Господдержка по ипотеке условия в мордовии. Процедура получения ипотеки с господдержкой

Программа господдержки, которая стартовала в марте 2015 года и отличается особыми условиями участия в ней, в 2017 году приостанавливает своё действие. По сути, она должны была быть закрыта ещё до конца 2016 года, однако была продлена до марта этого года, что дало возможность многим гражданам воспользоваться предоставляемыми льготами.

Прекращение проекта нельзя назвать столь катастрофичным событием, однако для тех, кто по каким либо причинам не успел получить государственные субсидии, есть и хорошие новости. Например, если верить тому, что прогнозируют специалисты, годовые ставки по ипотеке в 2017 году снизятся, что уже существенно ослабит необходимость в помощи от государства. Впрочем, предоставляемая помощь всё же снижала данные ставки за счёт внесения некой части суммы по основному долгу, и средства эти шли из Пенсионного фонда. Таким образом, переплата по процентам становилась для заёмщиков меньшей, что в условиях долгосрочного кредита и немалой его суммы, было весьма ощутимо.

Впрочем, участвовать в проекте могли не все желающие, а только некоторые категории населения, являющиеся наиболее социально значимыми, которые могли подтвердить свою платежеспособность.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Стандартные условия

Вышеуказанную программу поддерживали практически все крупнейшие банки на территории Российской Федерации, предлагая жилищное кредитование своим клиентам на разных условиях. При этом, если проанализировать основные предложения, условия были следующие:

Более упрощённые условия предоставляются банками для уже существующих клиентов, к примеру, для тех, кто получает заработную плату на их банковскую карту.

Что запланировано на этот год?

Несмотря на то, что ипотека с господдержкой 2017 и ее продление носит пока еще неопределённый характер, вероятность того, что она будет закрыта полностью, очень высока. Как отмечают эксперты, благодаря программе ипотечный рынок существенно ожил, чего и добивались изначально, а ставки по займу были несколько снижены, привлекая потенциальных клиентов на более выгодных условиях. Так, например, если брать во внимание центральный банк, в среднем ставки снизились на десять процентов.

Ожидается, что в 2017 году стоимость жилищного кредитования будет меньшей, чем это было ранее, поэтому поддержка государства становится не актуальной. Самой целью программы было уменьшить оказываемое финансовое давление на бюджет заёмщиков, учитывая изменения в экономической ситуации страны.

Ныне условия для оформления ипотеки остались прежними и без социального субсидирования, хотя некоторые заявки, поданные ещё в 2017 году, находятся на обработке и у заявителей есть шанс воспользоваться предоставляемыми льготами благодаря тому, что программа была продлена, хоть и на несколько месяцев. Впрочем, никто не отменял прочие проекты, направленные на улучшение жилищных условий граждан, которыми можно воспользоваться как альтернативой.

Каковы перспективы?

Следует также учесть некоторые факторы, которые имеют непосредственное влияние на ухудшения экономической ситуации на сегодняшний день. К ним относятся:

• Очередные обвалы цен на нефть, из-за чего возрастает стоимость жилищного кредитования;
• Истощения резерва по восстановлению бюджетного дефицита в стране.

При условии, что такие события произойдут, это будет означать новую волну кризиса, которая ударит по всем финансовым системам. В таком случае ипотеку с господдержкой, более чем вероятно, возобновят, чтобы дать гражданам возможность обзавестись собственным жильём, а не усугубить данную проблему. Сегодня же, из-за сниженных процентных годовых ставок, нет острой необходимости использовать средства Пенсионного фонда.

Статистика льготного ипотечного кредитования:

• Воспользоваться государственной помощью в рамках проекта успели 65% заёмщиков в разных регионах России;
• Из них около 75% заёмщиков имеют ежемесячный доход менее семидесяти тысяч рублей;
• Среднестатистическая стоимость приобретённого в ипотеку жилья приравнивается к 2,9 миллионам рублей.

Что это значит для населения?

Говоря о какой-либо конкретной льготной программе, поддерживаемой государством, следует понимать основные различия между существующими проектами. Общее среди них то, что любая государственная помощь по ипотечным договорам предоставляется гражданам в виде некой денежной суммы, идущей на погашение части задолженности или на внесение первоначального взноса. Эти средства никогда не даются заёмщику лично в руки и не переводятся на его счета, чтобы не было возможности потратить помощь туда, куда она не предназначалась.

Таким образом, для человека снижались долговые обременения. При этом правительство чётко определило категорию лиц, которым такая поддержка предоставлялась:

• Бюджетные служащие – военные, преподаватели и учёные могут воспользоваться специальными программами для них;
• Военнослужащие вправе оформить военную ипотеку, покрывая первоначальный взнос в полной мере или погашая часть платежей. На проценты, штрафы и комиссии это не распространяется;
• Преподаватели могут рассчитывать не более чем на двадцать процентов от стоимости жилой недвижимости. Всю остальную сумму придётся компенсировать банку своими силами;
• Молодые семьи, в которых супругам не исполнилось тридцати пяти лет, получают субсидии на погашение сорока процентов от стоимости жилья;
• Покупка квартиры в новостройке с государственной поддержкой реальна со сниженной процентной ставкой, максимум на тридцать лет и с ограничениями по регионам, о которых ранее упоминалось;
• Материнский капитал также является господдержкой. Срок действия данной программы увеличивали уже неоднократно вместе с возрастанием сумм помощи ежегодно. Сертификат на материнский капитал можно совмещать с другими льготными проектами от государства.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.

Получить ипотеку с господдержкой можно посредством участия в одной из социальных разработанных правительством программ для наиболее важных и наименее защищённых слоёв населения. Благодаря таким проектам граждане имеют возможность приобрести собственное жильё, взяв кредит на более выгодных условиях, чем предоставляет сам банк клиентам, которым не положены субсидии и прочая помощь.

Программа представлена в виде комплекса специальных мероприятий, которые реализовываются за счёт государства и направляются на помощь заёмщикам. В результате они получают не только более выгодные условия, но и шанс погасить задолженность в более краткие сроки, часть которой покрывает, например, или прочий проект. Кроме того, банки поддерживают разные программы, разработанные российским правительством. Для каждой льготной категории граждан обычно есть несколько вариантов, из которых следует самостоятельно выбрать наиболее подходящий.

Тем не менее, чтобы воспользоваться своими правами полноценно, следует знать, как получить господдержку по ипотеке. Помимо льготных категорий предусмотрены условия и требования к заёмщикам, а также нюансы, от которых зависит, одобрят заявку или нет.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Какой категории населения нужно соответствовать?

Государственная помощь, распространяющаяся на ипотеку, в рамках любой программы направлена на поддержку населения в обеспечении , что ныне является весьма острым вопросом в стране. Приобрести жилую недвижимость без чьей-либо помощи только на свои личные средства могут позволить себе далеко не все, поэтому кредит является часто единственным способом покупки квартиры.

По закону воспользоваться социальными льготами одному человеку можно лишь один единственный раз, поэтому к выбору программы следует подойти серьезно, тщательно проанализировав все доступные варианты. Вполне возможно, что ипотека с господдержкой окажется в итоге менее выгодной, чем иной проект, но вернуть уже ничего не получится.

Поддержка государства безвозмездна, но получить её не столь просто, даже если выбранный проект дает такую возможность претендентам. Сбор документов и их последующее рассмотрение занимают немало времени.

В целом же, следует рассмотреть, кому дают возможность участвовать в государственной программе. Требования стандартно включают в себя:

Что благоприятно сказывается на одобрении заявки?

Особое внимание правительства в вопросах улучшения жилищных условий направлено на молодые семьи, семьи с детьми и те, которые признаны многодетными. Тем не менее, все заявки рассматриваются в порядке очереди специально назначенной комиссией.

Положительный ответ зависит от следующих факторов:

• Проживание семьи заявителя на маленькой жилплощади, где на одного проживающего выделено меньше восемнадцати метров квадратных;
• Заявитель содержит на иждивении двоих или больше несовершеннолетних детей;
• Проживание в квартире с человеком, имеющим хроническое, опасное для окружающих заболевание;
• Признание имеющегося жилья аварийным, подлежащим сносу, непригодным для дальнейшего в нем проживания.

Чтобы получить поддержку от государства в оформлении и выплате жилищного кредита, если на то есть основания, также важно заранее подготовить основной перечень документов, которые понадобятся обязательно. Давайте рассмотрим его подробнее:

Особенности социального проекта

Поскольку получить поддержку государства более чем реально, и этим шансом уже воспользовались многие, следует знать, что сумма помощи всегда разная. Она зависит от типа недвижимости (вторичный, первичный рынок, строительство частного дома), её стоимости, суммы и срока кредитования, первоначального взноса, региона проживания, наличия детей и категории льготников. Если говорить о строительстве дома, учитываются затраты на строительные материалы и работы, осуществляемые подрядчиками, однако эта сумма не должна превышать три миллиона. При этом важно, чтобы в процессе работ своевременно и правильно оформлялись договора, накладные, квитанции с подрядчиками и прочие документы.

Если речь идёт о семье, следует знать, что она может повременить с выбором социального проекта, так как при рождении первого, второго и далее последующих детей помощь и её сумма увеличивается. Кроме того, за рождение второго ребёнка можно , который разрешено объединить с ещё одной социальной программой.

Очень рекомендуется при выборе консультироваться с выбранным банком кредитором, чтобы правильно ориентироваться в том, на что можно рассчитывать в каждом отдельном случае и что необходимо сделать для обеспечения благоприятного ответа.

Актуальная помощь

По инициативе семьи, в которой родился второй или третий ребёнок, дают сертификат на материнский капитал. Одной из его целевых задач является как раз улучшение условий проживания семьи, то есть его разрешено использовать при оформлении ипотеки, в качестве первоначального взноса или выплате некой суммы задолженности. При этом не запрещается пользоваться одновременно и ипотекой с господдержкой, но только на тех условиях, которые предоставляет выбранный банк. Именно поэтому, перед тем, как взять жилищный кредит, следует не торопясь проанализировать несколько разных вариантов.

Государственная поддержка по ипотеке формируется благодаря различным инструментам. Тем не менее, именно материнский капитал стабильно держится уже много лет и планируется его дальнейшее продление. В то же время, запущенный проект господдержки по ипотеке, стартовавший в марте 2015 года, ныне закрывается по причине исчерпавшегося бюджета и реализации его изначальной цели – оживления рынка ипотечного кредитования.

Впрочем, данная программа не актуальна для семей без детей или с одним ребёнком, а также для одиноких граждан, относящихся к категории ветеранов, инвалидов или бюджетных служащих.

Альтернативные варианты

Благодаря государственной программе ипотечного кредитования можно взять ипотеку на выгодных условиях, направленных решить сложные социальные задачи в сфере обеспечения россиян собственной жилплощадью. Так, например, социальная ипотека является одним из инструментов правительства. Этот проект многогранен, состоит из нескольких программ и их продуктов, целью которых служит поддержка определённых незащищённых слоёв населения и социально значимых экономических направлений. Выделяют следующие ключевые направления:

Каждый ипотечный договор, заключённый при поддержке государственной программы, каждый целевой кредит, который возьмет на себя должник, влечёт за собой определённые обязательства. Программы помощи в свою очередь поддерживаются всеми крупнейшими банками на территории Российской Федерации.

Что может предложить программа?

В результате полученного жилищного кредита в рамках программы социальной ипотеки, заёмщик, который взял кредит, может получить таковые условия:

Участниками программы ипотеки с господдержкой могут стать только официально трудоустроенные платежеспособные граждане, доход которых стабилен и позволяет получить заём с внесением первоначального взноса и обеспечением залога. Кредитная история заёмщика должна быть исключительно положительной. Социальная поддержка предусмотрена для лиц, остро нуждающихся в улучшении своих жилищных условий. Кроме того, учитывается непрерывный стаж работы.

Компетенция АИЖК

Условия и правила получения ипотеки с государственной поддержкой можно узнать непосредственно в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Именно на эту структуру правительством возложена функция обеспечения российского населения личной жилой площадью и улучшения условий проживания. АИЖК реализовывает, в том числе, программы приобретения жилья для российских семей, военные ипотеки и социальные ипотеки для бюджетных сотрудников. К преимуществам данной структуры можно отнести:

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется предоставить уже оформленный с банком кредитный договор.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.

Правительством РФ с целью обеспечить доступность жилищных кредитов гражданам в последние годы введено несколько специализированных ипотечных программ, действие которых продлено на следующий период. Кто сможет взять ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Государственная поддержка ипотеки: что это означает в 2017 году

С 1 марта по 31 декабря 2016 было продлено действие программы гос поддержки ипотечного кредитования, в рамках которой банки-участники выдавали ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном рынке у аккредитованных юрлиц-застройщиков с пониженной процентной ставкой, которая компенсировалась государством. Заемщик мог взять жилищную ссуду под 10,5-11% годовых сроком на 20-30 лет. Банками, которые участвуют в проекте, обозначен конечный срок проема заявок на ипотечные кредиты в рамках программы господдержки: 31.12.2016. После этого срока выдача таких займов прекращается. Эксперты утверждают, что это способствовало активизации рынка недвижимости страны, поддержало застройщиков и значительно улучшило ситуацию в строительной сфере. Продление ипотеки с господдержкой на 2017 год пока Правительством не планируется, но некоторые специалисты высказываются в пользу такого решения.

Ипотека с господдержкой: что это значит в 2017 году? Продолжится действие других программ господдержки, направленных на активизацию приобретения собственного жилья определенными категориями граждан РФ. Определены те, кто может взять ипотеку с государственной поддержкой: учителя, медики, ученые, военные, молодые семьи. Продолжено действие проектов «Военная ипотека», «Молодая семья», «Жилье для российской семьи», региональных программ поддержки молодых специалистов, ученых, в которых нуждается определенный регион страны.

В рамках господдержки заемщики смогут воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса за жилье, средствами государственных субсидий, выделяемых молодым ученым, медикам, учителям для погашения части кредита, военнослужащие смогут оплатить заем за счет целевого жилищного взноса накопительно-ипотечной системы. По отдельным региональным программам предусмотрено полное погашение тела кредита, выдаваемого для покупки недвижимости учителям, медикам, ученым.

«Молодая семья и материнский капитал» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает молодым семьям взять ипотечный заем со сниженным размером первого взноса: 20% на новостройки и 10% на жилье на вторичке . При рождении ребенка возможны кредитные каникулы по уплате тела кредита до трехлетия ребенка.

Условия займа для молодых семей от Россельхозбанка:

• сумма ссуды – 100 тыс. – 20 млн руб. ;
• срок кредитования – максимум 30 лет ;
• возможность привлечения до 3 созаемщиков, не состоящих в родственных связях;
• в залог займа предоставляется приобретаемая квартира;
• размер процентной ставки зависит от размера первого взноса, срока кредита, категории заемщика, минимальная ставка – 11,50%.

Ипотека «Молодые семьи» от Сбербанка

Сбербанк активно участвует в программах господдержки, в том числе и акциях господдержки на ипотеку молодой семье. К участию допускаются семьи, в которых один из супругов младше 35 лет.

Основные условия ссуды молодой семье от Сбербанка:

• срок кредитования – до 30 лет ;
• первый минимальный взнос – 20% ;
• есть возможность оформить заем без предоставления документов, подтверждающих доход, занятость заемщиков;
• ставка по кредиту зависит от срока кредитования, суммы первого взноса, наличия и количества детей (для семей с 3 и более детей действуют льготные ставки), минимальная ставка - 10,25% .

«Военная ипотека» от Сбербанка

Ипотека с государственной поддержкой для военных предусмотрена в Сбербанке в рамках продукта «Военная ипотека». Право на получение господдержки имеют военнослужащие ВС РФ с выслугой более 3 лет и зарегистрированные в НИС. В рамках господдержки военнослужащие могут приобрести квартиру, дом в любом регионе, но максимальный размер займа ограничен.

Жилищная ссуда военным в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

• сумма – 2,05 млн руб. ;
• срок кредитования – максимум 20 лет ;
• ставка – 11,75% ;
• возраст заемщика – от 21 года ;
• обязательное страхование приобретаемого недвижимого имущества на срок кредитования;
• в залог предоставляется объект, на покупку которого банком выдаются средства.

«Военная ипотека» от Газпромбанка

Военнослужащие, зарегистрированные в НИС и получившие право воспользоваться господдержкой, могут взять кредит в Газпромбанке. Обязательным условием для оформления займа является регистрация заемщика в Москве либо Московской области или в населенном пункте, где функционирует представительство банка.

Условия получения ипотеки с господдержкой военными в Газпромбанке:

• сумма – 2 млн руб. ;
• срок кредитования – до 25 лет ;
• ставка - 11,75% ;
• в залог займа предоставляется квартира;
• обязательное страхование приобретаемого недвижимого имущества на срок кредитования;
• первый взнос – от 20% .

«Ипотека для военных» ВТБ24

ВТБ24 выдает ипотечные кредиты военным, зарегистрированным в НИС, на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынках.

Условия ссуды с господдержкой для военных в ВТБ24:

• сумма – 2,01 млн руб. ;
• срок кредитования – до 14 лет ;
• ставка - 12,1-13,1% ;
• первый взнос - 15% , размер зависит от типа приобретаемого жилья.

На расчетную дату погашения кредита с господдержкой заемщик должен быть не старше 45 лет.

«Военная ипотека» в Примсоцбанке

Примсоцбанк в рамках господдержки кредитует военнослужащих ВС РФ для приобретения готового жилья на первичном рынке, на этапе строительства либо на вторичном рынке на таких условиях:

• максимальная сумма займа для покупки квартиры – 2,1 млн руб. ;
• срок кредитования – 3-20 лет , но не дольше срока, на который военнослужащему будет предоставлен целевой жилищный заем, на момент погашения кредита заемщик должен быть не старше 45 лет;
• первоначальный взнос – не менее 20% ;
• ставка – 11,5% .

Первый взнос военнослужащий может оплатить за счет собственных средств либо средств целевого жилищного займа, но сумма последнего не может превышать 1,4 млн руб.

«Жилье для российской семьи» от Бинбанка

Бинбанк участвует в программе «Жилье для российской семьи» и принимает в качестве первого взноса субсидии, выделенные многодетным семьям, учителям для приобретения недвижимости. Минимальный первоначальный взнос по ссуде составляет 15% , 10% можно погасить за счет субсидии. Кредит выдается на срок 5-25 лет , под 11,25% годовых . Гасить ссуду можно равными платежами каждый месяц либо каждые две недели.

Минимальная сумма ссуды – от 300 тыс. руб., максимальная – неограниченная для работников по найму.

«Социальная ипотека» от АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

АИЖК реализуется подпрограмма «Социальная ипотека», принятая Правительством Московской области. В ее рамках запланировано льготное кредитование учителей, медиков, молодых ученых, молодых специалистов, которые готовы занять вакантные рабочие места в указанных сферах в населенных пунктах региона. Условия проекта для заемщиков чрезвычайно выгодны: за счет бюджетных средств области вносится первоначальный взнос по займу в размере 50% , далее в течение 10 лет государство выплачивает остальные 50% стоимости приобретенного жилья в качестве ежемесячного кредитного платежа. Участник программы оплачивает только проценты за использование кредитных денег и расходы, сопутствующие оформлению ссуды. Банком-агентом программы в Московской области заявлен Бинбанк.

Ставка по кредиту в рамках программы – 11-12,75%.

ВТБ Банк Москвы и «Ипотека» с материнским капиталом

В рамках ипотечного кредитования на приобретение новостройки либо готового жилья Банк Москвы предлагает российским семьям воспользоваться средствами материнского сертификата для оплаты первоначального взноса (20% стоимости недвижимости). За счет материнского капитала можно погасить до 15% стоимости жилья , 5% заемщик обязаны внести собственными средствами. При имеющейся ипотеке материнским капиталом можно погасить задолженность по ссуде.

Кредит выдается на срок до 30 лет , минимальная процентная ставка – 11,15% доступна учителям, медикам, госслужащим (так называемый сегмент «Люди дела»).

Ипотека «Дельта-Стандарт» с материнским капиталом от АКБ «Форштадт»

Банк «Форштадт» принимает участие в программе господдержки семей с детьми в рамках ипотечного продукта «Дельта-Стандарт». Первый взнос можно оплатить средствами материнского сертификата , но 5% стоимости жилья необходимо внести собственными деньгами. Срок возврата займа – 5-25 лет, минимальная ставка – 11,25% , ее размер зависит от объекта обеспечения, категории заемщика, размера первоначального платежа.

Программа предоставления государственной ипотеки возникла в 2015 году с целью стимулирования банковских услуг и создания благоприятных условий пользования заемными средствами на получение жилья. Данная программа на протяжении двух лет позволила реализовать потребности многих российских семей в приобретении недвижимости. Вопрос продления ипотеки с господдержкой в 2017 году активно обсуждался среди представителей банковского сектора и правительственных структур. Господдержка стала стимулом для оживления на рынке ипотечного кредитования, сделав предложения кредитных организаций доступными для большинства россиян. В период 2015-2016 гг. господдержка предоставляла помощь в выплате ипотеки, снижая ставку на 3-5% по отдельным программам строящегося жилья.

Ипотека с государственной поддержкой охватывала собой предложения на покупку только тех объектов строительства, которые возводились компаниями с государственной долей управления. Снижение Центробанком учетной ставки в сентябре 2016 года до 10 процентов положительно отразилось на кредитных портфелях российских банков. Так как макроэкономические показатели были улучшены за прошедший период, а значительных потрясений не предвидится, можно ожидать очередной этап снижения учетной ставки во втором квартале 2017.

Так как программа господдержки предусматривала предоставление доступных ипотечных предложений, рассчитываемой исходя из учетной ставки ЦБ, российские банки самостоятельно проводят меры по понижению процентной ставки по займам в диапазоне до 12,0% в год.

Основной принцип господдержки

Основа программы ипотечного кредитования с господдержкой базируется на покупке строящегося жилья из установленного списка застройщиков широкими кругами населения.

Если до 2016 года государственная поддержка гарантировала минимальные проценты по ипотечному займу ограниченному числу граждан, охватывающих социально-незащищенные слои многодетных семей, бюджетников, инвалидов, малоимущих, то в 2016 г. программа распространила свое действие на все категории людей.

Правила предоставления

В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

• Ограничение максимального порога по ипотеке в 12,0%.
• Максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
• Использование для займа российской валюты.
• Выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
• Минимальный размер первого взноса – от 20,0%.
• Ограничение максимальной кредитной линии 3 миллионами рублей для регионов, и 8 миллионами рублей – для Москвы, С-Петербурга и областей.
• Предусмотрено привлечение максимум 4 созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
• Для погашения возможно использование материнского капитала.
• Приобретаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть застрахована в обязательном порядке.

Особые условия

Кредитные организации предоставляли особые условия для постоянных клиентов банка, имеющих открытые счета и получающих зарплатные перечисления на карту, эмитированную определенным банком.

Программа господдержки может быть реализована заемщиком только один раз.

В случае необходимости в досрочном погашении заемщик не платит дополнительных комиссий или штрафов за досрочное закрытие кредитной линии.

Ответственность за несвоевременное внесение ежемесячных платежей и нарушение графика погашения остается в пределах обычного ипотечного договора.

Для кого?

Для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой на льготных условиях, достаточно соответствовать одной из категорий граждан:

1. Лица, вставшие на очередь по .
2. Граждане РФ и их семьи, нуждающиеся в улучшении жилья.
3. Ситуации, когда жилплощадь на 1 члена семьи не превышает 18кв.м.
4. Сотрудники бюджетных организаций, работающие в сфере здравоохранения, образования, науки.
5. Семьи военнослужащих.

Банки предоставляли возможность учета доходов сразу нескольких (до 4 человек) созаемщиков по 1 ипотечному займу, если основной заемщик не располагает достаточным для оформления ипотечного жилья доходом. Главным требованием, предъявляемым к созаемщикам, является возможность подтверждения дохода, двукратно превышающего предполагаемый ежемесячный платеж.

Ситуация с господдержкой с 2017 года

В 2016 году правительство предоставило шанс воспользоваться программой тем лицам, которые не успели оформить ипотеку, продлив срок действия данного предложения до наступления 2017 года. Это позволило быстро нарастить объемы ипотечного кредитования с одновременным снижением процентной ставки по займу с 14,05% до докризисного уровня в 12,7%.

После тщательного рассмотрения целесообразности продления программы, было принято решение о прекращении действия программы, что было одобрено рядом ведущих российских банков.

По ипотеке в 2017 году остается возможность возврата к льготному кредитования малоимущих слоев населения. При этом объектами ипотеки могут стать квартиры вторичного рынка недвижимости и жилье в строящихся домах.

Доступная ипотека

После снижения ключевой ставки ЦБ предложения кредитных организаций даже без учета господдержки приблизились к величине ставки, предлагавшейся в рамках госпрограммы, лишив необходимости в ипотеке с господдержкой в 2017 г.

Основные условия по ипотеке остаются в пределах действовавших в 2016 году предложений, включая демократичные требования к заемщикам. Не исключено, что ипотека без господдержки будет иметь скорректированные ограничения в части первоначального взноса и максимального кредитного лимита.

Уже сейчас кредитный портфель по ипотеке включает предложения, схожие с условиями по господдержке: минимальной ставкой 10,85% годовых и сроком предоставления займа до 30 лет. Именно такое предложение действует в ВТБ банке. Совместный проект ВТБ и СМП банков позволил предоставлять ипотеку с отсутствующим первоначальным взносом и получением от застройщиков средств на личный счет покупателей в размере скидки по данной программе.

Министерство финансов считает, что программа ипотеки с господдержкой сыграла позитивную роль в стимулировании банковского сектора и дальнейшее ее продление в 2017 г. нецелесообразно. Ввиду ожидаемого дальнейшего снижения учетной ставки до 9,0-9,5% лишит разговоры о необходимости вмешательства государства в ипотечный рынок всякого смысла.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. ”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2017 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на . Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

• Дотирование процентной ставки . Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
• Субсидирование части стоимости жилья . Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
• . Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

• семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
• семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
• граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

• гражданство РФ;
• возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
• достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
• стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2017 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

• процентная ставка обычно составляет 10-11%;
• должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
• срок погашения кредита – до 30 лет;
• отсутствие любых банковских комиссий;
• сохранение права на по ипотечному кредиту с господдержкой;
• при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
• обязательное , в то время как заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2017 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

• документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
• справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
• выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.