Продажа залоговых квартир
Согласно статистике, о собственном жилье мечтает каждый второй соотечественник. А вот приобретает его только каждый десятый. И связано это с тем, что не всем удается заработать или получить крупное наследство, которые позволили бы купить квартиру мечты. По этой причине все чаще молодые люди решаются на ипотеку. Как правило, кредит берется не на один год, а жизнь непредсказуема. И порою наступает момент, когда заемщик не может выплатить долг по кредиту, и финансовая организация конфискует имущество. Для одних - это плохо, а для других же - шанс стать владельцем квартиры, сэкономив при этом немалую сумму.
Где посмотреть залоговые квартиры банков?
Согласно правилам, продажа залоговых квартирв Москве и других городах России осуществляется уполномоченными финансовыми учреждениями. Данные организации владеют всей информацией о лоте и пакетом документов на реализуемую недвижимость. А теперь представьте, насколько велик ваш регион и сколько банков придется обойти, чтобы найти подходящий вариант. Согласитесь, не всегда свободное время имеется в таком большом объеме.
Провести поиск недвижимости поможет наш ресурс, который собрал воедино все конфискованные квартиры страны. Работа с ним не займет много времени, благодаря удобному и функциональному поиску. Достаточно обозначить регион, в котором интересует продажа залоговых квартир от банков, и выбрать продавца. При изучении лотов, специалисты рекомендуют тщательно узнавать причины ареста имущества, чтобы избежать возможных осложнений после его приобретения.
На каких условиях осуществляется продажа квартир в залоге банков?
Если вас интересует продажа квартир в залоге у банков , необходимо подать заявку на участие в аукционе. Финансовая организация принимает ее и просит заплатить залог. Последний начисляется исходя из того, во сколько оцениваются конфискованные квартиры . Важно знать, что эти деньги возвращаются в полном объеме:
При победе в аукционе залог станет задатком.
При проигрыше торгов, сума поступит на ваш банковский счет в течение трех дней.
Принимая участи в аукционе по продаже залоговых квартир банков стоит помнить, что полностью оплатить лот придется в течение 10 дней с момента оглашения результата. Малокто знает, но в течение этого же срока можно произвести оценку купленной единицы, если ее качество вызывает сомнение.
Решив купить залоговую квартиру у банка , не лишним будет узнать о возможных рисках. Отметим, что описанные ниже ситуации встречаются крайне редко. Но все же, они возможны. А потому лучше знать о них заранее. Так, бывший владелец квартиры или его родственники могут подать жалобу на финансовую организацию по двумя причинам:
1. Потому что продажа залоговых квартир была осуществлена по заниженной стоимости.
2. Или потому, что их не поставили в известность о предстоящих торгах.
В любом случае рассмотрением жалобы занимается суд, который ограничивает доступ к недвижимости до тех пор, пока не поставит точку в деле. И если жалоба будет удовлетворена, то придется вернуть залоговую квартиру . Потраченные деньги банк также обязан вернуть. Вот только придется набраться терпения, ведь процедура занимает несколько месяцев.
Покупка залоговой квартиры: подготовка пакета документов
Чтобы продажа ипотечной квартиры в залоге у банка прошла быстро и без лишних хлопот, необходимо заранее подготовить документы, необходимые для оформления сделки. Если покупку будет совершать физическое лицо, то достаточно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с ксерокопиями, квитанцию об уплате государственной пошлины для участия в аукционе, а также не забыть взять с собой идентификационный номер участника торгов.
Документы на квартиру.
Техническая документация.
Заключение эксперта по независимому оцениванию имущества.
Также поинтересуйтесь, в порядке ли все разрешительные бумаги на продажу у финансового учреждения, которое проводит аукцион.
Сегодня залоговые квартиры от банков в Москве являются отличной возможностью решить вопрос с индивидуальным жильем, не прибегая к взятию ипотеки и не мучаясь на съемных жилых площадях. Чаще всего банки осуществляют продажу имущества на 25 процентов ниже рыночной стоимости. Безусловно, учитывая тенденцию немалых цен на недвижимость, такой подход в состоянии помочь существенно сэкономить семейный бюджет.
Сегодня есть большой риск стать жертвой мошенников, которые предлагают быстро выкупить залоговые квартиры, представляясь банковскими приставами. Чтобы не стать жертвой обмана сотрудничайте только с проверенными реализаторами.
Подходите к решению вопроса о покупке недвижимости рационально. Приобретайте собственное жилье по низкой стоимости.
Покупка залоговой квартиры для кого- то невероятная удача, для кого- то большая головная боль. Ведь всегда есть возможность, что человек, которого банк выгнал из квартиры за просрочку долгов через суд восстановится и выгонит уже нового покупателя.
Кроме того, и сама залоговая квартира, часто пропитанная человеческими трагедиями для многих является психологическим тормозом. Еще один аспект- продавцы таких залоговых квартир. Ранее это частенько были не профессионалы, задача которых была "выбить долг" или выгнать бедолаг из заложенной квартиры. А этот момент тоже может создать серьезные неприятные проблемы в будущем.
Правда, сейчас проблема начала потихоньку решаться. Создано Агентство финансирования жилищного строительства (АФЖС) - новый игрок на рынке проблемных залоговых квартир. АФЖС начала работу с февраля 2014 года и предлагает заложенные квартиры по специальным ставкам.
Вопрос юридической чистоты залоговых квартир отпал.
Продажа залоговых квартир или по каким- о причинам квартир, не выкупленных должником началась в России с 2009 года. Первым банком, который начал использовать не бандитов- коллекторов, а специальные процедуры, стал банк "ВТБ 24". В этом банке разработали и запустили специальную программу "Витрина залоговой недвижимости".
Эта программа позволяла получать займы на льготных условиях под 10-11% годовых. При этом первоначальный взнос был в 20%. Кроме этого, заемщик мог не платить комиссию за выдачу кредита и рассмотрение заявления. Максимальный срок ипотеки составлял 50 лет.
Сегодня этот опыт распространился на другие банки, такие, как:
- Сбербанк
- Банк Москвы
- Собинбанк
В настоящий момент к этой программе готовы подключиться еще ряд банков.
Уже вступили в действие поправки в ГК РФ, расширяющие возможности внесудебного обращения на предмет залога. В настоящий момент ипотечные банки могут получить заложенную квартиру должника без решения суда.
Однако оговорка о том, что квартиру у должника банк заберет без суда, должна быть прописана в ипотечном договоре и зарегистрирована в Росреестре. При этом банк имеет право потребовать вернуть ему заложенную квартиру только при неоднократных нарушениях заемщиком, к примеру в случае трех просрочек в течение года. Кроме того, погасив имеющуюся задолженность, заемщик имеет право дать обратный ход и прекратить реализацию залога.
Сильным ударом для многих стало и решение о снятии ограничения на продажу единственного жилья. Ране эта норма сильно тормозила принятие решения ипотечными банками. И вот в в ноябре 2013 года президиум Высшего арбитражного суда разрешил продавать единственное жилье.
Часто новые покупатели пугаются именно такой громоздкой сделки- они не в силах проанализировать ворох документов с обязательствами, над которыми работали юридические службы банка. Людей пугает и схема взаиморасчета.
В случае, если остаток по ипотеке составляет более половины цены квартиры, банк выдвигает условие о том, что покупатель до момента регистрации сделки должен отдать существенную сумму- заплатить большую часть денег вперед для закрытия ипотечного кредита. Это у многих вызывает недоверие.
Ведь по различным причинам сделка может не состояться или быть расторгнутой, а вернуть свои деньги из банка бывает крайне сложно- приходится идти в суд. Для покупателя идеальная схема– снятие залога с квартиры.
АФЖС- дочернее предприятие АИЖК- государственная структура. Сделка с участием государственной структуры выгоднее, чем эфемерная попытка достичь договоренности с банком, имеющим корыстные интересы и пытающимся "выжать" из ситуации максимум.
Программа АФЖС "Залоговое жилье" создана для эффективного управления недвижимостью, которая находится на балансе АИЖК и АФЖС. Программа "Залоговое жилье" используется совместно с программами "Стандарт" и "Материнский капитал".
Чтобы купить залоговую недвижимость, потенциальный заемщик должен найти квартиру на сайте АИЖК, и обратиться в банк-партнер или АФЖС, работающее в регионе, где находится заложенная квартира.
При работе через АФЖС покупатели кроме абсолютной гарантии правовой чистоты всех по покупке заложенных квартир получат возможность воспользоваться специальной ипотечной программы по залоговому жилью. Причем ставки на залоговое жилье существенно ниже рыночных.
Величина ставки зависит от той ипотечной программы, которую выбрал заемщик. К примеру, если ставка по кредиту составляет 12%, получить ипотеку на заложенную квартиру можно под 8% годовых. Это составляет (2/3 от процентной ставки основной ипотечной программы).
Ставка ипотеки фиксируется на срок кредита. Первоначальный взнос при таком кредите составляет 10% от цены приобретаемой недвижимости.
Программа "Залоговое жилье" позволяет купить:
- Квартиру
- Комнату
- Жилой дом с землей.
В настоящее время в России по этой схеме уже выдано более тысячи ипотечных кредитов.
Каждый мечтает о покупке собственного имущества – квартире. Но, согласно постоянно обновляющейся статистике, не каждому это удаётся. Ныне невероятно тяжело накопить достаточную сумму для покупки желаемых квадратных метров. Некоторые очень отчаянные личности соглашаются на ипотеку, рискнув при этом имеющимся имуществом. Очень часто такие попытки заканчиваются весьма плачевно: заёмщик не имеет возможности выплатить долг по кредиту, а вот финансовая организация попросту изымает всё имущество.
Для некоторых такая затруднительная ситуация является малоприятной, а вот для других – отличный шанс стать счастливым обладателем жилой площади, невообразимо сэкономив денежные средства на получении жилища мечты.
Поиск конфискованных квартир
Согласно установленным правилам и требованиям, продажа залоговых квартир осуществляется учреждениями с рядом юридических полномочий. Они обладают нужной информацией о лоте и полным пакетом документации. Дабы поиск был успешным, придётся очень сильно потрудиться: вам нужно изучить внушительное количество банков, дабы остановить выбор на наиболее замечательном варианте. Для многих это будет весьма затруднительно, поскольку это довольно большой объём работы.
Если вас интересуют выгодные вложения – конфискованные квартиры, то вам нужно подать заявку на судьбоносное участие в будущем аукционе. Финансовая организация, занимающаяся реализацией таких объектов, принимает заявку и просит заплатить залог, который начисляется исходя из стоимости, в которую оцениваются конфискованные квадратные метры. Важно запомнить, что все оплаченные средства возвращаются в полном объёме плательщику в следующих ситуациях:
- если вы выиграли на аукционе, то ваш залог автоматически становится задатком;
- если вы проиграли торги, то вся вложенная сумма будет возвращена на ваш текущий банковский счёт.
Тем, кто принимает участие в таких торгах, важно взять на заметку то, что сразу после победы в аукционе на протяжении десяти дней необходимо оплатить лот. Для тех, кто не осведомлён в этом, следует запомнить, что в течение десятидневного срока нужно обязательно провести оценку приобретённой собственности, чтобы быть абсолютно уверенным в том, что качество стоит этих денег. Также если у вас имеются сомнения на этот счёт, вам непременно нужно вызвать оценщика, чтобы убедиться в том, что приобретённые квадратные метры действительно достойны этих денег.
Так как же купить конфискованную квартиру в кратчайшие сроки по доступной цене? Для начала нужно узнать о возможных рисках, связанных с приобретением. Они бывают крайне редко, но всё же возможны. Поэтому следует узнать о них заранее, чтобы обезопасить себя на сто процентов. Существуют ситуации, когда бывший владелец данной квартиры может обжаловать сделку по нескольким причинам.
При оформлении целевого или нецелевого кредита в банке заемщик иногда оставляет кредитору имущество в залог. Это своего рода гарантия для кредитора, что он вернётся заемные средства в любом случае. В качестве ликвидного имущества выступает недвижимость, ценные бумаги, транспорт и иные активы. В случае если заемщик добросовестно исполняет свои обязательства перед банком, выплачивает кредит вовремя, то по истечении срока действия кредитного договора снимает обременение с залога и остается его собственником. Но в случае неоплаты долга банк имеет право в рамках закона стать собственником имущества должника и реализовать его .
Одним из крупных залогополучателей в России является Сбербанк. Именно он лидирует на рынке финансовых услуг по выдаче ипотечных кредитов, которые уже предполагают наличие залога, в качестве которого выступает приобретаемое жилье за счет кредитных средств. Рассмотрим, каким образом осуществляется продажа залогового имущества Сбербанк.
Как говорилось ранее, в качестве залога выступает любое ликвидное имущество, на которое банк приобретает право только в случае неплатежеспособности заемщика, при нарушении им условий кредитного договора и графика платежей. Банк всегда пользуется своим правом по реализации имущества, ведь ему нужно не только вернуть заемные средства, но и получить в итоге прибыль.
Особенность в том, что цены на залоговое имущество немного ниже рыночных, что собственно привлекает внимание покупателей. Это всё потому, что кредитору нужно как можно быстрее вернуть свои деньги с учетом прибыли. Интересы залогодателя, то есть заёмщика не учитываются.
Обратите внимание, что половина имущества, оставленного в залог Сбербанка это недвижимость, постольку, поскольку именно она выступает предметом залога особенно часто.
Процесс реализации залогового имущества
Реализация залогового имущества Сбербанк осуществляется в двух случаях:
- по решению суда;
- по обоюдному решению кредитора и заемщика.
Стоит рассмотреть вопрос продажи залогового имущества более подробно. Во-первых, банк не сразу продает имущество должника, а только после того, как он нарушил условия договора и не вносил очередной платеж более 3 месяцев. Во-вторых, стоит отметить, что продажа имущества – это крайняя мера по отношению к должнику, первое, что предлагает банк – это провести реструктуризацию долга. В случае полной неплатежеспособности заемщика банк обращается в суд. До суда может дело не дойти только в одном случае, если заемщик добровольно согласился на реализацию залогового имущества.
Здесь есть несколько нюансов. Во-первых, весь процесс реализации залогового имущества происходит по взаимной договоренности должника и кредитора либо решению суда, если обе стороны не достигли консенсуса. Во-вторых, заемщик может не дожидаться решения суда и реализовать предмет залога самостоятельно но, разумеется, с разрешения банка, ведь залог предполагает запрет на регистрационные действия, соответственно, без разрешения залогополучателя продать имущество невозможно.
Рассмотрим, что будет, если залогодатель на реализацию собственности несогласен, кроме того, он неплатежеспособен, и погасить долг самостоятельно либо с помощью реструктуризации, не может. В данном случае банк обращается в суд, чтобы получить разрешение на продажу залога. В 100% случаев судья принимает сторону кредитора, и после получения судебного постановления банк выставляет предмет залога на продажу.
Обратите внимание, что у должника есть два или три месяца на добровольную продажу собственного имущества, что на самом деле более выгодным для него.
Как происходит покрытие долга
Если за короткий срок заемщику удалось продать предмет залога, например, недвижимость, то в первую очередь он покрывает свой долг перед кредитором. То есть, здесь сам заемщик определяет стоимость объекта, она может быть равна рыночной, главное, чтобы вырученных средств хватило на погашение кредита в полном объеме.
Когда выделенное заемщику время вышло, банк реализует имущество самостоятельно. Задача кредитора как можно скорее вернуть заемные средства, соответственно, чтобы получить выгоду как можно раньше, он снижает стоимость жилья или иного залогового имущества на 20-25% от средней рыночной цены. Главная особенность в том, что вырученных средств может не хватить на покрытие долга в полном объеме, это означает остаток долга остается за заемщиком.
Аукционы
Залоговая недвижимость Сбербанка после решения суда будет выставлена на аукцион. Как он проходит? Дело в том, что в интернете есть электронные площадки, которые так и называются электронные аукционы. А, значит, покупателем предмета залога становится тот пользователя, который предложил большую цену.
Стать покупателем может каждый желающий, кстати, и сам должник тоже, для этого пользователя нужно зарегистрироваться на электронных торгах, но ему понадобится электронная подпись. После подтверждения аккредитации пользователю на сайте нужно пополнить свой счет на определенную сумму, которая должна быть не менее 2% от стоимости приобретаемого объекта.
Немного подробнее о том, как будут выглядеть торги. Аукцион залогового имущества Сбербанка начинается с того что банк выставляет на площадку предмет залога и назначает его начальную стоимость. Она, как правило, составляет 70-75% от рыночной стоимости объекта залога. После чего пользователи могут предлагать свою цену, но не меньше минимальной, покупателем становится тот, кто предложил более выгодную стоимость. Если в течение двух недель на объект не нашлось покупателя, кредитор снижает стоимость еще на 15%. Этот процесс длится до того момента, пока не найдется покупатель.
Обратите внимание, что на предмет залога банк может выдать покупателю кредит или ипотеку, если речь идет о недвижимости, также покупатель может произвести наличный расчёт.
Аукцион залогового имущества Сбербанка осуществляется через автоматизированную систему торгов на сайте Сбербанк АСТ. Она действует уже более 6 лет. На данной площадке можно найти огромное количество объектов недвижимости по конкурентной стоимости, ведь банк определяет лишь минимальную стоимость. Площадка удобна для пользователя, она обладает интерфейсом. Витрина залогового имущества Сбербанка имеет коммерческую недвижимость, она выставлена на продажу после ликвидации предприятий, а также жилая недвижимость. Соответственно, покупателями могут стать физические и юридические лица.
Что такое Сбербанк АСТ
Итак, купить залоговое имущество у Сбербанка может быть любое физическое или юридическое лицо. Но только после регистрации на электронной площадке по проведению торгов. Для этого ему нужно иметь электронную подпись, как ее получить, можно посмотреть на официальном сайте Госуслуг. Кроме того, для процедуры регистрации понадобятся документы, в том числе ИНН, паспорт и СНИЛС. Полная аккредитация проходит примерно после 1 недели, когда все данные пользователей будут проверены.
На самом деле покупка залогового имущества – это крайне выгодная сделка для покупателя. Ведь у него есть уникальная возможность приобрести ликвидное имущество по низкой стоимости. Например, если вы хотите купить квартиру посредством аукциона, вам достаточно выбрать этот объект, который максимально соответствует вашим требованиям, затем предложить за него более высокую стоимость. Далее, вы можете оформить в банке Сбербанк России ипотечный кредит.
- Залоговые квартиры
- Залоговая загородная недвижимость
- Закажите бесплатную консультацию по жилищным вопросам!
Залоговые квартиры от Сбербанка
С момента возникновения залоговых объектов, появился еще один тип источника продажи недвижимости: это залоговые квартиры. По мере увеличения объемов использования ипотеки при покупке квартир, увеличивается так же и объем продажи залоговых объектов.Это происходит не только потому, что покупатель жилья, взявший ранее ипотечный кредит, в какой-то момент не может выплачивать по долгам и банк выставляет свой объект залога на продажу.
Бывают случаи, когда собственник новой квартиру по каким-то причинам решил отказаться от нее и продать, чтобы, например, купить другое, более подходящее жилье или получить наличные средства обратно.
Преимущество залоговых квартир
Приобретая залоговый объект недвижимости (квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость и др.), можно выделить явные преимущества:1) Все квартиры, продаваемые заемщиками /должниками, находятся под контролем Сбербанка;
2) Как парило, все объекты недвижимости оформлены уже в собственность банка, поэтому выступая продавцом, Сбербанк указывает полную стоимость в договоре купли-продажи и соблюдает все нормы проведения сделок по отчуждению недвижимости;
3) Стоимость залоговых квартир, как правило, ниже аналогичных объектов находящихся в свободной продаже и реализуемых по рыночной цене.
Залоговые объекты недвижимости
Среди предложений, которые формирует банк из залоговых объектов, можно подобрать не только подходящую квартиру. Так же на продажу выставлены загородные дома, земельные участки и коммерческая недвижимость. Выбор объектов недвижимости осуществляется, как по Зеленограду, так и по другим районам Москвы и Московской области.База залоговой недвижимости Сбербанка
Уважаемые покупатели! Каталог залоговых объектов периодически обновляется и пополняется.Ниже приведена ссылка на раздел объектов недвижимости находящихся на балансе у Сбербанка.
В случае, если в базе вы не нашли подходящий объект, позвоните
Как купить залоговую квартиру у банка
До недавнего времени Сбербанк России формировал закрытую базу залоговых объектов недвижимости и использовал для их реализации свои источники.Отрицательной стороной ограничения информации по таким объектам, являлось не только отсутствие понимания у потенциальных покупателей – где искать залоговые квартиры, что бы сэкономить на цене, но и неэффективность продаж для самого Сбербанка.
На сегодняшний день запущена система сотрудничества Сбербанка с партнерами сферы недвижимости. Как правило, партнерами выступают агентства недвижимости, поэтому, что бы выбрать себе квартиру, реализуемую банком, необходимо обратиться к соответствующему специалисту, который предоставит список продаваемых объектов и поможет организовать просмотр и необходимую информацию по определенному объекту.
Важно! Приобретая залоговый объект недвижимости у партнеров банка, вы оплачиваете именно ту стоимость, которую установил Сбербанк и которая будет указана в договоре купли-продажи.
Уже на первом этапе менеджер продаж предоставит информацию об объекте, его расположении, характеристиках и цене.
Если вас заинтересует предельный объект, специалист подаст заявку в банк, после чего можно провести детальный осмотр квартиры или другой недвижимости.
