Какие документы нужны для расторжения страховки. Как расторгнуть договор осаго? Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией и получить деньги обратно

Заключение любого договора в большинстве своем проходит проще, чем его расторжение. Отчасти это можно сказать и про полисы страховых компаний. Расторжение договора ОСАГО имеет свои особенности. И для того, чтобы не оказаться в проигрыше, полезно знать некоторые юридические тонкости, с помощью которых можно достаточно безболезненно разорвать договор со страховой компанией.

Причины досрочного расторжения договора ОСАГО

У любого автовладельца может возникнуть ситуация, при которой ему придется оформить прекращение договора ОСАГО досрочно. Естественно, встает вопрос не только о том, как правильно провести процесс, но и какую дою от ранее внесенных страховых выплат можно получить назад.

Среди основных причин, по которым может произойти отказ от полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, можно подразделить следующим образом:

• автомобиль был продан другому человеку
• транспортное средство стало непригодным для пользования и подлежит утилизации
• владелец автомобиля скончался (в этом случае необходимо будет предъявить свидетельство о смерти)
• страховая компания обанкротилась и больше не может предоставлять услуги клиентам
• происходит ликвидация страхователя, который являлся юридическим лицом
• у страховой компании отозвали лицензию
• любой другой случай, предусмотренный Законодательством

Сроки расторжение договора страхования ОСАГО

Если автовладелец продает свое ТС, то в его интересах как можно скорее обратиться в страховую компанию для досрочного расторжения. Причина в том, что страхование будет закончено тогда, когда произойдет обращение страхователя с подачей заявления на расторжение договора ОСАГО, а не в момент заключения договора купли-продажи.

Кому выплачивается компенсация

Как гласят Правила ОСАГО, а точнее пункт 34, возврат страховой премии осуществляется следующим лицам:

• владельцу ТС
• страхователю, в том случае, если он же является владельцем авто
• страхователю, при наличии у него доверенности от автовладельца, в которой прописано право получения средств от страховой организации
• наследникам покойного страхователя

В случае, когда продажа авто прошла по «генеральной доверенности», при которой владелец ТС юридически остается его собственником, можно внести имя нового «владельца» в полис. За данную операцию можно взять возмещение.

Документы для расторжения ОСАГО

• оригинал полиса ОСАГО, а также, при наличии, квитанция об оплате, которые необходимо сдать обратно в компанию
• копия паспортных данных страхователя, либо его наследника, либо доверенного лица (имеющего на руках нотариально заверенные документы)
• копия справки-счета или договора о купле-продаже
• акт утилизации, если автомобиль пришел в негодность
• если владелец полиса скончался, то требуется свидетельство о смерти

В последнем случае понадобится также подтверждение о вступлении в наследство в виде копии свидетельства или нотариально заверенной справки. Поскольку право вступления в наследство наступает, обычно, через полгода, то и выплаты можно будет получить только по истечении этого срока. Если имеется несколько наследников, то и выплаты будут поделены между ними.

Дополнительно в страховую компанию могут понадобиться следующие документы:

• Копия ПТС, где имеется запись о новом собственнике
• Копия сберкнижки, которая необходима, если страховая компания не делает выплаты наличными

Более подробно необходимый пакет можно узнать, обратившись в СК по телефонам, указанным на полисе. Не лишним будет иметь на руках копии самого полиса и заявления, которые могут послужить доказательствами расторжения договора. Это необходимо, если компания задерживает выплаты.

Сроки возврата страховой премии при расторжении договора ОСАГО

Чаще всего компенсация выплачивается наличными сразу после предоставления всех необходимых документов страховщиком. Но, если компания не практикует наличные выплаты, то у владельца полиса ОСАГО или его представителя могут попросить номер расчетного счета в банке, чтобы перевести деньги туда. Эта процедура занимает не больше двух недель.

Если выплаты в указанный срок не были произведены, то это может оказаться как техническими проблемами, так и принципиальностью СК, отказывающейся платить страховщику. В последнем случае следует решать вопрос через суд. С другой стороны, более действенным может оказаться обращение в Союз Российских Страховщиков, после чего данная ассоциация может сурово наказать компанию-нарушителя.

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Далеко не всегда страхование жизни, которое настойчиво могут предлагать страховые компании, действительно нужно владельцу полиса. И он имеет полное право разорвать договор страхования жизни при ОСАГО.

Действия, которые необходимо совершить, практически не отличаются от расторжения договора «автогражданки». Для этого необходимо написать заявление, в котором прописывается, что страховщик хочет расторгнуть договор по страхованию жизни.

Заявление лучше всего будет написать сразу в страховой компании. Затем пишется второй документ, в котором прописывается желание получить обратно те средства. Которые были выплачены компании вперед. Затем прикрепляется требуемый пакет документов, и все это отдается сотруднику компании.

При прекращении действия договора не стоит делать расчет на то, что вам вернут полную сумму. На практике, СК удерживают определенный процент от выплат, в результате чего клиент получает на руки меньшую сумму, чем предполагалось изначально. Не лишним также будет проверить, прописан ли в договоре пункт о возвращении средств при расторжении соглашения. Если этого не указано, то вам, скорее всего, деньги не вернут.

Можно ли досрочно расторгнуть договор с СК по собственному желанию

Этот вопрос интересует многих автовладельцев, которые хотели бы отказаться от страхования ОСАГО, но не в рамках предписанных Законодательством случаев. Причинами могут служить как нежелание сотрудничать конкретно с данной страховой компанией, так и, например, невозможность водить автомобиль в течение долгого времени.

По этому поводу в правилах по заключению договора ОСАГО указано, что водитель имеет право досрочно расторгнуть страховой договор ОСАГО в любой ситуации, предусмотренной Законодательством. Многие водители либо не знают об этом факте, либо не обращают на него внимания, но есть и те, кто готов отстаивать свои права через суд, если СК отказывает в расторжении договора.

Хоть многие страховые компании и стараются удержать клиентов, пытаясь использовать Законы в свою пользу, не стоит полностью идти у них на поводу и позволять ущемлять свои права. При необходимости, можно обратиться в специальные инстанции, такие как Союз Российских Страховщиков или суд. Если ваши желания обоснованы и не идут вразрез с Законодательством, то вам не имеют права отказать в расторжении договора страхования.

Видео: Как отказаться от доп. услуг по ОСАГО и вернуть деньги

Бывают случаи, когда полис ОСАГО перестает быть нужным, в то время как срок действия договора еще не истек. Тогда страхователь задается вопросом: что делать, и возможно ли вернуть уплаченную страховую премию или ее часть?

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией и получить деньги обратно?

Случаи, наступление которых являются основанием для расторжения договора с с последующим возвратом денег по неиспользованной страховке, описаны в Правилах ОСАГО (п.п. 33, 33.1). Возврат денег за указанный в полисе ОСАГО, но не использованный остаток периода страхования, будет произведен:

1) при смене собственника ТС (купля-продажа, а не генеральная доверенность!);
2) при невозможности восстановления машины вследствие аварии либо при ее утилизации;
3) когда страхователь (или собственник) умер.

Неиспользованная доля страховой премии подлежит возврату компанией и при ее ликвидации (банкротстве), говорится в п. 33 (в) Правил. Реальность же такой ситуации практически невозможна.

Размер суммы, которая подлежит возврату, рассчитывается пропорционально числу неиспользованных по полису ОСАГО дней с вычетом из этой суммы 23%. Расчет начинается от следующего дня после даты, когда действие полиса ОСАГО было досрочно прекращено.

В какие сроки можно обращаться в страховую компанию?

Запомните, что в случае продажи автомобиля начисление денег, которые будут подлежать возврату, начинается не тогда, когда произошло заключение договора купли-продажи, а в день подачи заявления на расторжение договора ОСАГО. Чем скорее придете в СК, тем больше сможете вернуть.

Когда досрочное прекращение договора производится в случае наступления смерти физического лица, являвшегося собственником или страхователем, или же из-за гибели ТС, точкой отсчета для вычисления подлежащей возврату суммы становится дата наступления этого события.

Чтобы расторгнуть договор, нужно собрать такие документы:

1. и (если есть) квитанции, подтверждающие оплату – их вернете компании;
2. Паспорт страхователя, его представителя (при наличии доверенности, заверенной у нотариуса) или наследника – оригинал предъявляете, копии сдаете;
3. Договор купли-продажи или справка-счет – сдаете копии, оригиналы храните у себя;
4. В случае утилизации автомобиля – подтверждающий это действе акт;
5. При необходимости – свидетельство о смерти (копия). К нему прилагается копия свидетельства о вступлении в наследство, за неимением которого можно ограничиться предоставлением справки от нотариуса о скором вступлении в наследство. В ситуации, когда наследник не один, выплата будет пропорционально распределена между всеми наследниками. Получить деньги удастся не ранее вступления в наследство.

Некоторые компании требуют предоставлять копию ПТС, в котором проставлена отметка касательно нового собственника, и копию сберкнижки с информацией о банковских реквизитах (когда СК делает выплаты только по безналу).

Чтобы точно не забыть приложить какую-либо бумагу, отыщите на полисе ОСАГО телефоны и перезвоните в компанию для уточнения перечня требуемых документов. Сделайте копию полиса и заявления о расторжении договора, оставьте их у себя (ведь вы оригиналы сдадите) до тех пор, пока отношения с СК не завершите окончательно. Могут быть неприятные моменты с задержкой денег, когда нужно будет «напомнить» СК о намерении сделать выплату.

Страховка ОСАГО расторгнута. Кому выплачиваются деньги?

Читаем в Правилах ОСАГО (п. 34) и видим, что получить часть неиспользованной премии может:

• Лично собственник авто;
• Лично страхователь, если он и собственник – это один человек;
• Страхователь на основании доверенности от собственника, оформленной нотариально, которая дает ему право получать деньги от организаций;
• Наследники страхователя.

Обратите внимание! Продав автомобиль с оформлением «генеральной доверенности», юридически вы все равно остались его собственником, поэтому не терроризируйте страховую компанию. Впишите нового «хозяина» в страховой полис, предварительно получив с него причитающуюся вам компенсацию за такое своеобразное .

Ждем деньги. Как долго? А если просрочка?

Деньги можно получить незамедлительно, если СК предусмотрен вариант выдачи этих в виде наличных денежных средств из кассы. При безналичном расчете страхователь получит деньги на свой расчетный счет не позднее срока, ограниченного 14-ю календарными днями, исчисляемыми со дня подачи заявления на досрочное прекращение договора. Или даже намного раньше.

Если 2 недели прошло, а перечисление так и не состоялось, нужно выяснять причины. Не откладывайте визит в страховую, отправляйтесь в офис компании, задавайте вопросы. Наведайтесь в бухгалтерию СК за сведениями о номере платежного поручения в банк. Если попытки тщетны, а работники офиса не обращают на вашу проблему внимания, нужно идти к руководству филиала компании. Пообещайте устроить судебное разбирательство. И теперь результат нулевой? Видно, выплачивать неустойку вам и не планировали, а это должно стимулировать вас пойти в ФССН, РСА и в суд для поиска справедливости. Копия полиса и заявления сохранилась? Хорошо, теперь пригодится!

К чести крупных страховых компаний нужно отметить, что у них процесс расторжения работает исправно и не приносит неудобства клиентам.

Популярные вопросы и распространенные камни преткновения

1. Расторгну, когда захочу!

У многих владельцев ТС возникает необходимость расторжения договора ОСАГО по собственному желанию в удобный для них момент. Причины бывают разные: от нежелания пользоваться услугами этого страховщика в дальнейшем, поломки автомобиля и планирующегося отъезда на длительный период до болезни или полного отказа от вождения. Руководствуясь Правилами и Законом об ОСАГО, страховые компании сообщают о неготовности расторгнуть договор по причине, которая нигде в законодательстве не фигурирует. Но есть в Правилах п. 33.1, согласно которому действие договора обязательного страхования может быть досрочно прекращено по инициативе страхователя, если:
— лицензия страховщика отозвана в порядке, который установлен в законодательстве Российской Федерации,
— собственник транспортного средства был заменен,
— в иных случаях, которые предусматриваются российским законодательством.

Втискивая причину «собственное желание» в рамки указанных «иных случаев», упорным страхователям, прибегнувшим к судебному разбирательству, в редких случаях удается повернуть дело в свою пользу.

2. Удержали 23%. На каком таком основании?

С тех пор, как автострахование стало обязательным, спор по этому вопросу не прекращается. Виной тому несовершенство законодательства. Страховая компания, удерживая 23%, действует в рамках утвержденной Правительством РФ , предусматривающей разделение суммы, которую внес страхователь так:
— нетто-ставка (идет на выплаты) — 77%
— расходы компании на работы по ведению дел (т.е., обеспечение оборудованием, бланками, сопровождение полиса, выплата зарплат и др.) – 20%,
— отчисление в РСА, чтобы сформировать резерв компенсационных выплат – 3 % (1% — резерв гарантий + 2% — резерв на текущие компенсационные выплаты).

Вот и выходит, что 23% отводятся на покрытие расходов компании, которые она понесет вне зависимости от того, будет автовладелец оставаться ее клиентом на протяжении всего периода страхования или решит досрочно разорвать отношения. СК понять можно, к тому же клиенты по ОСАГО в основном этом вопрос не затрагивают.

Но встречаются принципиальные упрямцы, считающие эти удержания незаконными потому, что Правила ОСАГО в п. 34 обязывают страховщика вернуть страхователю часть страховой премии, соответствующую неистекшему сроку, в который договор обязательного страхования еще действителен. Гражданский Кодекс РФ об этом говорит в ст. 958, что страховщику принадлежит та часть страховой премии, которая пропорциональна времени действия страхования.

Выходит, что возмущения страхователей обоснованы, а тому подтверждением становится множество выигранных судебных дел по возврату удержанных 23%. Порой достаточно отправления заказных писем в РСА-ФССН и досудебной претензии в СК.

3. Хочу расторгнуть ОСАГО – требуют копию ПТС. Зачем?

От вас требуют предоставить копию ПТС, имеющего отметку о новом собственнике? Законом это требование не подкреплено, а является способом СК себя обезопасить. Поясним. Справки-счета или договора купли-продажи будет достаточно для страховщика, чтобы оформить «разрыв отношений» со страхователем. Но последний, не имея законных причин для расторжения договора, может схитрить так: куплю-продажу оформляет договором рукописным, основываясь на него, вынуждает страховую договор ОСАГО расторгнуть и сделать выплату оставшихся невостребованными средств. Выходит, что по бумагам автомобиль продан, а в реальности он остался у «привычного» владельца. Требуя ПТС, компания хочет не остаться обманутой.

4. А если выплаты уже были, деньги по неиспользованному периоду мне вернут?

Страховая компания может отказать в возврате денег при расторжении договора или занизить причитающуюся страхователю сумму, объяснив это поведение наличием выплат. Такие действия неправомерны. Когда расторгается полис ОСАГО, убыточность не учитывается, а начисление денег к возврату по неиспользованному периоду выполняется по пропорциональной схеме (23% вычитаются тоже, если страхователь не предъявил по этому поводу претензии).
Прекратить действие договора ОСАГО до истечения его срока можно. Не всегда это сделать просто, поскольку законодательство в сферах гражданского права и страхового дела дает повод трактовать некоторые моменты неоднозначно. Когда страхователь хочет доказывать свою правоту и знает, что закон это позволяет – надо действовать. Все больше решений суды выносят в пользу клиентов СК. Хотя велико число таких автовладельцев, которые не интересуются тонкостями расторжения и расчета подлежащих возврату денег. Есть и такие, которым просто не хочется встревать в бумажную волокиту, когда срок действия полиса ОСАГО уже практически истек.