Мой первый автомобиль в году. Какие автомобили попадают под программу первый автомобиль? Как воспользоваться госпрограммой

Салон МАС Моторс активно сотрудничает с множеством кредитных организаций России (более трех десятков банков-партнеров). Благодаря заемным средствам покупателям становится доступен заметно больший модельный ряд автомобилей иностранного и отечественного производства, чем только с собственными накопленными деньгами.

Потенциальным клиентам предлагаются не только стандартные кредитные продукты (потребительские и автокредиты), но и программы Trade-In, рассрочка, а также государственное субсидирование.

1 июля 2019 года государство выделило дополнительные 10 млрд. рублей на поддержку госпрограмм льготного автокредитования

Условия программы «Первый автомобиль»

Новая инициатива по увеличению спроса на новые автомобили строится на базе уже существующих программ господдержки. Ниже приведены только общие требования без учета каких-либо конкретных кредитных продуктов отдельных банков, которые будут выдавать займы населению.

Требования, предъявляемые к кредитуемому автомобилю

1. Стоимость автомобиля не может быть выше 1 млн. руб. (сумма полностью соответствует обновленным параметрам общей программы госсубсидирования для покупки новых авто);
2. Кредитуются только новые автомобили (год выпуска должен быть не ниже 2016 года).
3. Автомобиль должен быть собран на территории России.

Требования к покупателю

1. Программа предъявляет единственное обязательное требование – приобретаемый автомобиль должен быть первым у владельца. Проверяться этот факт будет через ГИБДД (не оформлял ли ранее соискатель на себя авто) и через Бюро кредитных историй (не оформлял ли на себя автокредит);
2. Ограничений по возрасту и доходу – нет;
3. Поддержка государства распространяется только на граждан РФ.
4. У покупателя должно быть на руках водительское удостоверение.

Другие параметры и ограничения автокредитов по программе «Первый автомобиль»

1. Минимальный первоначальный взнос –20%; можно и без первоначального взноса, но тогда теряется право на скидку по нему;
2. Срок кредита не может превышать 36 месяцев (3 года);
3. Ставка банка по автокредиту не должна превышать 18% годовых.

», « » и другие. На официальном сайте правительства РФ опубликован документ, а точнее Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р, которое озаглавлено следующим образом: «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного колёсных транспортных средств». Программа

В соответствии с утвержденным планом развития экономики в текущем году, правительство РФ выделяет Министерству промышленности и торговли 7,5 миллиардов рублей, которые пойдут на компенсацию льгот для тех водителей, которые покупают автомобиль впервые, а также для многодетных семей и представителей малого и среднего бизнеса. Как уже неоднократно объявлялось, льготы будут предоставлены в рамках новых программ « », « », « », «Российский фермер» и «Своё дело».

На что потратят субсидии по льготным автокредитам?

• 3,75 млрд рублей на предоставление в 2017 году субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015–2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей. При покупке автомобиля по программе Первый автомобиль покупатели смогут воспользоваться 10-и процентной скидкой от стоимости автомобиля. Например, при покупке автомобиля стоимостью 1 миллион 450 тысяч рублей, скидка составит 145 тысяч рублей. Аналогичная скидка положена и по программе Семейный автомобиль, которой смогут воспользоваться семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей. По этой схеме предполагается реализовать до 58350 новых авто ;
• 3,75 млрд рублей на предоставление в 2017 году субсидий на возмещение потерь в доходах российских лизинговых организаций при предоставлении лизингополучателю скидки по уплате авансового платежа по договорам лизинга колёсных транспортных средств, заключённым в 2017 году. Покупатели смогут воспользоваться скидкой в размере 12,5% при заключении договоров лизинга магистральных седельных тягачей (программа «Российский тягач»), сельскохозяйственной техники (программа «Российский фермер»), коммерческий транспорт (программа «Своё дело»). Предполагается продать до 27300 единиц автомобилей и спецтехники .

Какие условия программ Первый автомобиль и Семейный автомобиль?

• Согласно условиям господдержки, стоимость автомобиля не должна превышать 1450000 рублей;
• Автомобиль должен быть собран на территории России;
• Срок кредита не должен превышать 36 месяцев (меньше можно);
• Требование первоначального взноса отменено;
• Страховка при желании может быть включена в общую сумму кредита;
• Размер скидки по льготному автокредиту составит фиксированную ставку в 6,7%.

Какие документы нужны для получения скидки 10%?

1. Во-первых, покупателю, конечно же, необходимо будет предоставить водительские права и паспорт.
2. Во-вторых, покупатель или заемщик по льготному кредиту должен подписать обязательство о том, что до конца года не будет больше покупать автомобиль по льготным программам.
3. В-третьих, понадобится стандартный набор документов, если будет оформляться , например, справка формы 2-НДФЛ.
4. Для участия в программе Семейный автомобиль обязательным условием является наличие в паспорте записей о несовершеннолетних детях (два и более).

Можно ли воспользоваться суммарной скидкой в размере 20% по двум программам одновременно, не уточняется, но поскольку покупка будет оформляться в виде официального (одного) договора, то можно считать, что нет. Но при оформлении автокредита по госпрограмме положена еще одна скидка по кредитной ставке в размере 6,7%. Всего же по льготным автокредитам в 2017 году предполагается продать примерно 350000 новых автомобилей . Это поможет начинающим водителям и семейным россиянам стать более мобильными на льготных условиях, благодаря господдержке.

Госпрограмма «Первый автомобиль» появилась в 2017 году. Она была направлена на поддержку российского автопрома. Планировалось, что предоставление льгот стимулирует спрос на легковые транспортные средства со стороны физических лиц, которые ранее не имели машину в собственности. Госпрограмма «Первый автомобиль» позволяет существенно сэкономить. Способ поддержки пришелся по нраву гражданам. Те, кто не успел воспользоваться услугой, надеялись, что ее предоставление продлят. Это действительно произошло. В 2019 году госпрограмма автокредитования«Первый автомобиль» действует с 1 марта.

Действие программы первый автомобиль регламентирует Постановление Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. Там же фиксировались условия, которые было необходимо выполнить для участия. Воспользоваться государственной программой льготного автокредитования «Первый автомобиль» может любой гражданин РФ, который ранее не покупал транспортное средство.

Внимание

В 2019 году программа«Первый автомобиль» действует с 1 марта, скидка на авто составляет 10%. Для жителей Дальневосточного округа размер скидки возрастает до 25% от цены приобретаемого авто.

Выбранный автомобиль должен соответствовать ряду требований. В программе «Первый автомобиль» участвуют только легковые машины. Если масса авто больше 3,5 т., скидка не предоставляется. Ограничена и стоимость. Она не может быть больше 1 млн. руб. Рассчитаться по кредиту нужно в течение 3 лет. Программа направлена на продвижение российского автопрома. Поэтому она распространяется только на транспортные средства, собранные на территории РФ.

Закон о программе «Первый автомобиль»

16 апреля 2015 года было принято постановление правительства РФ №364 , определившее особенности предоставления госпрограммы первый и . Нормативно-правовой акт закрепил условия, на основании которых предоставляется поддержка, а также перечень предъявляемых требований.

Периодически госпрограмма подвергалась изменениям. Так, 7 июля 2017 года было принято Постановление Правительства РФ №808 . Оно установило новые нормы поддержки автомобильной промышленности. С помощью госпрограммы «Первый автомобиль» планировалось реализовать минимум 58000 автомобилей. Льготы предоставлялись на машины, которые были куплены в кредит от 1 июля 2017 года.

Внимание

Последние коррективы были внесены 26 июля 2018 года. В этот день было принято постановление правительства РФ №870 . С его помощью внесли коррективы в перечень ранее принятых актов. Коррективы затронули и постановление правительства РФ №364 от 16 апреля 2015 года. Нормативно-правовой акт продлил предоставление программы. С 1 марта она доступна в 2019 году.

Для кого действительна программа «Первый автомобиль» в 2019 году?

Госпрограмма первый автомобиль в 2019 году действует с 1 марта. Для жителей Дальнего Востока 11 апреля 2018 года была запущена особая госпрограмма. Она продолжает действовать и в 2019 году.

Плюсы и минусы программы

Использование госпрограммы «Первый автомобиль» повлекло за собой возникновение ряда преимуществ и недостатков.

Плюсы	Минусы
Предложением могут воспользоваться все граждане, которые желают приобрести транспортное средство. Перечень предъявляемых требований минимален. Требуется наличие гражданства и водительских прав. Предложение действует только на первую покупку автомобиля.	В 2019 году госпрограммой «Первый автомобиль» со скидкой 25% вместо 10% могут воспользоваться только жители Дальневосточного округа. На реализацию программы для жителей всей территории РФ из бюджета выделяется фиксированная сумма. Желающих воспользоваться льготой очень много. В результате деньги могут закончиться уже через несколько месяцев. Если человек хочет принять участие в программе, он должен действовать оперативно. Необходимо идти в банк сразу после запуска предложения.
Допускается использование госпрограммы иными предложениями. Так, снизить ставку можно при помощи услуги компании Nissan простые числа.	Ранее в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» граждане могли рассчитывать на снижение ставки по кредиту. Постановление правительства №364 от 16 апреля 2015 года пересмотрело особенности льгот. Теперь граждане могут получить скидку на покупку авто в кредит. Это не всегда позволяет сэкономить больше.
Произвести погашение задолженности можно в любой момент. Так, допускается , получение скидки на покупку и закрытие обязательства уже через несколько дней. При этом проценты взимаются лишь за период использования денежных средств.	В госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году участвуют не все банки. В результате гражданин ограничен в выборе. Перед тем, как подавать заявку на автокредит, предстоит узнать, получится ли воспользоваться предложением. Для этого нужно зайти на официальный ресурс финансовой организации или пообщаться с представителем.

Как принять участие?

Если гражданин принял решение воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2019 году, он должен был обратиться в банк или в автосалон. Услуга предоставлялась гражданам, соответствующим следующим требованиям:

• до момента участия в программе человек не имел автомобиль в собственности;
• претендент являлся гражданином РФ;
• у потенциального заемщика присутствуют водительские права.

К сведению

Если лицо не хочет брать деньги в долг и желает сразу же расплатиться за автомобиль, принять участие в программе не удастся.

Необходимые документы

Участие в программе «Первый автомобиль» в 2019 году требует подготовки пакета документов. Необходимо наличие водительских прав. Без них услуга не предоставляется. Перечень иных бумаг финансовая организация определяет самостоятельно. Обычно для оформления требуется:

• удостоверение личности;
• бумага, подтверждающая размер доходов;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• пенсионное свидетельство;
• бумаги, подтверждающие факт отсутствия ТС в собственности;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

К сведению

Уточнить перечень документов можно, обратившись в организацию. Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль»

Выяснив, что соответствует требованиям госпрограммы «Первый автомобиль» в 2019 году, гражданин может начать процесс оформления. Манипуляция выполняется по следующей схеме:

1. Подается заявка. Рекомендуется заранее ознакомиться со списком банков, в которых госпрограммы «Первый автомобиль» доступна в 2019 году. Если заявка подается через автосалон, официальный претендент на получение денежных средств может сэкономить время. Способ позволяет обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Услуга предоставляется не везде. Возможность участия в программе зависит от перечня банков, с которыми сотрудничает организация.
2. Гражданин готовит пакет документов. Обязательно наличие водительского удостоверения. Банк потребует дополнительную документацию. Она меняется в зависимости от выбранного учреждения. Бумаги будут изучены. Затем произойдет проверка кредитного рейтинга гражданина.
3. Претенденту дают ответ. Обычно процесс анализа документов занимает до 2 недель. Использование льготных предложений приводит к повышению срока изучения заявки. Узнать решение удастся в течение 1 месяца с момента обращения.
4. С претендентом связываются. Если лицо планирует получить денежные средства на льготных условиях, предстоит составить расписку, подтверждающую, что получение автокредита на другие автомобили в течение погода производиться не будет. Действие выполняется для того, чтобы лицо повторно не воспользовалось скидкой.
5. Осуществляется процедура оформления. Происходит подписание кредитного договора. Деньги на руки не предоставляются. Они перечисляются на счёт продавца. Затем гражданин должен будет получить бумаги на транспортное средство. Машину необходимо поставить на учёт в ГИБДД. Паспорт автомобиля передаётся на хранение в банк. Здесь он будет находиться до полного расчёта с финансовой организацией.

Когда оформление завершено, гражданин становится полноправным хозяином машины. Однако на перечень юридических действий накладываются ограничения. Обменять, подарить автомобиль или продать его без разрешения банка до полного закрытия обязательств не удастся.

Сроки проведения госпрограммы «Первый автомобиль»

Программа реализуется с 2017 года. В 2019 году госпрограмму продлили с 1 марта. Точный срок действия программы зависит от скорости расходования бюджета.

Список моделей авто

ВАЖНО

Льготное автокредитование «Первый автомобиль» в 2019 году предполагает ограниченный выбор транспортных средств. Фиксируются строгие требования. Скидка предоставляется только на новую машину. Ее цена не должна быть больше 1 млн. руб. Сборка должны быть выполнена в РФ. Если требование соблюдается, машина может быть иностранной марки.

Марка ТС	Модель ТС
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta
Ford	Focus, EcoSport, Fiesta
Mitsubishi	Lanсer
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid
Nissan	Almera, Terrano, Sentra
Volkswagen	Polo, Jetta
Datsun	on-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
УАЗ	Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус

Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом

Если человек хочет получить деньги в долг в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», в 2019 году ему предстоит обратиться в банк. Действие можно выполнить посредством личного визита или через автосалон. Предложение присутствует не во всех компаниях. Список банков представлен на официальной странице минпромторга России в интернете.

Условия сотрудничества во всех финансовых организациях похожи. Минимальный размер переплаты варьируется от 5,5 до 8% годовых. Необходимо внести стартовый платеж. Он может отсутствовать. Такие условия предлагают ВТБ24, Уралсиб и Русфинанс банк. Остальные компании требуют предоставление первоначального взноса. Он варьируется от 10 до 25% минимум.

Нужно ли платить НДФЛ?

Изначально деньги, полученные в виде субсидии, приравнивались к доходу гражданина. Это обязывало платить налоги. С предоставленной суммы взимался НДФЛ. Его размер составляет 13%. В начале 2018 года в силу вступил ФЗ №335 от 27 ноября 2017 года. Он отменил действовавшие ранее правила. Потребность производить отчисления в бюджет с суммы исчезла.

Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» совместно?

Внимание

На практике гражданин может удовлетворять условиям сразу обеих программ. суммирование скидок не предусматривается. Человеку придется делать выбор. Он сам решает, по какой из программ оформить покупку машины в 2019 году.

Можно ли воспользоваться утилизацией и программой Первый автомобиль?

Подобное не допускается. Использование льготы в 2019 году предполагает отсутствие машины в собственности. В иной ситуации право на участие в госпрограмме «Первый автомобиль» исчезает. Условия утилизации предполагают сдачу авто, которым гражданин владел ранее. За это предоставляется сертификат. Условия программ прямо противоречат друг другу.

В каких городах можно приобрести машину по госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году?

Перечень городов, в которых допускается использование госпрограммы «Первый автомобиль», зависит от списка банков, работающих на этой территории. Обычно они располагаются в крупных населенных пунктах. Чтобы выяснить возможность получения льготного автокредита, необходимо ознакомиться с перечнем финансовых организаций, принимающих участие в госпрограмме, а затем сравнить со списком учреждений, представленных в городе. Если хоть 1 компания присутствует, можно подавать заявку.

Что делать если салон говорит, что программа первый автомобиль у них не действует?

Обращение через автосалон упрощает . Однако деньги в долг предоставляет банк. Не все финансовые организации принимают участие в программе «Первый автомобиль» в 2019 году. Обычно это крупные банки. У автосалона имеется перечень партнерских организаций. В нем может не быть банков, в которых действует льгота. В результате воспользоваться услугой не удастся.

Если человек хочет принять участие в госпрограмме, он может выбрать машину в другом автосалоне. Альтернативой выступает обращение напрямую в банк. Предварительно нужно выяснить, действует ли программа в учреждении. Если ответ положительный, можно подавать заявку.

Есть ли возрастные ограничения по программе «Первый автомобиль»?

Чтобы воспользоваться льготой, человек должен получить водительские права и не иметь авто в собственности. Возрастные ограничения отсутствуют. Возможность управлять транспортным средством в РФ предоставляется с 18 лет. Считается, что с этого возраста лицо имеет право подать заявку на участие в госпрограмме.

Можно ли воспользоваться программой, если гражданину уже досталось транспортное средство по наследству?

Наличие авто в собственности выступает противоречием основному условию для участия в программе «Первый автомобиль» в 2019 году. При этом не важно, каким образом машина была получена. В законе отсутствуют оговорки. Если гражданин получил авто по наследству, он не сможет воспользоваться льготным автокредитованием.

Обязательно ли страхование жизни?

Требования, которым обязан соответствовать участник госпрограммы «Первый автомобиль», закреплены в Постановлении Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. Информация, касающаяся обязательного страхования, отсутствует. Это позволяет гражданину использовать предложение без покупки полиса. Навязывание страховки нарушает закон.

Чтобы воспользоваться программой необходимо соответствовать требованиям программы, а также изучить тонкости и предоставляемые возможности, чтобы правильно все взвесить и получить от возможного участия максимальную выгоду.

Вам нужно определиться с маркой автомобиля и дальше уже переходить к поиску официального дилера в вашем или ближайшем к вам регионе.
Автодилера желательно искать неподалеку потому что есть нюансы оформления документов в банках.

Выбор автодилера

В выборе автодилера основное требование это официальное представление той марки которую вы выбрали .

Лучше конечно выбрать сразу несколько представителей чтобы можно было сравнить цены и установленные правила сотрудничества.

Не бойтесь торговаться с дилерами возможно вы получите дополнительные скидки или бонусы от салона.

Подсчет возможной выгоды от участия в программе

Основная выгода от участия в программе кроется в двух компенсациях от государства:

• 
  которую можно использовать как на снижение стоимости автомобиля, или часть первого взноса;
• 
  при получении кредита государство компенсирует часть процентной ставки снижая ее (с 2018 !).

На первый взгляд программа выгодна и многие даже не просчитывают, а .
На самом деле — связанные со страховыми компаниями и банковскими скрытыми платежами которые могут перекрыть возможную выгоду.

Конечно для жителей дальнего востока после введения изменений в закон внесенный Минпромторгом 12.04.2018 который дает им скидку в 25% программа выгодна безоговорочно.

А вот для других, вопрос открытый.

Выбор банка

Самые опасная часть программы это банки. Основные подводные камни программы заключаются именно во взаимодействии с ними.

Банк лучше выбирать уже непосредственно после выбора нескольких автодилеров и выяснять с какими банками они работают.

Согласно спискам Минпромторга в программе участвует 21 банк, но . К тому же у многих из них своя специфика которую лучше сразу уточнять.

Обязательно читайте договор, а лучше возьмите копию и отнесите юристу. Пусть он проверит и объяснит вам нюансы. Даже если вы на это потратите скажем 1000 рублей это гораздо дешевле того, сколько вы потратите денег и в какую ситуацию вы можете попасть доверяя банкам.

Сбор документов

Опираться на одни лишь требования Минпромторга нельзя, ведь банки самостоятельно решают выдавать вам кредит или нет.
Поэтому соответствие всем требованиям и наличие документов рекомендованных Минпромторгом может быть недостаточно.

Ведь для взвешенного решения по выдаче кредита документов из перечня Минпромторга может оказаться мало. И скорее всего банки обяжут вас предоставить , который может быть гораздо больше стандартных требований.

Подача документов на рассмотрение

После сбора документы подаются или в банк или непосредственно автодилеру (что чаще всего и происходит), но в конечном итоге , а не дилер.

Но тут есть нюанс очень часто банки в дальнейшем перекладывают весь документооборот на дилера. Надо уточнять где обслуживается и кем сам кредит, к кому обращаться в разных случаях (просрочки, досрочная оплата, закрытие кредита). А то может получиться так что банк в котором вы берете кредит в вашем городе, а автодилер в другом да еще и за сотни километров. И вы вынуждены будете ездить к нему каждый раз когда необходимо будет регулировать вопрос с кредитом или документами.
Уточнять этот момент необходимо не у дилера, а у банка так как банк может переложить этот вопрос на автодилера без оповещения его. Конечно так не делают все банки и не со всеми дилерами, поэтому необходимо уточнять этот вопрос.

В случае положительного ответа со стороны банка переходим к оформлению автомобиля.

Оформление автомобиля

После того как заявку вам одобрили вы возвращаетесь в тот салон в котором оформляли первоначально документы.

Оформление документов в салоне

Тут есть несколько основных этапов:

• заключение договора с продавцом
• внесение если это предусмотрено договором банка

Оформление банковских документов

• кредитный договор
• договор залога

Для чего подготовьте следующие документы:

• чек об оплате первого взноса (если взнос конечно вообще требовался банком)
• копия паспорта автомобиля;
• полис КАСКО (если это обязательное условие банка)
• если вы состоите в браке то согласие супруга(и) на кредит и залог автомобиля
• счет остаточной стоимости за вычетом первоначального взноса (тут салон должен учесть скидку по программе 10% или 25% в зависимости от региона и первоначальный взнос если таковой производился)

Как всегда в выбранном вами банке могут потребовать и другие документы, так что для уточнения перечня необходимых документов на этом уровне оформления, лучше обращаться непосредственно в банк.

После подписания договоров, банк уже без вашего участия перечисляет деньги дилеру и вы можете ехать забирать свой автомобиль.

Программа “Первый автомобиль” является предшественницей начавших работать в 2009 других систем поддержки автокредитования. Стартовала она в 2017 году и есть предпосылки, что и после 2019 года она продолжит свое развитие.

Для преодоления кризисных явлений в секторе банковского кредитования и некоторых отраслях промышленности в России были разработаны и введены в действие программы государственного субсидирования по различным целевым кредитам.
В числе прочих поддержка государства распространяется на приобретение за счет заемных средств автомобилей, в частности, по программе «Первый автомобиль».

У данной программы есть определенный вектор и для понимания ее дальнейшей стратегии необходимо рассмотреть все этапы развития.

Зарождение государственной поддержки автокредитования в России

Программа автокредитования с господдержкой была разработана в 2009 г.

Ее основное содержание:

• предоставление льгот заемщикам, приобретающим в кредит автомобили отечественного производства или собирающиеся на территории России иномарки;
• банки, снижающие в рамках программы процентные ставки, получают компенсации в виде государственных субсидий.

Целью реализации является стимулирование спроса российского потребителя на производящиеся в стране машины, что, в свою очередь, вызывает стабилизацию и рост производства на предприятиях автопрома.

Зарождение государственной программы “Первый автомобиль”

С 2015 г. действовал обновленный вариант государственного субсидирования автокредитования, в рамках которого кредитным организациям за счет бюджетных средств субсидировалось до 2/3 установленной Центробанком ключевой ставки.

Конкретная реализация продемонстрировала как эффективность мер, так и необходимость внесения некоторых изменений в госпрограмму.

Есть так же вероятность, что и в дальнейшем программа в том или ином виде будет существовать, ведь к этому в виде отдельных проектов и существующей программы развития отрасли и ее поддержки которая разрабатывается до 2025 года.

Программа получилась неоднозначной, но действительно интересной. Благодаря в том числе ажиотажу 2018 года, она была продлена до 2020 года включительно.
За всеми событиями и изменениями в существующей программе мы следим и оперативно (ежемесячно) излагаем в .