в Сбербанке необходимо предоставить весь требуемый пакет документов и написать заяву (заполнить бланк-анкету).

Такие правила оформления соответствуют и автосалонам, что ведут сотрудничество с банком. Когда вашу заявку одобрили, а с автомобилем определились, идет процедура оформления кредита.

Обязательно необходимо застраховать новокупленное транспортное средство. Компанию, занимающеюся в этой отрасли, можете выбрать самостоятельно, либо следуя рекомендациям Сбербанка.

Следующим пунктом является составление и подписание договора между физическим лицом и банком кредитором, после которого вы собственно и получаете займ.

Физическим лицам в 2017 году можно провести с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте. Он предназначен для вычисления платежеспособности и возможности в срок погасить кредит.

Надо в соответствующие поля ввести информацию о автомобиле, сроке кредита. После этого на экран система выдаст сумму ежемесячной платы по займу, а вы прикинете и оцените свои возможности.

В общей сложности все автокредиты Сбербанка можно поделить на две категории:

1. Простая или базовая программа, которую и называют автокредитом. Займ можно осуществить на поддержанное транспортное средство и купить новую машину отечественного производителя либо иномарку.
2. Партнерская программа (еще называю специальной) по кредетированию, работа которой ведется с расчетом на лидеров производителей авто и автосалонами.

Количество хороших откликов от физических лиц у Сбербанка увеличивается с каждым годом. На это повлияли новые методы работы с клиентами и внедрение специальных программ, как «льготное автокредитирование».

Была упрощена процедура оформление на транспортное средство, что побывало в эксплуатации. Таким кредитом, в связи СС сложной экономической ситуацией пользуется большинство граждан страны.

В случае оформления кредита на авто необходимо ответственно подойти к выбору банка, предварительно проанализировать его работу на рынке, условия по кредитам.

Необходимо собрать как можно больше информации, которая касается выплаты и погашения займа, какие риски вас ожидают в случае просрочки. Это можно сделать на официальном сайте сбербанка, где предоставлены условия и все нюансы по автокредиту.

Видео: Автокредит Сбербанк