Какие предъявляются требования к заемщику автокредита? Требования и документы необходимые для получения автокредита.

Требования к заемщикам на автокредит могут различаться между банками. Однако имеется ряд основных условий, которые предъявляются практически всеми банковскими учреждениями. Именно на них стоит обратить внимание в том случае, если соискатель твердо решил взять автокредит на покупку машины. Кроме того, есть ряд нюансов, которые придется учитывать при оформлении документов.

Основные требования к заемщику автокредита при оформлении

При оформлении авткоредита основными требованиями к заемщику станут следующие моменты:

• наличие гражданства РФ и паспорта, без основного удостоверения личности ни один банк не оформить кредит; также требуется предоставление дополнительного документа, который может стать подтверждением первому, чтобы оформить автокредит обычно требуется водительское удостоверение;
• возраст соискателя по условиям банков обычно составляют от 21 до 60 лет, однако они могут варьироваться;
• постоянная регистрация по месту жительства в регионе, в котором присутствует отделение кредитующего банка; подобное условие может предъявляться и к месту работы;
• наличие официально подтвержденного места работы с текущим стажем от 3 месяцев, общий рабочий стаж должен составлять обычно от одного года.

Возраст соискателя играет немаловажную роль в оформлении. Банки скептически относятся к кредитованию студентов и пенсионеров, в этом случае лучшим вариантом станет привлечение к автокредитованию поручителей. Также необходимо учитывать, что максимальный возраст рассчитывается на момент окончания кредитного договора. Для мужчин до 27 лет также потребуется предоставить воинский билет, подтверждающий прохождение военной службы или наличие отсрочки от нее на срок не меньший, чем действие кредитного договора.

Требования к заемщику на автокредит могут включать в себя и наличие водительских прав. Сюда же включается и стаж вождения, обычно от одного года, хотя оптимальнее - не менее трех лет. Для банка это подстраховка того, что клиент умеет обращаться с автомобилем и не приведет его к страховым случаям. Однако можно оформить автокредит и .

Есть также программы банков, которые из требований к заемщику при оформлении исключают необходимость подтверждать доход. В этом случае оформить автокредит можно всего . Однако в этих случаях условия на автокредит обычно гораздо тяжелее.

Первоначальный взнос также становится основным моментом. Автокредит без первоначального взноса также возможен, однако большинство программ требуют его наличие. Это также является для банка гарантией того, что клиент серьезно относится к покупке автомобилю.

Отдельно стоит упомянуть об автостраховании КАСКО. Чаще всего его наличие необходимо, однако при определенных условиях страхования не потребуется. Высокий уровень первоначального взноса станет весомым аргументом, чтобы исключить из требований к заемщику на автокредит автострахование КАСКО.

Оформление автокредита с государственным субсидированием

Федеральная программа субсидирования предполагает определенные требования к заемщикам на автокредит:

• субсидии выделяются на погашение процентной ставки, то есть через данную госпрограмму клиент получает сниженный до 2/3 процент на автокредит;
• программа рассчитана на приобретение новых автомобилей отечественных марок;
• субсидированный кредит может выдаваться только в российской валюте.

Требования к заемщику автокредита Сбербанка

Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам на автокредит:

• минимальный порог требуемого первоначального взноса составляет 15%, если клиент предлагает больше 30%, то банк не будет требовать справку о доходах, трудовую книжку и поручителей;
• процентная ставка составит от 14,5% до 17%, при этом если соискатель является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на более привлекательные условия;
• максимальный возраст кредитования повышен до 75 лет, однако на практике пенсионерам могут потребоваться поручители.

Сетелем Банк

Требования к заемщику на автокредит в Сетелем Банке заключаются в следующих условиях:

• как и в Сбербанке, максимальный возраст соискателя повышен до 75 лет;
• положительная кредитная история является не только преимуществом, но и необходимым условием;
• получить ссуду на покупку автомобиля можно только при наличии первоначального взноса от 20%;
• процентная ставка составляет от 12,67% до 27,25%.

Требования к заемщику в Русфинанс банке

Русфинанс банк также предлагает актуальные для клиентов программы автокредитования. Соответственно и требования к заемщику по оформлению отличаются от стандартных:

• возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
• первоначальный взнос по разным программам составляет от 10% до 30% минимум;
• процентная ставка колеблется в рамках 16-20%;
• страхование КАСКО будет обязательным.

Лучшие предложения по займам

Автокредиты от ВТБ 24 (VTB24) пользуются большой популярностью среди населения. Банк входит в число лидеров среди российских финансовых организаций по портфелю выданных автокредитов. Причины, которые делают привлекательным получение в ВТБ 24 автокредита, заключаются в приемлемых процентных ставках, прозрачных условиях кредитования и простой процедуре оформления займов.

Каждый заемщик может выбрать наиболее предпочтительный вариант кредитования в зависимости от своих потребностей. Если приоритетным для него является получение займа под максимально низкую процентную ставку, то наилучшим выбором будет программа «Автостандарт». Но условия выдачи таких займов являются самыми жесткими.

Если заемщик ценит простоту оформления кредита, то предпочтительным для него вариантом станет «Автолайт». Когда купить авто в кредит хочется в предельно сжатые сроки, подойдет «Автоэкспресс».

Наконец, на широкий спектр автобрендов в ВТБ 24 действуют сниженные процентные ставки.

Обзор условий по кредитным программам от ВТБ 24

К стандартным программам кредитования относятся «Автостандарт», «Автолайт» и «Автоэкспресс». Как и во всех банках, в ВТБ 24 действует правило – чем проще и быстрее выдается заем, тем выше будет переплата по кредиту.

Так, по классической программе «Автостандарт» процентная ставка установлена в размере от 18,5%, по «Автолайт» без подтверждения доходов – от 20,5%, по «Автоэкспресс» по двум документам – от 21,9%.

Повышенные процентные ставки установлены на подержанные авто – +2 п.п. к базовой ставке – и отечественные авто – +1 п.п. (в рамках «Автоэкспресса»).

Автокредит в банке ВТБ24 можно оформить на сумму от 30 тыс.р. до 5 млн.р. По желанию можно взять эквивалент в валюте (долларах или евро). Чем больше документов предоставит заемщик в подтверждение своей платежеспособности, тем на больший размер кредита он может рассчитывать. Так, в рамках программы «Автоэкспресс» сумма кредитования не может превышать 1 млн.р. по «Автолайт» – 2,8 млн.р.

Сроки рассмотрения заявки на кредит – от 2 рабочих дней. Исключением является только «АвтоЭкспресс», решение по которому принимается максимально быстро – в пределах одного часа.

Первоначальный взнос по всем программам кредитования не должен составлять менее 20% от стоимости авто. Для подержанных автомобилей первый взнос не может быть менее 30%. Чем больше собственных средств внесет заемщик, тем более выгодным будет для него предложение по кредиту.

Автокредит банка предоставляется на сроки от года до 7 лет. Займы на срок свыше 5 лет пвозможны только по программе «Автостандарт».

Кредиты предоставляются без комиссий. Штрафы взимаются только при несвоевременных выплатах по кредиту в размере 0,6% в день.

Заемщикам бесплатно выдается карта Visa для погашения кредита.

Досрочное погашение возможно с первого месяца, его минимальная сумма не регламентируется. Однако стоит учесть, что в первый месяц кредитования вся сумма ежемесячного платежа идет на погашение процентов. Далее кредит ежемесячно гасится равными суммами.

Страхование КАСКО является обязательным во всех случаях, кроме программы «АвтоЭкспресс». Без страховки базовая процентная ставка по кредиту возрастает на 4 п.п. Стоимость страховки можно включить в сумму кредита, но только при внесении первоначального взноса в размере 30%.

ВТБ 24 также позволяет купить коммерческое авто в кредит. В банке разработана специальная программа «Коммерческий транспорт». Она позволяет приобрести автотранспорт со ставкой от 20,5% на сумму до 2,8 млн. р.

Льготный автокредит в банке ВТБ 24 можно оформить на автомобили марок: Chevrolet, Hyundai, Jaguar – Land Rover, KIA, Lada, Lifan, Mitsubishi, SsangYong, Suzuki, Uz-Daewoo, Авто ГАЗ и УАЗ. Условия кредитования по специальным программам более выгодные для заемщиков с точки зрения размера переплаты, так как предоставляются с выгодными процентными ставками.

Для того чтобы предварительно рассчитать автокредит и оценить свои затраты на покупку авто, можно воспользоваться автомобильным калькулятором. Он предлагается ВТБ 24. Калькулятор позволяет заранее увидеть детальные параметры кредита, такие как необходимый доход для оформления займа, минимальная сумма собственных средств в зависимости от первоначального взноса и стоимости автомобиля.

В калькуляторе можно оценить то, насколько возрастут затраты на обслуживание займа при включении стоимости первого года КАСКО в сумму кредитования.

Проанализировав отзывы клиентов банка в области автокредитования, можно сделать следующие выводы:

1. Необходимо внимательно изучать договор перед подписанием. Часто сотрудники включают в него стоимость страхования жизни, что увеличивает переплату по кредиту. Страховка является добровольной, а не обязательным условием получения кредита.
2. Во избежание санкций нужно обговорить срок передачи ПТС в банк и условия, которые позволяют его расширить.
3. Стоит запросить информацию из БКИ по окончании действия кредитного договора. Часто сотрудники банка по ошибке передают в него некорректную информацию.

Требования к заемщику по автокредиту

Для заемщик должен находиться в возрасте от 26 до 65 лет. Обязательным условием выдачи займов является отсутствие негативной кредитной истории.

Еще одно условие для оформления авто в кредит – наличие постоянной регистрации и фактического проживания в любом регионе присутствия офисов ВТБ 24. Исключение делается только для военнослужащих, которым допускается предоставление займа при наличии временной регистрации.

Банком регламентируется трудовой стаж и размер минимальных доходов. Необходим общий трудовой стаж более 1 года, а на последнем месте работы – более 3 месяцев. Размер доходов, который нужен для одобрения займа, составляет от 30 тыс. р. для Москвы и области и от 20 тыс. р. для других регионов.

Документы для получения автокредита в ВТБ 24

Для того чтобы в ВТБ 24 необходимо предоставить запрашиваемый пакет документов. Он зависит от вида программы автокредитования, а также категории заемщика.

Так, зарплатные клиенты банка при оформлении займа на сумму менее 1 млн.р. могут предъявить только паспорт.

Тогда как по программе «Автостандарт» необходим полный пакет документов. Он включает в себя:

• заявление на кредит;
• паспорт, права заемщика;
• копию трудовой книжки;
• документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета и др.).

Для оформления кредита по программе «Автолайт» и «Автоэкспресс» от заемщика потребуется два документа. Это паспорт и второй на выбор (права, загранпаспорт, военный билет). Также можно предоставить копии документов об образовании и подтверждающих наличие дорогостоящего имущества.

Кредит ВТБ 24 позволяет купить автомобиль ИП. Для этого они должны предоставить копию свидетельства о госрегистрации, копию налоговой декларации с отметкой ФНС.

При участии супруга(и) в погашении займа предоставляется аналогичный пакет документов. ВТБ 24 позволяет оформить автомобиль на третье лицо. В этом случае собственник авто должен стать залогодателем и поручителем по договору.

Российский рынок финансовых услуг активно развивается с каждым годом. Множество отечественных банков дают своим клиентам возможность получить кредит на покупку автомобилей и другого транспорта.

Подобные кредитные программы очень разнообразны, они отличаются между собой, как условиями кредитования, так и требованиями к заемщикам.

Получение займа

Достаточно просто, учитывая широкое разнообразие доступных на рынке кредитования предложений.

Подать заявку на кредит может каждый желающий, но для положительного решения финансовой организации о выдаче клиент должен в обязательном порядке соответствовать требованиям банка.

Перед подачей заявки стоит проанализировать множество кредитных программ, а в процессе анализа отобрать именно те, которые идеально подходят заемщику по требованиям.

Это существенно увеличит шансы на получение положительного решения о выдаче банком требуемой суммы.

Условия

В каждой кредитной программе могут существенно отличаться, не только по условиям использования, а также получения нужной заемщику суммы кредитных средств.

В большинстве случаев для покупки авто банки предлагают своим клиентам достаточно приличные суммы.

Максимальный размер кредита может составить от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

В некоторых случаях максимальный порог ограничивается только платежеспособностью клиента.

По автокредиту пожжет составлять от 8 до 30 % в год, а максимальный срок использования средств – от 3 до 10 лет.

Всегда стоит помнить, что, чем лояльнее требования банка к клиенту, тем выше размер процентной ставки.

В большинстве кредитных программ предусмотрена необходимость внесения первоначального взноса, минимальный размер которого составляет от 10 до 40 % от стоимости транспортного средства, но много банков предлагают своим клиентам также программы кредитования без первоначального взноса.

также может быть, как обязательным, так и добровольным.

Требования по автокредиту

Для получения положительного решения по заявке, как заемщик, так и транспортное средство, должны отвечать определенным требованиям банка.

Подобные требования в каждой финансовой организации уникальны и идеально подходят для определенной категории клиентов.

К заемщику

В процессе принятия решения о выдаче кредитных средств банк анализирует следующую информацию о клиенте:

• возраст;
• гражданство;
• прописка;
• размер дохода;
• кредитная история.

Минимальный может составлять от 18 до 25 лет, а максимальный – от 55 до 75 лет.

Заемщик обязательно должен иметь гражданство РФ и постоянную прописку на территории страны. В некоторых банках обязательно нужно наличие прописки в регионе присутствия организации.

Заемщик должен иметь постоянный источник дохода в достаточном для погашения кредита размере, а вот документальное подтверждение дохода от работодателя является обязательным не всегда.

Положительная кредитная история очень редко указывается банком в качестве обязательного требования, но подобная информация о клиенте сильно влияет на решение банка о выдаче кредита и дальнейшие условия использования средств.

К транспортному средству

Для получения положительного решения о выдаче кредита, не только заемщик, а также транспортное средство должно соответствовать определенным требованиям банка.

Учитываются следующие показатели:

• возраст авто;
• вес транспортного средства;
• тип транспортного средства;
• вместительность.

Некоторые банки дают кредиты только на покупку новых авто, но есть много кредитных предложений, которые позволяют приобрести подержанное транспортное средство с возрастом до 20 лет на момент полного погашения кредита.

Как оформить?

Не должен вызвать у заемщика трудностей.

Если кредитная программа выбрана, то заемщику нужно только подготовить минимальный пакет документов, подать заявку на получение кредита и дождаться решения банка.

Если банк одобрит выдачу средств, то заемщику нужно будет выполнить обязательные условия в случае их наличия:

• оформить страховку;
• внести первоначальный взнос;
• оплатить комиссии за выдачу и т.д.

После выполнения всех вышеуказанных условий можно подписывать кредитный договор.

Можно ли онлайн?

Многие банки дают своим клиентам возможность подать заявку для получения кредитных средств в режиме онлайн . Сделать это можно, как на сайтах банков, так и при помощи специальных сервисов подбора кредитных продуктов.

Онлайн заявка позволяет узнать решение банка о выдаче средств и согласовать условия кредитования без посещения отделения.

После подачи заявки сотрудники банка связываются с заемщиком по телефону.

Документы

В большинстве случаев заемщику будут нужны следующие документы:

• паспорт России;
• справка от работодателя о размере доходов;
• заверенная копия трудовой книжки.

В некоторых банках можно получить кредит для покупки авто при наличии всего двух документов без подтверждения размера доходов.

Без первоначального взноса

Не все заемщики имеют возможность внести первоначальный взнос для оформления кредита, размер которого может составить от 10 до 40 % от стоимости транспортного средства. В такой ситуации есть множество специализированных кредитных программ.

Максимальные суммы будут меньше, а процентные ставки выше, но для некоторых заемщиков подобные кредитные программы могут стать отличным выходом из ситуации.

Предложения банков

Название банка	Требования к заемщикам
Сбербанк	возраст от 21 до 75 лет; гражданство РФ; постоянная в любом регионе России; возможность подтвердить размер доходов за последние 6 месяцев документально.
Альфа-Банк	возраст от 21 до 75 лет; гражданство РФ; постоянная прописка в регионе, где есть представительства банка; стаж на текущем месте работе не меньше 3 месяцев и общий рабочий стаж не меньше 1 года; размер дохода от 15 тысяч рублей.
Ханты-Мансийский банк	стаж на текущем месте работы от 6 месяцев.
Россельхозбанк	возраст от 18 до 65 лет;- гражданство РФ; постоянная прописка в регионе присутствия банка; общий трудовой стаж не меньше одного года, а на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для клиентов от 18 до 20 лет общий трудовой стаж не учитывается).

Погашение долга

График погашения задолженности и размер платежей прописываются в кредитном договоре. Платежи нужно вносить каждый месяц равными частями.

Оплатить задолженность заемщик может в кассе любого отделения выбранного банка.

В некоторых банках также доступны следующие способы погашения долга:

• в терминалах самообслуживания;
• в системах электронных платежей Киви, Яндекс Деньги или Вебмани;
• в кассах других банков.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения автокредита:

• возможность разбить стоимость автомобиля на несколько равномерных платежей доступного для заемщика размера;
• широкое разнообразие кредитных предложений;
• наличие на рынке кредитования программ с максимально доступными условиями кредитования.

Недостатки:

• процентная ставка существенно увеличивает переплаты;
• риск потери транспортного средства в случае просрочки выплаты.

На видео об обязательном страховании

Опубликовано Автор

Оформление автокредита позволяет приобрести автомобиль при недостатке собственного финансового ресурса. Однако оформить ссуду не всегда бывает просто. Несмотря на многообразие кредитных программ, очень важно заемщику соответствовать условиям кредитования банка и тем требованиями, которые определяются кредитором.

Основные требования к заемщику, оформляющему автокредит, как правило, одинаковы во всех банках. Стандартные требования определяют в основном возрастные рамки заемщика, имеющего право на автокредит. Чаще всего банками устанавливается возрастной предел от 21 до 60 лет, то есть только клиенты в данной возрастной группе могут оформить автокредит. Конечно, существуют исключения, когда банки увеличивают возрастной рубеж, позволяя приобретать автомобили в кредит клиентам как в более молодом возрасте, так и лицам, более старшим.

Для большинства банков обязательным требованием к заемщику по автокредиту является наличие гражданства России. Иностранным гражданам, а также лицам без гражданства в приобретении автомобиля с помощью оформления целевого займа будет отказано. Также для многих банков существенным и значимым является наличие у клиента регистрации по месту обращения в банк.

Уделяется внимание наличию у заемщика трудового стажа. Часто требуется, чтобы текущий стаж составлял не менее полугода, а общий стаж должен составлять не менее года. Наличие постоянного и стабильного дохода рассматривается как важное условие выдачи автокредита.

Требования к заемщику, оформляющему автокредит, могут иметь существенные различия в разных кредитных организациях. Указанные стандартные требования могут заменяться, дополняться или исключаться кредитором в зависимости от кредитной программы, на основании которой оформляется ссуда. Среди отдельных требований, которые банки могут предъявлять к своим клиентам, можно отметить также наличие обязательной положительной кредитной истории, наличие контактного телефона и т.д.

Если же заемщик не удовлетворяет в полной мере требованиям кредитора, то банк оставляет за собой право ужесточить условия кредитования или же вовсе отказать клиенту в предоставлении ссуды, при этом, не предоставив объяснения отказа.

Именно поэтому, планируя оформить автокредит, заинтересованному в нем лицу следует внимательно изучать условия кредитования, уделяя внимание требованиям, которые банк выдвигает к соискателям займа. Удобно и просто знакомиться с условиями кредитования можно на сайте нашего ресурса, который собирает и предоставляет заинтересованным лицам полную и достоверную информацию по программам автокредитования, предлагаемым банками страны и отдельных регионов.

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – «Машина в кредит – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т. п. Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней. Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние...

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – « – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т. п.

Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней. Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние проценты по кредиту, давайте вместе разберемся во всех нюансах приобретения автомобиля в кредит. Для начала запомните – банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому объявлениям типа «Беспроцентный автокредит» не стоит полностью доверять. Наверняка, предоставляющий данную услугу, заложил недостающие проценты в комиссию по обслуживанию счета, завышенную процентную ставку и т. п.

Но давайте начнем по порядку. Итак, вы захотели приобрести автомобиль в кредит. Первым делом необходимо выбрать кредитную организацию и наиболее выгодный вариант кредита, который устроит вас по всем параметрам.

Выбор автокредита

Автокредиты можно разделить на кредиты, оформляемые в местах продажи автомобилей, т.е. в автосалонах и кредиты, оформляемые собственно в самих банках. Оформление кредита через автосалон гораздо проще, чем получение ссуды в банке.

Во-первых, вы экономите время – решение о выдачи или отказе в получении кредита, в большинстве случаев, приходит максимум в течение дня. А чаще всего и вообще в течение одного, двух часов. В банке же ваше заявление и документы рассматриваются в среднем три дня, а сам процесс оформления может затянуться на неделю.

Во-вторых, автосалоны сотрудничают сразу же с несколькими банками одновременно. А это позволяет подобрать для себя наиболее приемлемый вариант кредита. И, в-третьих, для оформления автокредита прямо в салоне требуется гораздо меньше документов.

Вот список основных документов и требований, которые необходимы для оформления автокредита в самом банке и собственно в автосалоне.

Документы

Документы необходимые для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Права (в некоторых банках есть ещё и требование минимального водительского стажа – не менее одного года)
• Справка о заработной плате (необходимый минимальный стаж работы на последнем месте не менее полугода)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (в том случае, если вами уже выбран конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (их список у каждого банка свой)

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Права (во многих автосалонах не требуется наличие минимального водительского стажа, т.е. вы уже после получения прав можете приобрести автомобиль в кредит. Конечно, если вы подходите по всем другим параметрам надежного заемщика)

Как видите разница между количеством документов существенная. Тем более в наши дни, когда большая часть заработной платы выдается в конвертике, предоставить справку о реальной З/П весьма проблематично. Кстати, кроме справки о заработной плате вы можете предоставить в банк документы, подтверждающие ваше владение частной собственностью – дом, квартира, гараж и т. п.

Минимальный возраст, в котором трудоспособный гражданин может получить автокредит – 18-23 года – зависит от банка. Но на практике, оказывается, что кредит берут в основном лица в возрасте от 23 до 50 лет. Если вы состоите в официальном браке, то в большинстве банков вам потребуется ещё и нотариально заверенное согласие супруги(а) на получение кредита.

Размер вашего суммарного семейного дохода должен быть на 60-70% больше суммы ежемесячного платежа по кредиту. Большинство банков требуют, чтобы часть суммы от стоимости автомобиля вы оплатили сами. Как правило, это сумма составляет 10-20%. Если же вы оформляете автокредит без первоначального взноса, то будьте готовы к более высокой процентной ставке.

Но и при оформлении кредита через автосалон есть свои минусы. Главный – это более высокий процент по кредитной ставке. Если при оформлении автокредита через банк она равняется примерно 9-12%, то при оформлении через автосалон ставка будет не менее 15%. А нередко её уровень доходит до 20-25%, а это уже серьезный повод задуматься, где лучше оформлять кредит. Так же существует и ограничение на год выпуска покупаемого вами автомобиля. В большинстве случаев банки редко дают кредиты на машины ранее 1997 г. в. Эту проблему частично решают автосалоны – в некоторых нет жесткого ограничения на год выпуска, выбираемого вами автомобиля.

Срок автокредитования от 6 месяцев до 5 лет. Но чем больше сроки, тем выше процентная ставка по кредиту. Валюта, в которой можно получить автокредит, разная – доллар, евро, рубли. При этом и процентная ставка будет изменяться от типа валюты. Например, кредит в долларах будет на 4-8% меньше чем аналогичная сумма в рублях.

Оформление автокредита

Допустим, вы определились с типом автокредита и выдающим его банком. Теперь настала очередь оформлять документы. Очень внимательно читайте каждый пункт договора. Если имеется такая возможность, то попросите знакомого юриста помочь вам разобраться в деталях договора, либо наймите стороннего независимого специалиста.

В любом случае правильно оформленный договор не стоит тех денег, которые вы потратите на квалифицированную консультацию. Обратите особое внимание на то, в какую сумму вам обойдется комиссия за выдачу кредита, единовременный платеж за открытие ссудного счета и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Иногда суммы этих пунктов явно завышены. Например, в некоторых банках единовременный платеж за открытие ссудного счета составляет до 5% от суммы кредита. А если вы покупаете автомобиль стоимостью в 30 000 долларов? Считайте сами.

Так как суть договора по автокредиту в том, что обеспечением по кредиту является сам приобретаемый автомобиль, то он переходит к вам в собственность, но становится залогом в банке, до того момента пока вы не выплатите всю сумму по кредиту. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Причем в момент покупки ПТС вам на руки все же выдается, но лишь, для того чтобы вы смогли поставить автомобиль на учет. По истечению 10 дней вы должны предоставить ПТС обратно в банк. За каждый просроченный день вас ожидает штраф.

Кроме этого, ещё одним из условий получения автокредита может являться обязательное . Таким образом, банк обеспечивает себе дополнительную гарантию, в случае того, если ваш автомобиль угонят или он пострадает в результате ДТП. Страховая сумма составляет 7-10% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховать автомобиль КАСКО вам будет необходимо в течение всего срока кредитного договора с банком.

Платежи по кредиту

После оформления всех документов вы получаете на руки свой экземпляр договора и график ежемесячных платежей по кредиту. Теперь вы должны, в соответствии с данным графиком, ежемесячно не позднее даты указанной в документах вносить на свой ссудный счет необходимую сумму. Некоторые банки позволяют перечислять средства почтовым переводом, но за данную услугу предусмотрена дополнительная комиссия, которую берет почтовое отделение.

За несвоевременно совершенные платежи по кредиту банк начисляет штрафные проценты. Это либо фиксированная сумма в несколько сотен рублей, либо 0,5-4% за каждый просроченный день платежа. Большинство банков не разрешает досрочно погашать платежи по кредиту, ведь так они теряют свою дополнительную прибыль. Поэтому за досрочные платежи банки также выставляют штрафные суммы. Но в некоторых банках все же возможно досрочно расплатиться по кредиту после прошествия определенного срока, обычно – 12 месяцев.

Пример выплат по автокредиту

Оформляем кредит в Московском автосалоне через местный банк сроком на три года. Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 000 руб. Берем кредит в рублях. Ставка по кредиту 17% годовых. При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20% от общей стоимости автомобиля – 44 000 руб. Сумма, которую берем в кредит – 176 000 руб. Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно; Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4% в месяц; Погашение кредита – ежемесячно равными долями; Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля