Взять кредит наличными на покупку вторичного жилья. В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком

Имеет характерные особенности. Российские банки предъявляют к потенциальным заемщикам и закладываемым объектам недвижимости повышенные требования, обусловленные высокорисковыми факторами такого кредитования. Подробнее об условиях и нюансах оформления - читайте далее.

Принципиальные отличия ипотеки на покупку дома с участком от ипотеки на квартиру

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее , чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

К таким отличиям относятся:

1. Частные дома обладают сниженной ликвидностью по сравнению с квартирами (что особенно характерно для квартир небольшой площади). Дальнейшая реализация банком объекта ипотеки в случае невозврата средств заемщиком чревата для банков повышенными рисками и дополнительными затратами, так как загородные дома продаются значительно хуже квартир.
2. При оформлении дома в качестве объекта может возникнуть трудность его оценки по причине того, что специалисты анализируют не только само строение, но и участок, на котором он расположен. Во внимание принимается расстояние до города, престижность района, площадь, наличие коммуникаций, инфраструктуры и близлежащих водоемов. При сложном сочетании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома с землей.
3. Достоверность дополнительно усложняется тем, что каждый частный дом является уникальным проектом, по которому трудно провести аналогию с другими. К примеру, если дом располагается где-то в отдаленной местности, то даже при наличии всех параметров, увеличивающих его оценочную стоимость (коммуникации, площадь, ремонт), создадут для оценщиков множество проблем. Объекты, расположенные в обособленных поселках коттеджного типа, оцениваются намного проще.
4. Приобретая за счет кредитных средств дом, заемщик приобретает вместе с ним и участок земли, который считается отдельным объектом недвижимости. Процедура покупки достаточно длительна, усложнена и регулируется специальными актами законодательства РФ.
5. Большинство выдвигают требование застраховать объект залога из-за повышенных рисков заключаемой сделки. Заключение договора страхования по загородному дому будет существенно дороже по сравнению с квартирой, что значительно увеличит итоговую стоимость кредита.

Из-за наличия перечисленных отличий банки предъявляют повышенные требования к потенциальным заемщикам, решившим приобрести дом с участком с помощью ипотечного займа.

Требования к заемщику и объекту ипотеки

Обобщив предложения банков на российском рынке, можно отметить следующие общие требования к заемщикам при оформлении кредита на покупку частного дома с землей:

• ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
• стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
• гражданство РФ;
• регистрация в городе присутствия банка;
• возможность официально подтвердить получение дохода.

Далеко не каждый дом банк согласится взять в залог по договору ипотечного кредитования.

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

• материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
• физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
• наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
• земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
• местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.

Алгоритм получения

Прежде чем оплачивать первоначальный взнос или вносить авансовый платеж за дом, стоит получить одобрение банка на его покупку с помощью ипотеки .

Существует большая вероятность того, что будет вынесено отрицательное решение в отношении выбранного объекта залога. Рассмотрим подробнее перечень необходимых для сделки документов и действующие кредитные предложения от ведущих российских банков.

Комплект документов

Основными документами для подачи кредитной заявки на покупку дома с участком являются:

1. Анкета-заявление на оформление ипотечного займа.
2. Паспорт РФ.
3. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента и трудовую деятельность.
4. Документы на залог:

• кадастровый план участка;
• выписка из ЕГРП об отсутствии обременения (оригинал);
• справка из БТИ;
• с подтверждением отсутствия зарегистрированных в доме лиц;
• документы, подтверждающие право собственности;
• отчет об оценке объекта залога от независимой оценочной компании, одобренной банком;
• нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление недвижимости в залог.

Каждый банк вправе предъявлять свой список необходимых документов и требований, и может быть значительно шире указанного выше.

При одобрении сделки может потребоваться документально подтвердить оплату первоначального взноса заемщиком.

Куда обращаться заемщику?

Перед подачей кредитной заявки стоит здраво оценить свои финансовые возможности во избежание дальнейших проблем с кредиторами.

Практически в любом кредитном учреждение есть возможность воспользоваться в онлайн-режиме кредитным калькулятором, который поможет определить размер платежей и переплаты по ипотечному займу.

Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.

Поэтому для снижения возможных рисков и потенциальных потерь лучше напрямую обращаться в крупнейшие российские банки, предлагающие выгодные условия кредитования, спецпредложения, акции и многочисленные варианты оформления займа.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банк Возрождение

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья. Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора . Возможно привлечение (максимально 3 лица). К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:

• возрастной ценз - 18–65 лет;
• регистрация в РФ (временная или постоянная);
• стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

• паспорт РФ (копия всех страниц);
• анкета-заявление;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Стандартное предложение «Загородный дом» от банка Возрождение предполагает следующие ограничения при оформлении:

Подать заявку на получение займа можно электронно на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения любой ипотечной заявки до 15-ти рабочих дней после предоставления всех документов.

Альфа банк

В действует программа «Кредит на покупку дома», в рамках которой можно приобрести:

• таунхаус с земельным участком;
• дом с землей;
• часть дома с участком.

Стандартные условия кредитования по такому предложению выглядят следующим образом:

Получить такой займ сможет клиент в возрасте 20–64 лет, предоставивший паспорт РФ, документы о доходах и документы на залог.

Альфа банк обязывает клиентов поле одобрения заявки застраховать объект недвижимости от риска повреждения и утраты. Приобретение такого продукта страхования повысит шанс принятия положительного решения и применения пониженной годовой ставки.

Юникредит банк

Юникредит банк представляет вниманию потенциальных заемщиков ипотечный продукт «Кредит на коттедж», который позволит купить жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке жилья. Основные условия займа представлены в следующей таблице:

Для клиентов-участников зарплатных проектов предоставляется скидка в размере 0,25% от базовой ставки. Займ оформляется лицам в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянный источник дохода, со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и с хорошей кредитной историей.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия приводятся в таблице ниже:

Приобретение страховки по заключаемому ипотечному договору является добровольным решением заемщика, однако в случае отказа банк повысит ставку по займу на 3%.

Получить ипотеку в банке Зенит могут граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие стаж трудовой деятельности не менее полугода на текущем месте и зарегистрированные в городе присутствия банка.

Рассмотренные выше предложения банков позволяют сделать вывод о том, что наиболее выгодные условия для заемщиков готов предложить банк Возрождение (12% в год).

Развитие рынка недвижимости и, в частности, увеличение объемов строительства коттеджных поселков будут способствовать повышению спроса на ипотечные продукты кредитования жилых домов с участками и снижению требований к заемщикам и недвижимости со стороны банков.

Согласие на обработку персональных данных и рекламу

Настоящим я выражаю согласие (далее – Согласие) Акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» (адрес местонахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 4/7, стр.2) (далее – Банк) и организациям, входящим в группу Societe Generale, в т.ч. ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34), ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (адрес: 105064, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 9), ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» (адрес: 105064, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 9), ООО «Русфинанс Банк» (адрес: 443013, Самарская область, г. Самара, ул. Чернореченская, д. 42А), ООО «АЛД Автомотив» (адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7), ООО «РБ ЛИЗИНГ» (адрес: 109028, г. Москва, Хохловский переулок, д. 13, стр. 1) (далее совместно и по отдельности именуемые - Группа SG) на обработку персональных данных (с использованием средств автоматизации или без использования таких средств), представленных мной в рамках настоящего Согласия и впоследствии, любыми способами, предусмотренными действующим законодательством РФ (включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), трансграничную передачу на территории иностранных государств, обеспечивающих адекватную защиту прав субъектов персональных данных, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных), в целях заключения и исполнения кредитного договора, проведения Банком и Группой SG маркетинговых, исследовательских, консультационных, аудиторских и иных мероприятий, в целях продвижения товаров, работ, услуг Банка и/или Группы SG путем осуществления прямых контактов по предоставленным мной контактным сведениям (номерам телефонов, почтовым адресам, адресам электронной почты и т.п.) любым способом, в т.ч. с помощью средств связи и Интернет, в целях заключения иных договоров с Банком и/или Группой SG (в случае моего обращения к ним за оказанием соответствующих услуг), в целях проверки Банком и/или Группой SG предоставленной мной информации, в целях внесения сведений обо мне в базы данных Банка и/или Группы SG в качестве потенциального потребителя услуг Банка и/или Группы SG, в целях сокращения времени, необходимого для оказания мне услуг Банком и/или Группой SG (в случае моего обращения к ним за оказанием соответствующих услуг), а также в целях формирования и направления мне Банком и/или Группой SG предложений об оказании мне услуг на определенных условиях. Банк и/или Группа SG вправе поручать обработку моих персональных данных лицам, оказывающим услуги в целях исполнения заключенных со мной договоров. Согласие на обработку персональных данных предоставлено на срок до достижения указанных выше целей обработки персональных данных и может быть отозвано путем направления соответствующей организации письменного уведомления, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Настоящее согласие на обработку персональных данных считается отозванным по истечении 30 (Тридцати) дней с момента получения Банком соответствующего уведомления.

Настоящим я выражаю согласие Банку и Группе SG направлять мне информацию (в том числе рекламного характера) по электронным адресам и номерам телефонов, которые я предоставил (а также по иным электронным адресам и номерам телефонов, которые были или будут представлены в Банк впоследствии).

В дальнейшем я могу отказаться от получения информации рекламного характера, сообщив об этом в письменном виде по адресу: servicing@сайт.

Пользовательское соглашение

1. Термины и определения

В настоящем Соглашении, если из текста Соглашения прямо не вытекает иное, следующие слова и выражения, используемые при взаимодействии Сторон в ходе исполнения обязательств, будут иметь указанные ниже значения:

1.1. Интернет-сайт (Сайт) - совокупность аппаратных средств, программ для ЭВМ, обеспечивающих публикацию данных, текстовых, графических и/или аудиовизуальных произведений путём сообщения для всеобщего сведения посредством технических средств, применяемых для связи между ЭВМ в Сети Интернет.

1.2. Веб-страница - составляющая часть Интернет-сайта, отображаемая в единичном окне браузера и обладающая самостоятельным URL-адресом в структуре адресов Интернет-сайта.

1.3. Пользователь - дееспособное физическое лицо, гражданин РФ, достигший 18 лет, прошедший процедуру регистрации в ЛКПК в качестве Пользователя и совершивший Акцепт настоящего Пользовательского соглашения, размещённого на Сайте Банка по адресу: www..

1.4. ЛКПК, Личный кабинет - персонализированная часть сайта, не доступная для всеобщего доступа, доступ к которой осуществляется путём ввода Пользователем Аутентификационных данных.

1.5. Аутентификационные данные - логин (имя доступа) и пароль, которые в совокупности Стороны признают электронной подписью Пользователя. В качестве логина используется номер мобильного телефона. Пароль Пользователь выбирает самостоятельно и может его изменить в настройках Личного кабинета. Пользователь самостоятельно обеспечивает сохранность своих Аутентификационных данных и их недоступность для третьих лиц.

1.6. Персональные данные - любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, день и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.

1.7. Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

1.8. Контент - любое информационно значимое наполнение информационного ресурса.

1.9. Банк – АО «КБ ДельтаКредит».

1.10. Соглашение – настоящее Пользовательское соглашение и иные документы, размещенные Банком в ЛКПК (далее – совместно и по отдельности Соглашение).

1.11. Стороны - Банк и Пользователь.

2. Общие положения

2.1. Пользователь осуществляет использование ЛКПК на условиях, изложенных в Соглашении. Соглашение вступает в силу с момента выражения Пользователем согласия с его условиями.

2.2. Использование ЛКПК регулируется Соглашением. Осуществляя регистрацию и вход/последующее использование ЛКПК, Пользователь соглашается с условиями использования ЛКПК, размещенными Банком в ЛКПК.

2.3. Стороны пришли к соглашению, что использование Пользователем простой электронной подписи (логина и пароля в ЛКПК в совокупности) является аналогом собственноручной подписи Пользователя.

3. Регистрация в ЛКПК

3.1. Для использования ЛКПК Пользователю необходимо пройти процедуру регистрации, в результате которой для Пользователя будет создана уникальная учётная запись и предоставлен доступ к ЛКПК.

3.2. Для регистрации Пользователь обязуется предоставить достоверную и полную информацию о себе по вопросам и сведениям, предлагаемым в форме регистрации. Если Пользователь предоставил неверную информацию или у Банка есть основания полагать, что предоставленная Пользователем информация неполна или недостоверна, Банк имеет право по своему усмотрению заблокировать доступ к ЛКПК, либо удалить учётную запись Пользователя и отказать Пользователю в использовании ЛКПК.

3.3. Пользователь подтверждает и гарантирует, что все действия, предусмотренные для Пользователя Соглашением, размещённым на Интернет-сайте Банка по адресу: www.сайт, совершаются лицом, чьи данные направлены Банку при прохождении процедуры регистрации. Банк определяет, что Аутентификационные данные принадлежат лицу, чьи ФИО, адрес электронной почты и номер телефона указаны Пользователем в форме регистрации, путем подтверждения Пользователем при прохождении процедуры регистрации одноразового числового кода, отправленного в виде SMS на указанный в форме регистрации номер телефона.

3.4. Пользователь обязан немедленно уведомить Банк о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к ЛКПК Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своего пароля.

3.5. Банк вправе заблокировать или удалить ЛКПК/учётную запись Пользователя и удалить любой Контент без объяснения причин, в том числе в случае нарушения Пользователем условий Соглашения или условий иных документов, а также в случае неиспользования соответствующего сервиса, в частности:

3.5.1. Пользователь разместил Контент, нарушающий права третьих лиц;

3.5.2. Пользователь не использовал ЛКПК в течение шести и более календарных месяцев;

4. Условия использования личного кабинета

4.1. Пользователь самостоятельно несёт ответственность перед третьими лицами за свои действия, связанные с использованием ЛКПК, в том числе, если такие действия приведут к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе, несовершеннолетних, а также за соблюдение законодательства при использовании ЛКПК.

4.2. Пользователю запрещается:

4.2.1. Выдавать себя за другое лицо. Пользователь несет ответственность за достоверность, актуальность, полноту и соответствие законодательству Российской Федерации предоставленной при регистрации информации и отсутствие претензий третьих лиц. Пользователь обязан использовать только свою учетную запись для входа в ЛКПК.

4.2.2. Загружать, посылать, передавать или любым другим способом размещать и/или распространять Контент, при отсутствии прав на такие действия согласно законодательству;

4.2.4. Загружать какие-либо материалы, содержащие вирусы или другие компьютерные коды, файлы или программы, предназначенные для нарушения, уничтожения либо ограничения функциональности любого компьютерного или телекоммуникационного оборудования или программ, для осуществления несанкционированного доступа;

4.2.5. Другим образом нарушать нормы законодательства, в том числе нормы международного права.

4.3. Пользователь соглашается с тем, что он несёт личную ответственность за любую информацию и за любой Контент, который он размещает в ЛКПК.

4.4. ЛКПК может быть в то или иное время частично или полностью недоступен по причине проведения профилактических или иных работ или по любым другим причинам технического характера без предварительного уведомления Пользователя.

4.5. Банк предпринимает все усилия для устранения каких-либо технических сбоев и ошибок, в случае их возникновения, в разумный срок. При этом Банк не гарантирует полного отсутствия технических ошибок и сбоев по причинам, вызванным неисправностью оборудования, либо не корректной работой программного обеспечения, либо программной среды.

4.6. Пользователь несет ответственность за все действия, совершенные в ЛКПК с применением его учетной записи, и обязан обеспечить конфиденциальность информации, ставшей ему известной в связи с использованием ЛКПК. Пользователь обязуется соблюдать конфиденциальность Аутентификационных данных, которые в совокупности Стороны признают электронной подписью Пользователя.

4.7. Банк не несет ответственности в случае, если информация, связанная с использованием Пользователем ЛКПК, станет известной третьим лицам во время использования Пользователем ЛКПК в результате доступа к информации при передаче по каналам связи, находящимся вне пределов Банка.

4.8. Все документы, размещенные Пользователем или сгенерированные в ЛКПК, признаются подписанными простой электронной подписью Пользователя и равнозначными документам на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью Пользователя.

5. Заключительные положения

5.1. Акцептом Соглашения является совершение Пользователем в совокупности следующих активных действий:

5.1.1. Ознакомление с условиями Соглашения.
Стороны признают, что достаточным доказательством факта совершения Пользователем действий по ознакомлению с Соглашением является активация Пользователем гипертекстового элемента, содержащего надпись «С условиями пользовательского соглашения согласен», при прохождении процедуры регистрации в качестве Пользователя. Подтверждением факта совершения Пользователем действия, указанного в настоящем пункте, является успешное завершение регистрации Пользователя в ЛКПК, которое выражается в отправке электронного почтового сообщения на адрес электронной почты, указанный Пользователем при регистрации на ЛКПК.

5.1.2. Начало использования ЛКПК Пользователем совершается путем ввода одноразового числового кода, полученного в виде SMS, являющегося кодом активации ЛКПК Пользователя.

5.2. Совершение Пользователем акцепта Соглашения в порядке, предусмотренном в Соглашении, является подтверждением свободного волеизъявления Пользователя, направленного на полное и безоговорочное принятие условий Соглашения и наличия у Пользователя соответствующих полномочий.

5.3. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия Соглашения путем размещения информации в ЛКПК без дополнительного уведомления путем размещения новой редакции Соглашения в ЛКПК.

Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит. С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться , а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.

В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на .

Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.

Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т. д. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости. Термин «ипотека» обозначает именно форму залога, при этом целью кредитования не обязательно является приобретение недвижимого имущества. Существуют так называемые нецелевые ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Правда, проценты по ипотеке данного типа обычно существенно выше, чем по кредитам, целью которых является покупка недвижимости. Зачастую в качестве залога по жилищному кредиту выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Такой способ обеспечения особенно распространен при покупке строящегося жилья, на которое еще не оформлено право собственности, либо если заемщик желает получить ипотечный кредит на долю квартиры или комнату. В случаях, когда стоимость закладываемой недвижимости заметно превышает цену приобретаемого жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса: банк полностью профинансирует покупку новой квартиры или дома. Самые выгодные условия, как правило, предлагаются в рамках совместных программ банков с застройщиками и девелоперами на покупку квартир с зарегистрированным правом собственности.

Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения - не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.

Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора оптимального решения.

Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.