Главная Автокредит Как приобрести автомобиль по программе первый автомобиль. Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

Как приобрести автомобиль по программе первый автомобиль. Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

В чем преимущества программы государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит с господдержкой? Где найти список автомобилей, которые можно купить на льготных условиях?

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью , и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 год . Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях . А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Государственное субсидирование автокредитов – это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года .

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Пример

Ставка по автокредиту на автомобили Хендай российской сборки без господдержки в Русфинанс Банке составляет 14% . По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой 7,3% (14% — 6,7% = 7,3%) . Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
Цена – до 1,45 млн руб . – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше – 750 000 .
Срок кредита – не более 36 месяцев.
Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный не получится).
Начальная ставка – не более 18%.
Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам . Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить .

Поскольку сумма стала больше , расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, — 10 млрд рублей . На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будет предварительным . Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога

Подписывать договор, не читая его – порочная практика . Соглашение нужно изучить от первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.

На что обратить внимание:

обязанности сторон – что должен делать банк и что должны делать вы;
способы погашения задолженности – отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
условия досрочного погашения долга – как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
наличие дополнительных комиссий – берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
итоговая величина процентной ставки – бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.

Покупатель оформляет договор купли-продажи и регистрирует авто в базе ГИБДД , после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).

Шаг 5. Страхуем авто

Нужен однозначно, но и покупка КАСКО – почти обязательное для всех банков условие. Иногда страховку изначально включают в сумму кредитования.

Если банк не ограничивает с выбором страховщика, оформляйте полис в компании « » . Здесь это делается через интернет за 2-3 минуты. Страховщик доставит готовый полис на дом. Есть бонусы – бесплатный вызов эвакуатора в случае чего, а также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Шаг 6. Забираем авто и погашаем кредит

Процедура подходит к концу. Остаётся только забрать транспортное средство и владеть им. Но полноправным собственником вы станете после того, как перечислите последний платёж по кредиту .

Благодаря льготному автокредитованию теперь вы на колесах!

Когда это случится, не забудьте взять справку в банке, что вы ему ничего не должны , и снять авто с обременения.

4. Где оформить льготный автокредит – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Правильный выбор банка – залог успеха.

входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить о доходах.

Максимальная сумма кредита – 920 000 рублей . Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.

предлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53% годовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма – 1 150 000 рублей , срок – 36 месяцев.

Предложение распространяется на автомобили 16-17 года выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.

предлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) – Лада , УАЗ и другие.

Действует программа экспресс-кредитования с рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв » к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.

Таблица сравнения автокредитов с господдержкой:

5. Почему могут отказать в выдаче льготного автокредита – 5 основных причин

Выдача льготных кредитов – право, а не обязанность банка. Любое кредитное учреждение имеет право отказать в кредитовании . Даже без объяснения причин.

Но обычно причину озвучивают. Рассмотрим наиболее распространённые основания для отказа.

Причина 1. Стоимость авто превышает установленную правилами сумму

Здесь всё просто – если выбранный вами автомобиль стоит больше установленной правилами суммы, субсидий вам не дадут. На тех сайтах банков, которые я посетил, сейчас установлен лимит в 1 млн 150 тыс . Но возможно, некоторые из них уже оперируют суммами из новой программы. А это 1,45 млн .

Вывод – уточняйте текущие условия у менеджеров.

Причина 2. Масса авто больше 3,5 т

Увы, если вам потребуется приобрести машину, которая весит больше 3,5 тонн в полной комплектации, то оформить льготный кредит тоже не получится. Ищите более лёгкий автомобиль, благо выбор есть.

Причина 3. С момента выпуска авто прошло более 1 года

Программа субсидирования НЕ распространяется на автомобили с пробегом и модели, выпущенные более года назад с момента оформления кредита.

По программе льготного автокредитования вы сможете купить авто не старше 1 года

Что ж, покупайте новые авто – так даже лучше.

Причина 4. Заемщику нужны деньги на машину иностранной сборки

Поскольку программа имеет целью поддержку российского автопрома, купить автомобиль иностранной сборки у вас не получится. Льготное кредитование – только для патриотов!

Причина 5. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

Если все вышеперечисленные причины легко устранить – выбрал другое авто и дело с концом, то плохую кредитную историю так просто не выправишь. Если у вас есть незакрытый кредит в каком-либо банке или даже МФО, срочно закройте.

Как быть, если исправить КИ никак не получается? Пусть оформлением кредита займётся вместо вас супруга или супруг . Банки обычно проверяют историю конкретного заёмщика, а не его родственников.

6. Что делать, если банк отклонил заявку – 3 полезных совета

Итак, банк не удовлетворил вашу заявку. Что делать?

Не спешите сдаваться – есть способы всё исправить .

Если это возможно, выполните все условия кредитодателя . Например, закажите оформите справки и документы, если в предыдущем пакете банковские служащие нашли какие-то недочёты.

Закройте прошлые кредиты . Бывает, что клиент остаётся должен банку несколько десятков рублей, на которые капают проценты. А заёмщик об этом ни сном, ни духом, потому что не взял в своё время в банке справку об отсутствии задолженности. Доведите процедуру закрытия кредитного счёта до конца.

Если ваша платежеспособность не удовлетворяет банк, предложите поручителя или созаёмщика . Есть вариант оформить дополнительный залог, помимо приобретаемого автомобиля. Если до сих пор вы отказывались покупать полис КАСКО, сделайте это – риски банка сразу снизятся.

Банки – конкурирующие друг с другом организации. Если вам отказали в одном, это вовсе не значит, что откажут в другом. Например, для Совкомбанка достаточно 4 месяцев стажа на текущем месте работы, тогда как другие настаивают на сроке 6-12 месяцев минимум.

7. Заключение

Льготное автокредитование – выгодная программа для всех, кто желает обзавестись собственным транспортом. Если вы до сих пор решаете, брать или не брать такой кредит, советую поторопиться, ибо программу могут НЕ продлить на следующий год.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что лучше – взять в кредит с господдержкой автомобиль отечественной сборки или всё-таки приобрести без всякой помощи от государства зарубежное авто?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных покупок и безопасной езды! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте звездочки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Кто может стать участником новых госпрограмм?

Ответ на этот вопрос "зашифрован" в названии самих программ. "Семейную" скидку вправе получить мать или отец двух и более детей — для этого достаточно предъявить свидетельства о рождении.

Участником программы "Первый автомобиль" может стать любой, кто ранее не выступал заемщиком по автокредиту и не оформлял на себя машину. При этом возраст не важен — первый автомобиль может купить себе и пенсионер.

Важно, что, в отличие от программы льготного автокредитования, в новых госпрограммах не имеет значения размер первоначального взноса и тот факт, берется машина в кредит или нет: скидка, субсидируемая государством, при любых условиях будет составлять 10% от цены автосалона.

Какие автомобили можно купить по этим программам?

Условия три: автомобиль должен быть новым, собран на территории России и стоить не дороже 1,45 млн рублей.

Вот далеко не полный список автомобилей, которые можно приобрести по новым программам с государственным субсидированием:

все модели Lada и УАЗ,
Nissan Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida,
Volkswagen Polo и Jetta,
Toyota Camry и RAV4,
Hyundai Solaris, Elantra, i40, Tucson,
все модели Kia, продающиеся в России, кроме Sorento и Quoris,
все модели Ford, продающиеся в России, кроме Explorer,
Scoda Octavia и Rapid,
Mazda 6, CX-5.

Суммируются ли эти скидки с другими предложениями?

Да. В России продолжает действовать программа субсидирования автокредитов на новые автомобили отечественного производства. Государство платит за покупателя 6,7% от процентной ставки банка. Например, если кредитное учреждение дает займ под 17,7%, то автомобилист платит только 11%, остальные деньги дает государство.

Условия новых программ и старой могут применяться одновременно. Рассмотрим это на примерах.

Какая выгода от применения "семейной" скидки и субсидированной ставки по кредиту?

Допустим, в семье водителя Иванова двое детей. Он хочет приобрести Lada Vesta, которая стоит 580 тысяч рублей, в кредит на три года. Он обратился в банк, и ему предложили выдать кредит со ставкой 17,85%.

Без участия в каких-либо программах человеку пришлось бы ежемесячно выплачивать почти 21 тысячу рублей, и в итоге автомобиль обошелся бы ему в 756 тысяч рублей.

Однако по программе "Семейный автомобиль" цена снижается до 522 тысяч рублей, а субсидирование кредита уменьшает процент по займу до 11,15%.

В итоге Иванов будет платить всего 17 тысяч рублей, а суммарная стоимость нового авто составит 616,7 тысячи. Экономия — почти 140 тысяч рублей.

Какая выгода при покупке первого автомобиля?

Гражданин Петров только что получил права и планирует приобрести Ford Focus за 669 тысяч рублей. Он планирует воспользоваться кредитом с базовой ставкой 17,85% годовых.

Без госпрограмм мужчина ежемесячно платил бы 24,1 тысячи рублей и реальная стоимость его машины составила бы 869 тысяч.

Получив скидку по программе "Первый автомобиль" и используя субсидированную ставку, Петров будет ежемесячно отдавать за машину 19,8 тысячи рублей и в общей сложности потратит 711 тысяч. Выгода — 158 тысяч рублей.

Как еще можно сэкономить?

Участие в госпрограммах позволяет нивелировать переплату по кредиту в случае, если у вас есть возможность оплатить первоначальный взнос.

Допустим, получив права, вы решили купить новый Hyundai Solaris за 625 тысяч рублей и можете сразу оплатить 120 тысяч рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года.

С учетом скидки и субсидирования ставки, платеж по кредиту составит 14,5 тысячи в месяц. За три года вы заплатите 522 тысячи рублей. С учетом первого взноса машина обойдется вам в 642 тысячи. То есть, даже взяв кредит, вы переплатите всего 17 тысяч рублей от начальной стоимости автомобиля.

В России с начала июля заработали две государственные программы - «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», - позволяющие серьезно сэкономить при покупке нового автомобиля отечественного производства. В рамках каждой из них можно купить новую машину со скидкой 10 процентов. При этом скидки могут суммироваться друг с другом и с прочими мерами поддержки покупателей авто. «МИР 24» узнал, кто может претендовать на и какие модели можно приобрести по льготным ценам.

Как следует из названий, участниками госпрограмм могут стать начинающие водители и мать или отец двух и более детей - для этого нужно только предъявить свидетельства о рождении. В программе «Первый автомобиль» может поучаствовать любой, кто ранее не выступал заемщиком по автокредиту и не оформлял на себя машину. При этом возраст покупателя не имеет значения.

Кроме того, важно учесть, что в отличие от программы льготного автокредитования в новых госпрограммах размер не важен размер первоначального взноса и тот факт, берется машина в кредит или нет. В любом случае скидка будет составлять 10% от цены автосалона.

Какие автомобили можно будет приобрести по данным программам? Прежде всего, машина должна быть новой и собранной на территории России. Кроме того, ее стоимость не должна превышать 1,45 млн рублей. Так, по новым программам с государственным субсидированием можно купить: все модели Lada и , Volkswagen Polo и Jetta, модели Nissan - Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida, модели Toyota - Camry и RAV4, модели Hyundai - Solaris, Elantra, i40, Tucson, все модели , продающиеся в России, кроме Sorento и Quoris, а также многие другие популярные в нашей стране автомобили.

Очень важно отметить, что скидки новых программ суммируются с другими предложениями. В нашей стране уже несколько лет действует программа на новые авто отечественного производства. Государство платит за покупателя 6,7% от процентной ставки банка. Так, если финансово-кредитное учреждение дает заем под 17,7%, то автомобилист платит только 11%, остальные деньги перечисляет государство.

Весьма выгодно сочетание программы «Семейный автомобиль» и субсидированной ставки по кредиту. Допустим, некий водитель, имеющий двух детей, хочет в кредит на три года приобрести Lada Vesta, которая стоит 580 тысяч рублей. Он обращается в банк, и ему предложили выдать кредит со ставкой 17,85%. Без участия в каких-либо программах ему пришлось бы ежемесячно выплачивать почти 21 тысячу рублей - в результате машина обошлась бы ему в 756 тысяч рублей.

Между тем по семейной программе цена снижается до 522 тысяч рублей, а субсидирование кредита уменьшает процент по займу до 11,15%. В результате многодетный водитель будет платить банку ежемесячно 17 тысяч рублей, а суммарная стоимость нового авто составит 616,7 тысячи.

Не меньшую выгоду получит клиент, если воспользуется программой «Первый автомобиль»и субсидированием автокредитов. Допустим, некий водитель только что закончил и получил права. Он мечтает купить новенький Ford Focus, который стоит 669 тысяч рублей. Для этого он намерен воспользоваться кредитом с базовой ставкой 17,85%. Без госпрограмм водитель ежемесячно платил бы 24,1 тысячи рублей - при этом реальная стоимость его машины составила бы 869 тысяч. Получив скидку по программе «Первый автомобиль» и используя субсидированную ставку, он будет каждый месяц отдавать за машину 19,8 тысячи рублей и в общей сложности потратит 711 тысяч.

Стоит также отметить, что участие в госпрограммах позволяет нивелировать переплату по кредиту в том случае, если есть возможность оплатить первоначальный взнос. Допустим, если вы решили купить Hyundai Solaris за 625 тысяч рублей и можете сразу оплатить 120 тысяч рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года, то с учетом скидки и субсидирования ставки платеж по кредиту составит 14,5 тысячи в месяц. Таким образом, за три года вы заплатите 522 тыс. рублей, а с учетом первого взноса машина обойдется вам в 642 тысячи.

С 1 июля в РФ начали действовать госпрограммы по поддержке российского автопрома. Всего программ пять, одна из них предназначена для частных лиц - это программа «Семейный автомобиль». Льготные кредиты, скидки начинающим водителям и многодетным семьям уже ждут будущих автовладельцев.

Хорошая новость: власти не бросят покупателей новых машин на произвол судьбы. В этом году из бюджета выделили 62 млрд. рублей на поддержку автопроизводителей.

Ожидается, что до конца года россияне купят по госпрограммам не меньше 400 тысяч авто. Участвуют только новые машины, выпущенные с конвейеров в 2016 и 2017 годах. Собраны они должны быть в России.

В рамках этой программы покупатель может взять в кредит авто на льготных условиях, но не дороже 1 450 000 рублей. Льготный кредит можно взять без первоначального взноса и сроком не более чем на три года. По ставке банка не более 18%, скидка до 6,7%.

Льготный кредит можно взять без первоначального взноса. В него может входить и страховка на авто. Но все вместе не должно превышать 1,45 млн. рублей.

Максимальная кредитная ставка: 11,3% годовых. Может быть и меньше, это зависит от банка, который дает займ. Список банков-участников еще формируется.

Сколько машин можно купить по льготным кредитам в одни руки, — не ограничивается. Хоть сто. Лишь бы деньги были.

По оценкам дилеров, если указанная выше госпрограмма будет востребована больше, чем прогнозируется, то в таком случае государство увеличит финансирование.

Как напоминают в Минпромторга, максимальная стоимость автомобиля по скидке не может превышать 1,45 миллиона рублей, хотя изначально заявленная сумма составляла один миллион шестьсот тысяч рублей. Причины такого снижения никто не прокомментировал.

По официальному заявлению генерального директора ИК Форум, такие программы господдержки нацелены не на поддержку простых людей, а на финансирование компаний производителей автомобилей и поддержку банков.

Все это потому, что деньги на такие программы выделяются из госбюджета, а это налоговые отчисления обычных граждан. Так что по сути люди сами себе, за свой счёт предоставили скидки.

Чтобы получить скидку по программе «Семейный автомобиль», необходимо будет подтвердить банку наличие 2-х либо не менее несовершеннолетних детей, скидка составит приблизительно 10%. Банк тщательно проверяет клиента, в том числе и кредитную историю.

От заемщика потребуется подписать обязательство о том, что он не будет заключать в 2017 г иных кредитных договоров на приобретение автомобиля. Это необходимо для исключения возможности повторного применения предоставляемой по госпрограммам скидки.

Какие автомобили можно будет купить по льготному кредиту в 2017 году?

В самой простой комплектации: Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan первого поколения, Ford Kuga.

Много моделей и комплектаций: Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, УАЗ.

Эх, жалко, слегка не влезли в лимит: Toyota RAV4, Mitsubishi Outlander, Hyundai Tucson и новый Volkswagen Tiguan.

Их купить по льготной программе не получится, если не упадут цены.

По статистике, наибольшим спросом по программе господдержки пользуются автомобили Lada. 25% проданных машин приходится на АВТОВАЗ. Для завода это очень серьезно - 65% всей тольяттинской продукции продается со скидками от правительства.

У иностранных брендов, участвующих в госпрограммах стимулирования спроса, со скидкой продается от 30 до 50%.

Заметили опечатку или ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам о ней.

С 1 июля в РФ начали действовать госпрограммы по поддержке российского автопрома. Всего программ пять, одна из них предназначена для частных лиц — это программа «Семейный автомобиль». Льготные кредиты, скидки начинающим водителям и многодетным семьям уже ждут будущих автовладельцев.

Программа "Семейный автомобиль" 2017, условия, когда начнется: условия и сроки