Главная Автокредит На какое жилье дают ипотеку в сбербанке. Как получить ипотечный кредит в сбербанке - условия кредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

На какое жилье дают ипотеку в сбербанке. Как получить ипотечный кредит в сбербанке - условия кредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. и как ее грамотно взять, разберем по шагам. Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

Стабильная ли моя работа?
Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
Не собираюсь ли я переезжать?
Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

Учетная книжка, где видны доходы и траты.
Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
Декларация по налогам.

Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Как получить ипотеку молодоженам и молодым людям

Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.

Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.

Для молодых семейных пар существуют ряд уникальных программ по кредитованию практически во всех больших банках. В Сбербанке РФ приобрести квартиру в можно по выгодной программе «Молодая семья». Среди других подобных льготных программ она выделяется такими особенностями:

cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.

Эта программа - одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:

Паспорта супругов и паспорта созаемщиков, поручителей.
Свидетельство о заключении брака.
Справку с места работы, где виден доход супругов за последние 6 месяцев.
«Зеленую карточку» или пенсионное удостоверение.
Анкету заемщика.
Копию каждой страницы паспортов.
Копию сберегательной книжки.
Свидетельство о рождении ребенка.

Социальная ипотека и ее условия

Существует программа по кредитованию «Социальная ипотека». Эта программа направлена на повышение качества жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования. Этой программой могут воспользоваться определенные категории граждан, такие как: военные, очередники, бюджетники, молодые семьи, ученые и другие граждане, которые нуждаются в повышении качества жилья. В данное время есть несколько программ с выгодными условиями для данной категории граждан:

, которые проживают на территории РФ и которые были признаны соответствующими инстанциями нуждающимися в улучшении качества жилья.
Ипотека военнослужащим. Участниками данной программы могут быть выпускники военных образовательных учреждений, но с условием, что они уже отслужили три года и их первый военный контракт был заключен после 01.01.2005.
Использовать материнский капитал и оплатить часть стоимости жилья. Обладатель материнского сертификата может перенаправить деньги для оплаты взносов по кредиту, если жилье было куплено таким образом.
Программа «Молодые учителя». Программа была разработана для молодых учителей, чтобы помочь им приобрести собственное жилье или улучшить качество жилищных условий. Плюс данной программы – льготная ставка кредита, всего 8,5% годовых.

Ипотечные кредиты с ВТБ 24

Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:

« «. Жилье предоставляется только в новостройках, которые утверждены Госстроем. Оформление кредита возможно только при наличии сертификата, который был предоставлен участнику программы «Молодая семья».
«Ипотека + материнский капитал» – программа, когда денежные средства от материнского капитала применяют для оплаты стартового взноса или для оплаты кредитных.
Ипотечный кредит с применением сертификата на жилье. Участник государственного проекта по повышению качества жилищных условий будет обладателем жилищного сертификата, который он сможет использовать как первоначальный взнос или для оплаты текущего кредитного платежа.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.

Жить в своем доме или квартире – лучше всего. Ипотечный кредит позволяет жить в собственной квартире уже с момента оформления кредита. Однако прежде чем брать кредит на квартиру, необходимо изучить все возможные варианты кредитования и программы, которые предоставляют банки. Важно не только грамотно оформить кредит, но и не переплачивать за него. Ознакомившись с данной статьей, желающий узнать, как зять ипотеку на квартиру, будет знать о доступных социальных программах, о списке необходимых документов и о том, на что нужно обратить внимание для того, чтобы знать, как получить ипотеку.

Далеко не у каждого на руках есть сразу вся сумма, чтобы заплатить за новое жилье. Спасительным выходом из данной ситуации является ипотека. Жилищные кредиты выдают разные банки, и все они предлагают различные условия. К самым выгодным из всех подобных предложений относятся предложения Сбербанка. Он предлагает несколько программ в данном направлении, способные заинтересовать все группы населения, в т.ч. молодые семьи и пенсионеров России.
В этой статье рассмотрим вопрос, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017 г., кому этот доступно и что для этого нужно.

Кому СБ выдает ипотечные кредиты?

На строительство и покупку жилья СБ РФ готов предоставить заем любому гражданину России, который подходит под основные требования к заявителям.

Возраст заявителя должен быть 21-75 лет (считается на момент возврата долга).
Заявитель должен иметь официальное трудоустройство (условие по стажу работы - от 6-ти месяцев).
Потенциальный заемщик не должен иметь открытую судимость. Для лиц с уже погашенной судимостью существует возможность (хоть и небольшая) получения ипотечного кредита.
Необходим достаточный уровень зарплаты. Алгоритм, по которому Сбербанк рассчитывает эту достаточность, он не раскрывает. Но, в любом случае, размер ежемесячной выплаты не должен быть выше 30-50% общего дохода семьи.
Оформление кредита происходит в отделении СБ по месту регистрации потенциального заемщика (возможно по месту проживания, или по месту нахождения приобретаемого жилого объекта).
Банк выдает денежные средства на готовые квартиры и на незавершенное строительство, на земельные участки, садовые домики, долю в квартире/доме, дачи, гаражи.

Какие документы потребует от вас банк?

Тем, кто интересуется, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017, полезна будет информация о том, какие основные документы надо подготовить для оформления кредита.

Заполнить анкету заемщика. Она доступна для скачивания на сайте Сбербанка, также ее можно взять непосредственно в банке у менеджера.
Действующий российский паспорт.
Ксерокопии договора найма и трудовой книжки.
Справку 2-НДФЛ.

Кредитные специалисты банка могут у вас попросить некоторые другие дополнительные сведения. Они представляются по требованию.

Различные сбербанковские программы по ипотеке

Изучая вопрос, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017, вы поймете, что условия, которые предлагает банк по разным программам, различны. Они зависят от вида приобретаемого объекта недвижимости и того, к какой категории вы, как заемщик, относитесь.

Вот перечень ипотечных программ:

«Приобретение готового жилья» - выдается сумма от 300тыс.руб по ставке 10,25%;
«Ипотека плюс маткапитал» - кредитование на сумму от 300тыс.руб. по ставке 12,5%, в качестве первоначального взноса (полностью или частично) принимается МСК;
«Приобретение строящегося жилья» - от 300 тыс.руб по 11%-ой ставке (для приобретения квартир или другого вида помещений жилого типа) в новостройках;
«Загородная недвижимость» - банк выдает от 300 тыс.руб. по ставке 12% на покупку/строительство различных строений различного потребительского назначения (садовый дом, дача и т.д.)
«Строительство жилого дома» - размер кредита может начинаться от 300тыс.руб. по ставке от 12,5%, назначение - индивидуальное строительство жилья.
«Военная ипотека» - по сниженной процентной ставке 11,75% годовых без подтверждения платежеспособности.

По всем вышеперечисленным программам ипотека выдается на срок до 30 лет. Исключение составляет Военная ипотека, она выдается на срок до 20 лет. Денежные средства заемщик может получить в рублях или иностранной валюте. На 2017 г. в СБ продлена программа по ипотеке с государственной поддержкой.

Таким образом, главным банком России сегодня предоставляются 3 базовые программы, а также 5 специальных - распространяющихся на определенные категории населения.

В принципе, базовые предложения почти не различаются. По их условиям отсутствует комиссия за подписание договора и его сопровождение. Процент по кредиту зависит от размера выдаваемой суммы. Лица, которым пенсия и зарплата приходит по Сбербанку, могут рассчитывать на определенные льготы. За просрочку платежей берется пеня/штраф.

Ипотечными спецпрограммами предлагаются, как правило, условия более выгодные. Например, по программе «Молодая семья» начальный взнос может быть10-15%, созаемщиками могут выступать родители. При рождении ребенка кредитующейся семье предоставляется отсрочка платежей на один год.

Есть и специальная программа для работающих в бюджетной сфере, многодетных родителей, которые собираются приобретать эконом-жилье. Начальный взнос по ней равен 20%.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017 - алгоритм

Следует обратиться в отделение СБ для получения консультаций по ипотеке.
Соберите необходимый пакет документов и предоставьте его банку вместе с заявлением на получение кредита на жилье.
В течение пяти-десяти дней вы получите ответ-решение Сбербанка.
При предварительном одобрении заявки от вас потребуется найти подходящий вариант приобретаемого жилья (не дольше, чем за 6 мес.).
Банк рассмотрит выбранный вариант недвижимости и выносит решение по выдаче кредита.
Останется подписать ипотечный договор в банке, зарегистрировать сделку в Росреестре и застраховать купленное жилье.

Каковы преимущества ипотечного кредитования от Сбербанка в 2017 году?

Потенциальному заемщику, получающему зарплату/пенсию на карточку СБ, можно предъявить только свой паспорт РФ, чтобы оформить заявку.
Размер запрашиваемой суммы может быть различен, и даже совпадать с полной стоимостью приобретаемого жилья.
СБ предлагает самые низкие процентные ставки в стране.
Программы кредитования на выбор.
Возможность длительного срока кредитования - 20-30 лет.
Можно привлекать созаемщиков.

Как видно из всего вышесказанного, ипотека в Сбербанке в 2017 году предоставляется на довольно заманчивых условиях. Но одновременно к своим потенциальным заемщикам эта крупная кредитно-финансовая организация предъявляет достаточно жесткие требования. Так банк добивается минимизации рисков невозврата и старается привлекать к сотрудничеству надежных клиентов.

Ипотека от Сбербанка уже помогла и сейчас помогает обзовестись собственным жильем уже многим россиянам. Смотрим на изменения в 2017 году.

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Что такое ипотека

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать . Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Ипотечные программы Сбербанка

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

С господдержкой

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом . Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.

Рефинансирование под залог недвижимости

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Молодые семьи

Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом. При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года. В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

Строящееся жилье

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет. При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные. Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

Готовое жилье

Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов. Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс. рублей.

Загородная недвижимость

Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни . Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

Строительство жилого дома

Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья. Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков. До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов. По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке. Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения. Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

Требования к заемщику

Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу . Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей. Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

Обеспечение кредита

Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

Базовый пакет

Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

анкеты-заявления заемщика;
паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
нотариально заверенной копии трудовой книжки.

Социальная ипотека

Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
копии дипломов, аттестатов;
справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
документацию на приобретаемую квартиру.

Льготные программы

Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
свидетельство об участии в НИС;
справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

Кредитование с участием материнского капитала

Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

сертификат о материнском капитале;
справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
заверенное свидетельство о рождении ребенка;
имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации. Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров. К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

Видео

По последним данным, люди предпочитают брать ипотеку в Сбербанке и ВТБ24. Однако Сбербанк уже долгое время лидирует. Практически каждый второй россиянин обращается к нему за помощью в приобретении собственного жилья. Эта статистика объясняется выгодными условиями кредитования, быстрым обслуживанием и государственной поддержкой.

Как получить ипотеку в Сбербанке: условия

Обычно условия, предъявляемые к заемщикам, во всех банках примерно одинаковые. Все хотят защитить себя от рисков. По этой причине обязательно нужно предоставить документ, содержащий информацию о ваших заработках. Вы и сами можете адекватно оценить свои запросы и доходы. Если вы хотите взять в кредит 4 млн рублей, а получаете при это 15000, велика вероятность, что банк вам откажет даже при самых продолжительных сроках, поскольку такие ежемесячные платежи вам просто не потянуть. Чтобы клиентам не пришлось идти в банк за этой информацией, на сайте есть онлайн калькулятор.

Все заемщики должны быть относительно молоды и работоспособны. То есть старше 21 года, но желательно не старше пенсионного возраста (если кредит на длительный срок). Сбербанк предлагает также ипотеку и для пенсионеров по отдельной программе. Об этом будет сказано ниже.

Заемщик должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте не менее полугода. Общий стаж работы должен быть не менее года.

Теперь вы знаете, как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. Если все эти требования соблюдены, велика вероятность, что банк даст свое одобрение на получение кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: Сбербанк

Когда говорят о государственной поддержке, обычно имеют в виду покупку жилья в новостройке. При получении такого кредита, как правило, предполагается пониженная процентная ставка, от 11,4 % при условии, что застройщиком является официальная компания. Однако процент может быть и выше из-за невозможности сделать незарегистрированную квартиру залогом.

Первоначальный взнос такой же, как и при покупке вторичного жилья, — 20% от стоимости квартиры. Минимальный размер суммы – 300000 рублей. Максимальная сумма – до 8 млн рублей в Московской области и Санкт-Петербурге и до 3 млн в других городах России. Кредит выдается на срок от года до 30 лет.

Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, при подаче заявления будет достаточно паспорта.

С того момента, как банк дал согласие на выдачу денег, в течение 60 дней нужно предоставить документы на квартиру.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом, вы уже знаете. Нужно подать заявку. Требования с заемщику те же самые. Возраст не должен быть выше пенсионного и ниже 21 года, стаж работы не менее 1 года. Заявка рассматривается в течение 3-5 рабочих дней.

Необходимо помнить, что просрочки в оплате ежемесячных платежей не допускаются. На этот случай предусматривается неустойка – 20% годовых.

Как получить документы в Сбербанке: какие документы нужны

Список документов может варьироваться и дополняться в зависимости от конкретной ипотечной программы и заемщика. Точный список документов вы можете узнать в отделении банка.

Паспорт заемщика с пропиской и копии
Заявление с просьбой выдать кредит
Свидетельства о рождении детей (если вы участвуете в программе «Молодая семья»)
Справка с места работы, где указана занимаемая должность и заработок
Выписка из трудовой книжки со стажем работы
Все документы на приобретаемое жилья
Документы, подтверждающие первоначальный взнос (выписка об остатке и другие платежные документы)

Это основной список документов, который вам понадобится. Если вы участвуете в какой-либо социальной программе, необходим будет сертификат, подтверждающий льготы. При использовании материнского капитала необходим сертификат, справка об остатке средств из Пенсионного фонда. Военные предъявляют документ, подтверждающий военную службу.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Обычно пенсионеры не особенно хотят брать кредиты в банках. На это есть множество причин: кто-то уже успел обзавестись жильем к пенсионному возрасту, кто-то боится долгов в силу воспитания, а кто-то просто не может себе это позволить. Да и банки не особенно охотно выдавали долгосрочные кредиты людям пенсионного возраста. Однако в последнее время стало меняться отношение пенсионеров в кредитам и банков к пенсионерам. Но ипотечные кредиты людям старше 55-60 лет выдает пока один единственный банк – Сбербанк. А если пенсию выдает он же, возможны дополнительные льготы.

Первоначальный взнос для пенсионеров несколько ниже – 15%, а не 20, как обычно. Процентная ставка от 12,5%. Максимальный срок – 30 лет (но возраст при подаче заявления все же учитывается).

Минимальная сумма – 45000 рублей, максимальная – до 85% от стоимости жилья. То же самое касается первичного жилья. На покупку строящегося жилья процентная ставка чуть выше – 13,5%.

Из документов потребуются:

Анкета заявителя;
Паспорт с регистрацией;
Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
Документы по недвижимости (договор купли-продажи и т.д.).

Как получить ипотеку в Сбербанке молодой семье

Сбербанк предлагает отдельную льготную программу для молодых семей, которая предполагает более низкую процентную ставку, меньший по размерам первоначальный взнос, а также более длительный срок. При этом могут даже не потребовать справку о доходах.

Чтобы стать участником такой программы, необходимо попасть под следующие критерии.

Возраст одного из супругов не менее 21 года и не более 35 лет.
Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте, общий стаж не менее года.
Наличие некоторой суммы в качестве первоначального взноса (10% для семей с детьми, 15% без детей).
Неполная семья также может участвовать в программе (например, мать-одиночка и ребенок).

При этом можно не страховать жизнь и здоровье заемщика. После рождения ребенка банк предоставляет отсрочку на 3 года. Можно также использовать или в качестве первоначального взноса.

Более подробную информацию о том, как оформить ипотеку в Сбербанке молодой семье, можно получить в отделении банка. Список документов тот же, что при получении любой другой ипотеки, но следует добавить паспорт супруга или супруги, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы на материнский капитал, если они необходимы.

Часто люди спрашивают, как получить ипотеку в кредит в Сбербанке малообеспеченной семье. Дело в том, что банк не является благотворительной организацией и не ставит своей целью помогать определенным слоям населения. Этим занимается государство. Если семья попадает под категорию льготников, сначала нужно обратиться в местную администрацию и выяснить, какие именно льготы полагаются, а затем получить сертификат, подтверждающий этот факт. Вам могут его дать в следующих случаях:

Если семья проживает с другими людьми в одной квартире;
Если семья не имеет своей квартиры и живет на съемной;
Если квартира коммунальная или на одного человека приходится менее, чем 14 кв м жилой площади;
Если это помещение вообще не жилое или не соответствует нормам.

При наличии льготного сертификата банк может предоставить кредит с более низкой процентной ставкой, а часть процентов ежегодно будет возвращаться на карточку государством.

Как получить ипотеку в Сбербанке безработному

Любой банк стремится свести к нулю риски при выдаче кредита. По этой причине он обязательно проверит вашу платежеспособность, потребует справку о доходах. А как можно платить кредит, не имея дохода? Соответственно, будучи безработным, ипотеку взять не представляется возможным. Однако нужно учитывать, что большое количество российских граждан работает неофициально. По многим причинам: выше зарплата, свободный график, не смог найти другую работу и т.д.

Как получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, если доход есть, а справки о доходах нет и взять не получится? Ответ прост – напрямую никак. Банк вам кредит не выдаст. Но решение все же есть. Попробуйте обратиться к кредитному брокеру. Сейчас таких организаций великое множество. Но выбирайте лишь те компании, что работают официально при наличии всех документов.

Обратившись в такую организацию, вы описываете свою ситуацию, а также заполняете заявление, где указываете необходимую сумму и условия ипотеку. Организация ищет подходящие варианты и предоставляет их вам, а вы уже выбираете наиболее подходящие. Затем брокер обращается в банк. Если сделка проходит удачно, компания получает определенный процент со всей суммы. Обязательно уточните, величину этого процента перед заключением договора.

Как получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Один из самых сложных моментов в получении кредита – собрать нужную сумму денег для первого взноса. Далеко не все располагают такими средствами. Поэтому часто люди интересуются, как оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.

По сути Сбербанк не выдает ипотеки без первоначального взноса и настоятельно не рекомендует брать потребительские кредиты или оформлять кредитные карты с этой целью. Без определенных знаний в области финансов бывает трудно определить, насколько рискованны такие шаги. Велика вероятность того, что два кредита с процентами и переплатами человек просто не потянет.

Остается только два варианта. Первый – использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого, конечно, придется побегать по Пенсионным фондам, а также подождать 3 года с рождения ребенка, но такой метод избавляет заемщика от каких-либо проблем с получением ипотеки. Сбербанк таким клиентам не отказывает, если нет других причин, помимо маткапитала.

Второй вариант – это погашение предыдущего аналогичного кредита, взятого в другом банке. Сбербанк идет на этот шаг и выдает кредит без первого взноса только в том случае, если у заемщика действительно нет возможности платить большие взносы и это единственный выход из ситуации. Максимальная сумма кредита не должна превышать остаток по ипотеке в другом банке, но не должна быть ниже 80% от стоимости жилья.

Нужно помнить, что при получении кредита на покупку квартиры в новостройке, процентная ставка выше, так как жилье еще не зарегистрировано и не может служить залогом. Но залогом может быть любая друга недвижимость, в том числе земля.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

То, что мы привыкли называть отсрочкой, на самом деле является реструктуризацией. График платежей полностью перестраивается под вас на определенных условиях. Отсрочка допускается только в том случае, если заемщик действительно не в состоянии дальше выплачивать такую сумму. Конечно, на это должны быть уважительные причины. Например, отсрочка на 3 года дается молодым семьям после рождения ребенка, снизить платежи могут, если вы были уволены по сокращению, снижена зарплата, переходите на другое место работы. И это еще предстоит доказать, то есть предъявить соответствующие документы: свидетельство о рождении ребенка, выписка из трудовой книжки о сокращении, справка о доходах, если они снизились.

Даже при наличии всех документов нет гарантии, что банк согласится пойти на реструктуризацию. Сначала он проверит все предоставленные документы. Если они соответствуют действительности, вас пригласят на собеседование и поговорят с вами лично, а затем в течение двух недель будет принято решение. Отсрочка дается только в том случае, если все прежние платежи поступали исправно.

Как оформить ипотеку в Сбербанке онлайн

Довольно часто заемщики интересуются, как оформить ипотеку в Сбербанке на дом, подразумевая услугу банка заполнения анкеты прямо на сайте. Многие до сих пор предпочитают ходить в отделение банка и заполнять анкету там под контролем сотрудников Сбербанка. Но теперь есть возможность получать онлайн консультацию, а также позвонить по телефону горячей линии бесплатно.

Удобство заключается не только в том, что не нужно никуда идти, но и возможности заранее узнать вопросы анкеты, какие нужны документы для ее заполнения. Это избавит вас от необходимости несколько раз ходить и собирать все бумаги.

В анкету вписываются ваши данные – ФИО, место прописки, паспортные данные, возраст, пол, дату и место рождения, ИНН, данные о смене имени или фамилии, данные трудового договора, ИНН организации, стаж работы, название организации, занимаемую должность, имеющийся в собственности транспорт или недвижимость, доход, цель кредитования и т.д.

После того, как вы отправите заявку, ее рассмотрят и вам позвонят, чтобы пригласить на собеседование. Если ваша анкета нареканий не вызовет, вас попросят принести документы для проверки.