Требования к заемщику автокредита. Автокредит в Сбербанке — условия получения, требования к заемщикам.

Кому дадут автокредит

Автокредит становится все более и более доступным. Естественно это связано с тем, что банки, конкурируя друг с другом, вынуждены предлагать новые программы кредитования и снижать требования к заемщикам. Однако, не все банки, выдающие автокредиты, предъявляют одинаковые требования к тому, кто хочет этот кредит получить.

Какие же условия необходимо выполнить, чтобы получить кредит. Их несколько, и они практически везде одинаковы. Банки интересует возраст заемщика, его доходы, стаж работы, место проживания, гражданство, семейное положение. Некоторые банки, к этому перечню добавляют наличие определенного стажа вождения. Список кажется огромным, но при ближайшем рассмотрении оказывается, что не все так плохо.

Возраст заемщика может лежать в весьма широких пределах: от 18 лет до 65 лет. Некоторые банки правда повышают минимальный возраст до 21-23х лет, а верхнюю планку ставят на уровне начала пенсионного возраста у мужчин и женщин: 60 и 55 лет соответственно.

К месту проживания и гражданству все банки предъявляют одинаковые требования. Гражданство должно быть Российское, регистрация по месту жительства того, региона, где находится банк. Но и здесь случаются послабления. Например, при временной прописке, выдают автокредит на тот срок, на который имеется прописка. Естественно, что рассчитывать на большую сумму кредита не придется, да и ставка будет несколько выше.

Дело в том, что самым главным для банка является уровень дохода заемщика. Возраст, гражданство и место регистрации имеют второстепенное значение. У дохода имеется три составляющих: стаж работы, размер заработной платы, размер заработной платы семьи или поручителей.

К стажу работы все банки относятся практически одинаково: общий стаж работы не должен быть менее года, стаж работы на последнем месте работы не может быть менее полугода. Однако, и в этих требованиях ощущается демократичный подход банков к получателям автокредита. В некоторых случаях допускается стаж работы на последнем месте работы трехмесячный, а общий стаж работы может быть слегка уменьшен, например, для частных предпринимателей, желающий взять автокредит для своей коммерческой деятельности.

Размер заработной платы заемщика должен быть не менее, чем в два раза больше ежемесячной выплаты по автокредиту. Несмотря на завидную солидарность в этом вопросе, банки, в случае невыполнения данного условия непосредственно заемщиком, допускают, чтобы это условия выполнялось с помощью заработной платы членов семьи или поручителей. Собственно данный пункт делает автокредит самым демократичным видом кредитования, доступным практически каждому.

Одним из наиболее демократичных в области целевого автокредитования банком можно назвать Сбербанк России. Воспользоваться данным предложением может практически любой заемщик, отвечающий ряду определенных требований (о них речь пойдет далее), желающий приобрести новый или подержанный автомобиль, как иномарку, так и отечественного производства. На сегодняшний день Сбербанк представляет сразу два автокредитных продукта – непосредственно автокредит под залог приобретаемого транспортного средства, а также специальную программу партнерского автокредитования, позволяющую заемщику приобрести авто от ведущих производителей на максимально гибких и выгодных условиях.

Как получить автокредит в Сбербанке?

Получить целевой кредит на покупку машины в Сбербанке сегодня можно не только путем предоставления стандартного пакета документов, подтверждающих кредитоспособность, но и . Существует ряд определенных требований к приобретаемому авто, в частности, касающихся его возраста (для подержанных автомобилей). Под условия автокредитования от Сбербанка на данный момент попадают любые иномарки, возраст которых не превышает десяти лет, а также отечественные легковые транспортные средства, имеющие возраст не более пяти лет (данное правило распространяется также на машины китайских марок).

Минимальная сумма кредита, которую может получить в Сбербанке на покупку машины, составляет 45000 рублей, 1400 долларов США или 1000 евро на выбор. Максимальная сумма может составлять до 100% от общей стоимости транспортного средства, однако на непосредственную оплату машины при этом пойдет не более 85% – оставшаяся часть денег может использоваться для оплаты страхования.

Существуют здесь некоторые ограничения: в частности, сумма кредита для покупки автомобиля не может превышать 5 миллионов рублей или 150 тысяч долларов США.

Срок действия в Сбербанке может составлять от 3 месяцев до 5 лет. Все виды подобных займов выдаются без каких-либо дополнительных комиссий.

Величина процентных ставок по программе «Автокредит» в Сбербанке России находится в пределах 14,5-16% в рублях и 11,5-13% в иностранной валюте. При этом заемщикам, являющимся участниками зарплатного проекта Сбербанка, предоставляется скидка в размере 1% годовых.

Если заемщик может предъявить , банк рассмотрит возможность снижения процентной ставки.

Партнерские программы автокредитования

Специальные кредитные программы от Сбербанка, позволяющие приобретать импортные и отечественные автомобили в ведущих автосалонах на самых выгодных условиях. На данный момент участниками партнерской программы Сбербанка России являются официальные представители таких именитых мировых производителей как Mitsubishi, Opel, Audi, Lexus, Volkswagen, Chevrolet, Skoda, Subaru, LADA и другие. Суть предложения заключается в более низких процентных ставках, чем предоставляет сегодня базовая программа автокредитования Сбербанка России. Уточнить условия и размер процентных ставок можно на официальном сайте банка или непосредственно у официальных дилеров, участвующих в партнерской программе.

Требования к заемщику

К получателям автокредита Сбербанк выдвигает достаточно лояльные и демократичные требования: российское гражданство, наличие постоянной или временной регистрации в регионе получения кредита, возраст от 21-го года до 75-ти лет (65-ти – для тех заемщиков, которые берут кредит без подтверждения занятости и дохода) и трудовой стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1-ого года общего стажа за последние 5 лет.

Актуальность статьи: 13 февраля 2014 года

Само по себе это выдача денег банком заемщику с возвратом в течение определенного срока и на определенных условиях, может быть целевым и нецелевым.

Автомобильный кредит - это одна из форм целевого кредитования банков, которая подразумевает покупку автомобиля в кредит заемщиком. Автокредит предполагает покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Кроме кредита на покупку авто существует еще и кредит под залог авто.

Оформление автокредита

Это можно сделать либо в банке, либо в автосалоне, где осуществляется покупка автомобиля в кредит.

Считается, что оформление автокредита в банке предпочтительнее. Плюсы оформления в банке: наличие дополнительных офисов, в которых можно погашать взятый автомобильный кредит, «открытая и прозрачная» процентная ставка по автокредиту , гарантии банка по обязательствам.

В автомобильных салонах, в последнее время, тоже появились кредитные отделы и филиалы банков. Но на данный момент без участия банка автокредиты выдают лишь самые крупные продавцы авто, которые имеют в составе своей компании специальные финансовые подразделения.

Требования к заемщику по автокредиту

В России для этого нужно гражданство РФ. Также требуется наличие постоянной прописки или временной регистрации продолжительностью не менее чем срок погашения кредита. Наличие постоянной работы, как минимум в течение трех месяцев. Возраст заемщика - от 19 лет.

Документы для автокредита

Паспорт гражданина РФ – копии всех страниц, а также копии страниц паспорта супруги (если заемщик по автокредиту состоит в браке). Второй документ – заграничный паспорт, водительское удостоверение, а также свидетельство о присвоении ИНН. Понадобится и трудовая книжка (полная копия всех страниц, которые должны быть заверены в отделе кадров) или трудовой договор. Справка о ваших доходах – 2НДФЛ или по форме банка. Хотя также возможен автокредит без дохода.

Для предпринимателей потребуется свидетельство о регистрации Индивидуального Предпринимателя, ИНН, налоговые декларации за два крайних отчетных периода с отметкой о принятии. Считается, что чем больше документов для автокредита предоставит заемщик, тем выше вероятность получить кредит.

Возможен ли автокредит без документов (имея только права и паспорт)?

Это возможно. Существует так называемый ЭКСПРЕСС-кредит с достаточно высокой процентной ставкой по автокредиту и не очень большим кругом страховых фирм, которые им занимаются.

Процентные ставки по автокредиту

Обычно процентные ставки начинаются от 9%. Практически во всех банках России, ставки по автомобильным кредитам в рублях выше на один-два процента, чем по валютным кредитам. Если Вам предложили оформить автокредит со ставкой меньше, тогда это может означать, что такой банк все равно найдет способ, как получить с вас эти деньги. Например, это может быть страхование КАСКО под десять процентов на весь срок кредитования. То есть заемщик по автокредиту не сможет поменять компанию, даже если ему очень захочется это сделать. Или при кредитовании с заемщика будет взиматься специальная комиссия за ведение кредитного счета.

Срок автокредита

Срок автокредитования от 1 года до 7 лет, разница в том, какую процентную ставку вы будете выплачивать. На какой бы срок вы ни взяли автокредит его можно погасить досрочно.

Платежи по автокредиту

• Первый - это аннуитетный платеж - одинаковый по денежной сумме ежемесячный платеж по автокредиту, он включает в себя сумму процентов за кредит и сумму основного долга;
• Второй - это дифференцированный платеж – автокредит в этом случае погашается неравными долями на протяжении всего срока погашения, остаток задолженности со временем снижается, и при этом снижаются процентные платежи. Здесь самое трудное для заемщика время - первые годы, а самый высокий платеж по автокредиту - первый. Также существует схема, в которой дается

Погашать автомобильный кредит можно в офисах и филиалах банка или же со своего счета в другом банке. Можно также договориться с бухгалтерией вашего работодателя, чтобы она делала отчисляли с зарплаты автоматически.

Советуем вам произвести все необходимые заранее, что бы знать все подводные камни. Если же вы не хотите тратить время на кредит - можете подобрать машину на , там всегда будут выгодные цены. Так же важно решить вопрос .

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – «Машина в кредит – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т. п. Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней. Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние...

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – « – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т. п.

Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней. Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние проценты по кредиту, давайте вместе разберемся во всех нюансах приобретения автомобиля в кредит. Для начала запомните – банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому объявлениям типа «Беспроцентный автокредит» не стоит полностью доверять. Наверняка, предоставляющий данную услугу, заложил недостающие проценты в комиссию по обслуживанию счета, завышенную процентную ставку и т. п.

Но давайте начнем по порядку. Итак, вы захотели приобрести автомобиль в кредит. Первым делом необходимо выбрать кредитную организацию и наиболее выгодный вариант кредита, который устроит вас по всем параметрам.

Выбор автокредита

Автокредиты можно разделить на кредиты, оформляемые в местах продажи автомобилей, т.е. в автосалонах и кредиты, оформляемые собственно в самих банках. Оформление кредита через автосалон гораздо проще, чем получение ссуды в банке.

Во-первых, вы экономите время – решение о выдачи или отказе в получении кредита, в большинстве случаев, приходит максимум в течение дня. А чаще всего и вообще в течение одного, двух часов. В банке же ваше заявление и документы рассматриваются в среднем три дня, а сам процесс оформления может затянуться на неделю.

Во-вторых, автосалоны сотрудничают сразу же с несколькими банками одновременно. А это позволяет подобрать для себя наиболее приемлемый вариант кредита. И, в-третьих, для оформления автокредита прямо в салоне требуется гораздо меньше документов.

Вот список основных документов и требований, которые необходимы для оформления автокредита в самом банке и собственно в автосалоне.

Документы

Документы необходимые для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Права (в некоторых банках есть ещё и требование минимального водительского стажа – не менее одного года)
• Справка о заработной плате (необходимый минимальный стаж работы на последнем месте не менее полугода)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (в том случае, если вами уже выбран конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (их список у каждого банка свой)

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Права (во многих автосалонах не требуется наличие минимального водительского стажа, т.е. вы уже после получения прав можете приобрести автомобиль в кредит. Конечно, если вы подходите по всем другим параметрам надежного заемщика)

Как видите разница между количеством документов существенная. Тем более в наши дни, когда большая часть заработной платы выдается в конвертике, предоставить справку о реальной З/П весьма проблематично. Кстати, кроме справки о заработной плате вы можете предоставить в банк документы, подтверждающие ваше владение частной собственностью – дом, квартира, гараж и т. п.

Минимальный возраст, в котором трудоспособный гражданин может получить автокредит – 18-23 года – зависит от банка. Но на практике, оказывается, что кредит берут в основном лица в возрасте от 23 до 50 лет. Если вы состоите в официальном браке, то в большинстве банков вам потребуется ещё и нотариально заверенное согласие супруги(а) на получение кредита.

Размер вашего суммарного семейного дохода должен быть на 60-70% больше суммы ежемесячного платежа по кредиту. Большинство банков требуют, чтобы часть суммы от стоимости автомобиля вы оплатили сами. Как правило, это сумма составляет 10-20%. Если же вы оформляете автокредит без первоначального взноса, то будьте готовы к более высокой процентной ставке.

Но и при оформлении кредита через автосалон есть свои минусы. Главный – это более высокий процент по кредитной ставке. Если при оформлении автокредита через банк она равняется примерно 9-12%, то при оформлении через автосалон ставка будет не менее 15%. А нередко её уровень доходит до 20-25%, а это уже серьезный повод задуматься, где лучше оформлять кредит. Так же существует и ограничение на год выпуска покупаемого вами автомобиля. В большинстве случаев банки редко дают кредиты на машины ранее 1997 г. в. Эту проблему частично решают автосалоны – в некоторых нет жесткого ограничения на год выпуска, выбираемого вами автомобиля.

Срок автокредитования от 6 месяцев до 5 лет. Но чем больше сроки, тем выше процентная ставка по кредиту. Валюта, в которой можно получить автокредит, разная – доллар, евро, рубли. При этом и процентная ставка будет изменяться от типа валюты. Например, кредит в долларах будет на 4-8% меньше чем аналогичная сумма в рублях.

Оформление автокредита

Допустим, вы определились с типом автокредита и выдающим его банком. Теперь настала очередь оформлять документы. Очень внимательно читайте каждый пункт договора. Если имеется такая возможность, то попросите знакомого юриста помочь вам разобраться в деталях договора, либо наймите стороннего независимого специалиста.

В любом случае правильно оформленный договор не стоит тех денег, которые вы потратите на квалифицированную консультацию. Обратите особое внимание на то, в какую сумму вам обойдется комиссия за выдачу кредита, единовременный платеж за открытие ссудного счета и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Иногда суммы этих пунктов явно завышены. Например, в некоторых банках единовременный платеж за открытие ссудного счета составляет до 5% от суммы кредита. А если вы покупаете автомобиль стоимостью в 30 000 долларов? Считайте сами.

Так как суть договора по автокредиту в том, что обеспечением по кредиту является сам приобретаемый автомобиль, то он переходит к вам в собственность, но становится залогом в банке, до того момента пока вы не выплатите всю сумму по кредиту. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Причем в момент покупки ПТС вам на руки все же выдается, но лишь, для того чтобы вы смогли поставить автомобиль на учет. По истечению 10 дней вы должны предоставить ПТС обратно в банк. За каждый просроченный день вас ожидает штраф.

Кроме этого, ещё одним из условий получения автокредита может являться обязательное . Таким образом, банк обеспечивает себе дополнительную гарантию, в случае того, если ваш автомобиль угонят или он пострадает в результате ДТП. Страховая сумма составляет 7-10% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховать автомобиль КАСКО вам будет необходимо в течение всего срока кредитного договора с банком.

Платежи по кредиту

После оформления всех документов вы получаете на руки свой экземпляр договора и график ежемесячных платежей по кредиту. Теперь вы должны, в соответствии с данным графиком, ежемесячно не позднее даты указанной в документах вносить на свой ссудный счет необходимую сумму. Некоторые банки позволяют перечислять средства почтовым переводом, но за данную услугу предусмотрена дополнительная комиссия, которую берет почтовое отделение.

За несвоевременно совершенные платежи по кредиту банк начисляет штрафные проценты. Это либо фиксированная сумма в несколько сотен рублей, либо 0,5-4% за каждый просроченный день платежа. Большинство банков не разрешает досрочно погашать платежи по кредиту, ведь так они теряют свою дополнительную прибыль. Поэтому за досрочные платежи банки также выставляют штрафные суммы. Но в некоторых банках все же возможно досрочно расплатиться по кредиту после прошествия определенного срока, обычно – 12 месяцев.

Пример выплат по автокредиту

Оформляем кредит в Московском автосалоне через местный банк сроком на три года. Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 000 руб. Берем кредит в рублях. Ставка по кредиту 17% годовых. При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20% от общей стоимости автомобиля – 44 000 руб. Сумма, которую берем в кредит – 176 000 руб. Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно; Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4% в месяц; Погашение кредита – ежемесячно равными долями; Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля

Требования к заемщикам на автокредит могут различаться между банками. Однако имеется ряд основных условий, которые предъявляются практически всеми банковскими учреждениями. Именно на них стоит обратить внимание в том случае, если соискатель твердо решил взять автокредит на покупку машины. Кроме того, есть ряд нюансов, которые придется учитывать при оформлении документов.

Основные требования к заемщику автокредита при оформлении

При оформлении авткоредита основными требованиями к заемщику станут следующие моменты:

• наличие гражданства РФ и паспорта, без основного удостоверения личности ни один банк не оформить кредит; также требуется предоставление дополнительного документа, который может стать подтверждением первому, чтобы оформить автокредит обычно требуется водительское удостоверение;
• возраст соискателя по условиям банков обычно составляют от 21 до 60 лет, однако они могут варьироваться;
• постоянная регистрация по месту жительства в регионе, в котором присутствует отделение кредитующего банка; подобное условие может предъявляться и к месту работы;
• наличие официально подтвержденного места работы с текущим стажем от 3 месяцев, общий рабочий стаж должен составлять обычно от одного года.

Возраст соискателя играет немаловажную роль в оформлении. Банки скептически относятся к кредитованию студентов и пенсионеров, в этом случае лучшим вариантом станет привлечение к автокредитованию поручителей. Также необходимо учитывать, что максимальный возраст рассчитывается на момент окончания кредитного договора. Для мужчин до 27 лет также потребуется предоставить воинский билет, подтверждающий прохождение военной службы или наличие отсрочки от нее на срок не меньший, чем действие кредитного договора.

Требования к заемщику на автокредит могут включать в себя и наличие водительских прав. Сюда же включается и стаж вождения, обычно от одного года, хотя оптимальнее - не менее трех лет. Для банка это подстраховка того, что клиент умеет обращаться с автомобилем и не приведет его к страховым случаям. Однако можно оформить автокредит и .

Есть также программы банков, которые из требований к заемщику при оформлении исключают необходимость подтверждать доход. В этом случае оформить автокредит можно всего . Однако в этих случаях условия на автокредит обычно гораздо тяжелее.

Первоначальный взнос также становится основным моментом. Автокредит без первоначального взноса также возможен, однако большинство программ требуют его наличие. Это также является для банка гарантией того, что клиент серьезно относится к покупке автомобилю.

Отдельно стоит упомянуть об автостраховании КАСКО. Чаще всего его наличие необходимо, однако при определенных условиях страхования не потребуется. Высокий уровень первоначального взноса станет весомым аргументом, чтобы исключить из требований к заемщику на автокредит автострахование КАСКО.

Оформление автокредита с государственным субсидированием

Федеральная программа субсидирования предполагает определенные требования к заемщикам на автокредит:

• субсидии выделяются на погашение процентной ставки, то есть через данную госпрограмму клиент получает сниженный до 2/3 процент на автокредит;
• программа рассчитана на приобретение новых автомобилей отечественных марок;
• субсидированный кредит может выдаваться только в российской валюте.

Требования к заемщику автокредита Сбербанка

Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам на автокредит:

• минимальный порог требуемого первоначального взноса составляет 15%, если клиент предлагает больше 30%, то банк не будет требовать справку о доходах, трудовую книжку и поручителей;
• процентная ставка составит от 14,5% до 17%, при этом если соискатель является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на более привлекательные условия;
• максимальный возраст кредитования повышен до 75 лет, однако на практике пенсионерам могут потребоваться поручители.

Сетелем Банк

Требования к заемщику на автокредит в Сетелем Банке заключаются в следующих условиях:

• как и в Сбербанке, максимальный возраст соискателя повышен до 75 лет;
• положительная кредитная история является не только преимуществом, но и необходимым условием;
• получить ссуду на покупку автомобиля можно только при наличии первоначального взноса от 20%;
• процентная ставка составляет от 12,67% до 27,25%.

Требования к заемщику в Русфинанс банке

Русфинанс банк также предлагает актуальные для клиентов программы автокредитования. Соответственно и требования к заемщику по оформлению отличаются от стандартных:

• возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
• первоначальный взнос по разным программам составляет от 10% до 30% минимум;
• процентная ставка колеблется в рамках 16-20%;
• страхование КАСКО будет обязательным.

Лучшие предложения по займам