Можно ли снизить процент по ипотеке сбербанк. Как снизить процент по ипотеке в сбербанке
Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.
Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?
Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной . В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:
- сниженная процентная ставка;
- минимальный первоначальный взнос;
- предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
- предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.
Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.
Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку.
Для многих ипотечное кредитование является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Но сроки, на которые оформляется денежный заем, большие, и достигают 30 лет. За это время финансовое положение заемщика и экономическая ситуация в стране может сильно измениться, поэтому нужно использовать каждую возможность для снижения процентной ставке по ипотеке и уменьшения ежемесячного платежа.
Поскольку большинство клиентов предпочитают пользоваться услугами Сбербанка России, вопрос о снижении процентной ставки будет актуальным.
Условия кредитования
В Сбербанке постоянно появляются новые продукты по ипотечному кредитованию. Поэтому прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует провести обзор процентных ставок по жилищному кредитованию для различных групп населения:
- Программа кредитования на жилье с государственной поддержкой действует до 1 марта 2017 года. Процентная ставка 11,4% на приобретение жилья в новостройках.
- На приобретение жилья вторичном рынке процентная ставка составляет от 13%. Ее точный размер зависит от нескольких условий: является ли заемщик зарплатным клиентом банка, какова величина первоначального взноса, срок кредитования.
- Для военнослужащих стоимость кредита на приобретения жилья составит 12,5%, но на момент возврата суммы долга возраст заемщика не должен превышать 45 лет.
Кстати, частично погасить долг можно материнским капиталом, который является мерой социальной поддержки населения и выдается при рождении второго ребенка. Кроме того, у молодой семьи есть возможность взять кредитный отпуск в связи рождением детей.
Рефинансирование
В Сбербанке, как и в других финансовых организациях, практикуется услуга рефинансирования кредитов, в том числе и ипотеки. Со временем ставки по кредитам меняются, и банк предлагает более выгодные условия для своих клиентов. Соответственно, если нет просроченных задолженностей и все выплаты по ипотеке осуществлялись своевременно, организация может рефинансировать остаток долга.
Хотя стандартной услугой рефинансирование собственных ипотечных кредитов в Сбербанке не является, провести операцию вполне возможно. Выгода клиента заключается в том, что не нужно заново собирать пакет документов, страховать и оценивать объект недвижимости.
Что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов:
- Несмотря на то, что переоформление ипотеки происходит внутри одной кредитной организации, необходимо заново собирать справки о подтверждении своей платежеспособности.
- Написать заявление и предоставить его вместе с документами на рассмотрение банку – оно будет проходить в течение 10 дней.
- Подписать новый договор.
- Предоставить жилье на обременение.
Но нужно помнить, что на момент подачи заявления и его рассмотрения не должно быть просроченной задолженности, сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей и больше 80% от общей стоимости недвижимости.
Реструктуризация
Еще один шанс снизить размер процентов – это реструктуризировать кредит, то есть переоформить ипотечный кредит на более короткий срок. Таким образом, сумма ежемесячного платежа будет несколько выше, например, на 500 рублей, а общая сумма выплаченных процентов ниже.
Для подсчета собственной выгоды можно воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка.
Судебное разбирательство
Бывают случаи, хотя и не часто, что банк нарушает условия договора и повышает процентную ставку или добавляет комиссионные сборы в одностороннем порядке. Такого быть не должно – это основание для того, чтобы обратиться с иском в суд.
Чтобы суд принял сторону истца, нужен хороший адвокат, потому что в команде Сбербанка работают грамотные юристы, которые сделают все возможное, чтобы оспорить заявление. Нужно помнить, что на период судебных разбирательств оплачивать платежи по ипотеке нужно по графику, иначе у суда будет основание в иске отказать.
Выгодно или нет?
Многих наверняка интересует, какая выгода получится, если снизить процент по ипотеке хотя бы на 2%. Для этого можно рассмотреть наглядный пример: сумма долга 3 млн. рублей, срок 25 лет, процентная ставка 14,5% годовых. Ежемесячный платеж составляет 37,3 тысячи рублей, вознаграждение банка за пользование денежными средствами 8,18 млн. рублей. Если снизить ставку на 2%, то размер ежемесячных отчислений сократится на 5000 рублей, а общая стоимость кредита – более чем на 2 миллиона, которых хватит на приобретение хорошего автомобиля и дачи.
Отсюда вывод – снижение процентов за пользование денежными средствами выгодно, и есть смысл потратить время, собрать документы и принять все возможные меры. К тому же в Сбербанке постоянно появляются новые и более выгодные условия кредитования, в том числе и по ипотеке.
С течением времени изменяется многое. В частности, можно оформить долгосрочный на покупку недвижимого имущества и уже через несколько лет обнаружить, что он стал значительно дешевле. Это может произойти из-за скидок, сниженных процентных ставок или просто лучших условий. Естественно, что становится очень обидно, однако в подобных случаях многое все еще можно изменить.
Существует не один десяток возможностей уменьшить проценты при , однако изменить размер процентной ставки по уже оформленному кредиту можно лишь одним из трех способов:
- Для изменения условий можно обратиться непосредственно к кредитору.
- Погасить оставшиеся обязательства по кредиту в ином банке и на других, более выгодных, условиях.
- Уменьшить ставку по кредиту на сумму, равную размеру незаконно взимаемых сборов, обратившись в суд.
Стоит также отметить, что успешное обращение в суд становится возможным еще и в том случае, если банк неправомерно повысил процентную ставку по ранее оформленной .
Благодаря реструктуризации займов можно значительно уменьшить сумму использования кредитных средств. В частности, процент по ипотечному кредитования может быть изменен в меньшую сторону при одновременном уменьшении сроков выплаты. То же самое относится и к частичному погашению кредита досрочно. Кроме того, условия по кредиту могут быть изменены не только относительно сумм и сроков, но и касательно гарантий:
- поручительства как со стороны физических, так и юридических лиц;
- оформление договора страхования (личного, имущественного и титульного);
- залог объекта строительства, который был сдан в эксплуатацию, или дополнительной недвижимости.
Размеры рисков, которым подвергается банк, обратно пропорциональны лояльности условий по предоставляемому жилищному кредиту. В том случае, если условия договора по ипотечному кредиту содержать информацию о возможности изменить условия займа, то заполнив специальное заявление, ими можно воспользоваться практически в любое время. Однако перед этим стоит проконсультироваться с сотрудником банка.
Что касается перекредитования, то оно у него есть свои тонкости, однако подобная процедура по большому счету идентична оформлению нового договора займа. В частности, клиент должен заново пройти через процедуру сбора необходимых документов и ждать, когда его заявка будет рассмотрена. Однако эти ожидания стоят того, ведь в качестве награды можно получить значительное снижение долговых обязательств.
Еще одной прекрасной возможностью сэкономить является снижение процентной ставки по ипотеке молодым учителям путем обращения в суд. Следует знать, что основанием для подобных обращений могут быть лишь нарушения нормативных актов,которые регулируют права клиентов.
В положении №39 ЦБ РФ от 26.06.1998 года прописан порядок, согласно которому начисляются проценты по кредиту. Любые нарушения могут стать причиной того, что банк изменит условия возврата денежных средств. К примеру, документ указывает на то, что проценты начисляются на остаток от основного долга, причем в начале каждого банковского дня.
Стоит также отметить, что некоторые ипотечные договора подразумевают выдачу денежных средств под так называемый «плавающий» процент, зависящий от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. В подобных случаях кредиторы самостоятельно контролируют начисляемые проценты и следят за всеми изменениями при оформлении ипотеки без первоначального взноса .
Инструкция по снижению ставки по ипотеке
В случае корректировки условий ныне действующего договора (внутренняя реструктуризация):
- Узнать обо всех договоренностях и о внутренней политике организации;
- Подать заявление на изменение условий кредитования;
- Выполнить все требования банка и обеспечить ряд дополнительных гарантий того, что деньги будут возвращены в срок;
- Принять новый график погашения, а также документ, содержащий измененные условия действующего договора.
Если же рефинансирование производится в совершенно другой организации, то:
- изучить условия ипотечного договора;
- отыскать кредит, который является более выгодным;
- уточнить в банке, в котором был выдан кредит, информацию о том, можно ли погасить его досрочно, а затем взять справку о сумме оставшегося долга;
- оставить заявку на оформление ипотеки онлайн в ином банке, предоставив текущий договор и справку;
- получить новый ипотечный договор и дождаться, когда банк переведет деньги и погасит предыдущий долг.
В случае изменения условий ипотеки путем обращения в суд:
- узнать являются ли все условия заключенного договора правомерными;
- отправить кредитору запрос о возможности снижения процентной ставки, ссылаясь на выявленные нарушения;
- в случае получения отказа обратиться в судебный орган с иском о взыскании неправомерно взимаемых процентов по ипотечному кредиту.
В каких случаях рефинансирование оказывается выгодным?
Подобный способ сэкономить денежные средства имеет наибольшую актуальность в самом начале пользования кредитом в случае аннуитетных платежей. Если же платежи являются дифференцированными, то на протяжении всего срока пользования кредитом. Стоит отметить, что выгода становится ощутимой лишь тогда, когда разница в ставках является существенной.
Существуют и прочие тонкости рефинансирования, влияющие на его целесообразность:
- отсутствуют какие-либо ограничения, а также временной мораторий на досрочное погашение кредита;
- разница между процентными ставками действующего и нового кредита должна быть выше 1-2 процентов;
- Переплата должна уменьшаться в большей степени, нежели сумма дополнительных затрат, связанных с переоформлением кредитного договора.
Выгодно ли производить своевременное изменение условий займов?
Например, мы имеем кредит в размере 3 млн. рублей, выданный на 25 лет под 14,5% годовых. Спустя пару лет, когда остается выплачивать еще 2,972 млн. рублей, банк предлагает ипотечный кредит, но уже под 12,5% годовых. Итак, что выиграет заемщик при рефинансировании:
До: ежемесячные платежи - 37,3 тыс. руб., общая переплата – 8,18 млн. руб.;
После: регулярные платежи – 32,37 тыс. руб., размер переплаты – 6 млн. руб.
Экономия – 2,18 млн. рублей.
Подытоживая предыдущие рассуждения, можно отметить, что разница всего в 2% годовых может обернуться тем, что освободятся денежные средства, которых может оказаться достаточно для того, чтобы приобрести еще одну небольшую квартиру.
Кроме того, можно откатить и сроки погашения по кредиту. В частности, оставив сумму ежемесячных взносов на таком же уровне, вернуть сумму кредита можно будет за 13 лет, переплатив 2,93 млн. рублей. Это позволит сэкономить 5,25 миллионов рублей.
Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?
Сбербанк предлагает очень выгодные условия по рефинансированию ипотечных кредитов как для своих клиентом, так и для клиентов всех других банков. Воспользовавшись онлайн кредитным калькулятором , можно рассчитать условия и оценить выгоду подобного продукта. Стоит отметить, что вполне естественной является необходимость соответствовать стандартным требованиям: возраст от 21 года до 55-60 лет, наличие стабильного дохода (стаж на одном месте работы не менее полугода). Не будем забывать и о ипотечной инфляции , но о этом в следующей статье.
Для того, чтобы рефинансирование имеющихся обязательств стало возможным, необходимо пройти через следующий ряд процедур:
- собрать полный пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность клиента;
- в случае заимствования из других финансовых организаций предоставить справку о сумме долга и отсутствии просрочек;
- подать заявку, приложив все необходимые документы, и ждать ответа (в течение 5-10 календарных дней);
- заключить новый ипотечный договор;
- застраховать недвижимость в пользу Сбербанка и зарегистрировать сделку с обременением.
После этого можно начинать пользоваться заемными средствами на выгодных условиях по рефинансированию ипотеки: 12,25% годовых сроком до 30 лет. Сумма займа не должна быть выше, чем 80% от стоимости недвижимого имущества. Кроме того, отсутствуют какие-либо ограничения, связанные со сроками пользования жилищным кредитом.
Приветствуем! Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке. В статье мы расскажем о прогнозах на 2017 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.
Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. Три года назад, в 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2015 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».
Но желаемого роста продаж не последовало и в 2016 году, последние новости о банкротствах застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. Некоторое оживление на рынке кредитования отметили в конце года, после снижения учетной ставки ЦБ. Следом все крупные банки снизили ставки по ипотеке и потребительским займам. Можно было оформить ипотечный кредит под 11,25 годовых. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.
1 июня 2017 года Сбербанк объявил об изменении условий: процент по ипотеке для новостройки составит 10,7% годовых. При электронной регистрации можно получить 10% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья. Актуальная по всем программам отображена в отдельной статье.
Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне? Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.
Что делать в такой ситуации гражданам, рассматривающим жилищные ссуды как единственную возможность купить жилье? Обсудим это далее, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2017 году.
Актуальные процентные ставки в 2017 году
С марта 2017 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.
Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.
Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.
От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.
Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2017 году:
Готовое жилье
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, мес | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 10,7 | 20 | 3 | 21-65 | |
| Райффайзенбанк | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Газпромбанк | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия |
| Россельхозбанк | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 11 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Промсвязьбанк | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Уралсиб | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ |
| Ак Барс | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% скидка у партнеров |
| Транскапиталбанк | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20% |
| Связь-банк | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 12 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4% |
| АИЖК | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| Юникредитбанк | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Новостройки
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 10,7 | 15 | 3 | 21-65 | 10% больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Сотрудники Ростелеком, МВД, АЛРОСА 10,6% |
| Райффайзенбанк | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 10,25 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 10,25 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Как получить самую низкую ставку при подаче заявки
На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.
Рассмотрим портрет «идеального» клиента, для которого в банке снизят проценты:
- гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
- с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
- с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
- с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
- с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
- с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
- с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
- с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.
Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия.
На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.
Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру в новостройке по акции от застройщика. Как правило, экономия может составить от 3% годовых.
И как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи.
Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин.
Снижение ставок по действующей ипотеке
Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели?
Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.
Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса, другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.
Рассмотрим несколько вариантов:
- Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2017 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.
Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию.
- Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.
- Реструктуризация. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды.
Заключение
Вопрос, подешевеет ли ипотека в ближайшее время, важен как для владельцев ипотечных займов, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня констатируем, что ставки снижаются, но как долго это будет продолжаться, никто не знает.
Будем признательны за оценку поста. Подписывайтесь на обновление проекта и задавайте вопросы в комментариях. Как вы думаете, будет ли в этом году ипотека под 6%?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья» , возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?
Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?
Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.
Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?
Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?
Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья» , «Приобретение строящегося жилья» . В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?
Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.
Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?
В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.
Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?
Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок - для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.
Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка - на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?
Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.
