Сумма выплаты каско. Каско с выплатой наличными. Отказ по выплате страховки по Каско и обвинение в подделке полиса
По данным Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР) за I полугодие 2012 года, среди ведущих 20 страховых компаний РФ доля отказов в выплатах по КАСКО составила от 1 до 6%. Но является ли процент невыплат абсолютно объективным показателем нелояльности страховщика к своему клиенту?
Как показывает практика, некоторые автовладельцы, оформляя полис КАСКО, не вдаются в подробности договора, не читают правил страхования , полагая, что КАСКО – это защита собственности абсолютно на все случаи жизни.
Что если подал заявление поздно?
Следует отметить, что обязательство выплатить компенсацию может в некоторых случаях вообще не возникать и может также истекать в результате определенного поведения страхователя или застрахованного лица. Чаще всего портовые операторы чаще используют такую страховку. Кроме того, на практике можно наблюдать заключение таких договоров страхования субъектами, которые не являются судовладельцами, и использовать только суда с целью осуществления конкретных экономических и экономических целей и заключать с судовладельцами соответствующие контракты.
Поэтому, когда СК отказывается возместить ущерб на основании грубого нарушения правил страхования, и никакие судебные разбирательства даже близко не помогают спасти положение, - это становится для невнимательных страхователей полнейшей неожиданностью.
Между тем, в правилах КАСКО четко перечислены обстоятельства, при наличии которых страховая компания будет иметь полное право отказать в выплате.
Страховое покрытие в этом виде страхования может также включать ошибки машины, ущерб, причиненный во время шторма, травмы, причиненные в результате столкновения, или вход в мелководье. Это относится, в частности, к вышеупомянутым случаям столкновения судов, а также к потенциальным обязательствам и требованиям, возникающим в результате столкновения неподвижного или плавучего судна. Возможный объем страхового покрытия.
Кроме того, в зависимости от выбора страхового покрытия морское предприятие может застраховаться от других событий или рисков, таких как. Защита от полной потери - фактическая или подразумеваемая или защита от затрат, которые могут быть понесены для необходимого ремонта или замены поврежденных частей корпуса, оборудования и другого оборудования на борту; Совместная авария; Расходы на спасение.
И, несмотря на то, что список исключений из страхового покрытия у разных страховщиков немного разнится, есть несколько общих для всех компаний положений, являющихся бесспорным основанием не платить по полису КАСКО .
Страховые компании не возмещают ущерб по КАСКО в следующих случаях:
- Если будет доказано, что автовладелец, пассажиры или водители, вписанные в полис, нанесли ущерб ТС умышленно. Умышленными будут также считаться действия, когда страхователь не предпринял объективных мер по сохранению своего авто. Например, оставил его на строительной площадке.
- Если автомобилем управляли в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или под воздействием лекарственных препаратов, употреблять которые перед вождением не рекомендуется.
- Если за рулем в момент аварии находился человек, не вписанный в полис КАСКО. Конечно, данный пункт не относится к угону или хищению.
- Если ТС передали в аренду или лизинг, не поставив перед этим в известность страховую компанию, потому что риски и тарифы по КАСКО для таких категорий транспорта несколько иные.
- Если были нарушены правила пожарной и технической безопасности.Например, в автомобиле, не предназначенном для этих целей, хранились или перевозились огнеопасные предметы или грузы.
- Если автомобиль использовался не по назначению: для участия в гонках, обучения вождению. Страхование КАСКО таких автомобилей существенно дороже.
- Если автомобиль транспортировался в качестве груза.
- Если ущерб был нанесен в результате ядерного взрыва, военных действий, всякого рода народных волнений, террористических актов.
- Если имущество пострадало при конфискации или аресте по распоряжению государственных органов.
- Если после страхового события выяснится, что автовладелец при оформлении договора КАСКО предоставил заведомо ложные сведения о допущенных к управлению водителей или о самом ТС.
Разбитый автомобиль – это всегда неприятно. Как правило, после аварии владельцы хотят вернуть машине прежний вид как можно скорее. Избежать лишних переживаний и внезапных материальных затрат помогает страховые выплаты по КАСКО.
Когда страховая компания может отказать в выплатах
На практике страхование морского транспорта заключено в случае событий, возникающих при коммерческом использовании и эксплуатации судна в морском транспорте. Заключение судовладельцем или другим лицом, связанным с морской отраслью соответствующего договора страхования, в настоящее время является одним из ключевых вопросов и решений для субъектов морской отрасли. Страховое покрытие в описанном объеме приводит к заключению соответствующего договора страхования. В настоящее время ассортимент продуктов, предлагаемых страховщиками на международном рынке морских перевозок, очень широк и разнообразен.
Заплатив немаленькую сумму премии за страховой полис, потребитель желает получить деньги на ремонт автомобиля без лишних проволочек. В какие же сроки выплат по КАСКО выплачиваются, как заявить о выплате КАСКО и каким способом лучше его получить возмещение при ДТП – деньгами или ремонтом? Давайте разбираться.
Что такое КАСКО
Автострахование подразделяется на два вида:
Когда страховая компания может отказать в выплатах
На практике страхование морского транспорта заключено в случае событий, возникающих при коммерческом использовании и эксплуатации судна в морском транспорте. Заключение судовладельцем или другим лицом, связанным с морской отраслью соответствующего договора страхования, в настоящее время является одним из ключевых вопросов и решений для субъектов морской отрасли. Страховое покрытие в описанном объеме приводит к заключению соответствующего договора страхования. В настоящее время ассортимент продуктов, предлагаемых страховщиками на международном рынке морских перевозок, очень широк и разнообразен.
- Обязательное;
- Добровольное.
Полис обязательного страхования – ОСАГО – есть у каждого автовладельца, его продлевают каждый год и без него не выезжают на дорогу. Однако такой полис защищает далеко не от всех напастей, подстерегающих собственника автомобиля.
ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и вступает в силу только при его виновности в ДТП. Отремонтировать свой автомобиль по автогражданке можно только в случае вашей невинности в аварии с двумя и более автомобилями.
Для того чтобы страховая компания оплатила ремонт машины при вашей вине в ДТП, угоне автомобиля, наезде на препятствие и других неприятностях, нужно купить полис добровольного страхования автомобиля КАСКО.
КАСКО, в отличие от ОСАГО, это имущественное страхование, возмещение по такому договору выплачивается за сам факт повреждения автомобиля. Конечно, не любой ущерб можно заявить в страховую компанию, как любой договор, полис КАСКО ограничен условиями страхования.
Однако перечень страховых случаев по КАСКО (добровольному страхованию) достаточно велик:
- Дорожно-транспортное происшествие (авария, наезд на помеху, съезд в кювет и др.);
- Противозаконные действия третьих лиц (кража частей машины, бой стекол или повреждения лакокрасочного покрытия хулиганами);
- Повреждения животными (например, собаками или грызунами);
- Природные явления (град, ветер);
- Пожар;
- Угон.
Сроки выплаты по КАСКО
Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.
Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.
От вида происшествия:
- Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
- Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев , столько отводится на розыск машины после угона.
- Сроки выплаты по КАСКО при «тотале» составляют от 2 до 4 недель.
Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:
- сроки выплат по КАСКО в ВКС
- сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах : по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
- сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах : по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
- сроки выплат по КАСКО в Согласие ; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней
Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:
- Заявление о наступлении страхового случая;
- Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
- Копия паспорта владельца автомобиля;
- Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
- Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).
После формирования страхового дела работники страховщика проанализируют полученный пакет документов и в случае положительного решения передадут дело на выплату страхового возмещения или подготовят направление на ремонт в зависимости от того, что выбрал страхователь.
Сроки ремонта по КАСКО
Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.
Направление - это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.
Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:
- Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
- Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.
- Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.
- Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.
Когда страховая компания может отказать в выплатах
- действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
- сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
- вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.
2. Неверные действия хозяина или доверенного лица автомобиля :
- написание заявления, что не имеет претензий;
- вызов ГИБДД произошел с большой задержкой;
- участника ДТП нет на месте;
- изменено расположение ТС после совершения ДТП;
- произведен ремонт полностью или частично до экспертизы.
3. Двусмысленное толкование слов и оборот в страховом договоре .
4. Доказан факт злого умысла в повреждении застрахованного имущества .
Страховое возмещение ущерба по КАСКО при ДТП
Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.
Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.
Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.
Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.
Видео: Какие сроки страховых выплат по КАСКО в по закону и какие варианты выплат возможны.
