Акции для молодой семьи. Ипотека без первого взноса молодым семьям от Сбербанка РФ

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

• Валюта кредитования – рубль;
• Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
• Размер стартовой выплаты – от 20%;
• Срок – до 30 лет;
• Схема погашения – аннуитет;
• Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2017

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».

После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.

Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет. Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг. Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными. Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры. Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.

Если у вас не имеется денег для первоначального взноса, то это не такая уж и проблема. Если есть доход, который позволяет выплачивать кредит, то без первоначального взноса вполне возможно.

Раньше самым простым способом получения кредита было оформление его по специальной программе банка. Но с того момента, как начался кризис, данные программы отменили. Следовательно, придется найти другое решение. Для ответа на вопрос "как прежде всего, стоит задать еще один самому себе: "Смогу ли я платить?" Если ответ окажется утвердительным, тогда можно уже принимать решение о том, какая ипотечная программа подойдет именно вам.

Кредит без первоначального взноса с залогом

Данный способ подойдет для тех, у кого уже имеется квартира, которую можно отдать под залог банку. Наверное, проще взять автокредит без первоначального взноса, чем ипотеку. Но все же шанс есть. Существует несколько банков, которыми выдаются кредиты под залог. При этом стоит учесть пару моментов:

1. Банки не дают полной стоимости квартиры, которая отдается под залог. Большинство банков дает около 80%. То есть если ваша недвижимость будет оценена в три миллиона рублей, то кредит составит примерно 2,4 миллиона рублей. Эта сумма может быть и меньше, так как доходы заемщика тоже влияют на максимальный размер кредита.
2. Квартира, которую вы планируете отдать в залог, должна находиться именно там, где располагается банк, выдающий кредит.

Как взять ипотеку без первоначального взноса путем получения двух ипотек сразу?

Если первый способ подходит для тех, кто имеет более дорогую недвижимость и приобретает более дешевую, то при помощи этого способа можно приобрести квартиру подороже или, наоборот, подешевле.

В общем, выдается два ипотечных кредита: первый предназначается для того, чтобы внести первый взнос, под залог имеющегося жилья, а второй - под залог квартиры, которую планируется покупать.

Как взять ипотеку без первоначального взноса, и у какого банка? Пока известен только один банк, который практикует такой способ кредитования, где выдаваемые таким
методом кредиты без первоначального взноса выделены отдельной программой. Но здесь имеются достаточно высокие процентные ставки. Реализовать такой способ можно только при помощи соединения кредитов, полученных в нескольких банках

Как взять ипотеку без первоначального взноса при помощи потребительских кредитов?

Без залога? Да очень просто. Для этого нужно взять несколько кредитов в разных банках, на разные суммы. Но стоит учитывать при этом, что возвращать долги все равно придется, и это может получиться намного дороже, чем обычная ипотека. Также у таких кредитов максимальный срок в два раза меньше, чем у ипотеки.

Как мы с вами выяснили, кредит на квартиру без первоначального взноса получить все-таки можно. Но перед тем как брать такой кредит, стоит очень хорошо оценить свои возможности. Сможете ли вы оплачивать несколько кредитов сразу?

Получить ипотеку довольно просто, но вернуть все-таки нужно!

В чём заключается важная роль молодежного ипотечного кредитования? Сегодня многие банковские учреждения предлагают специализированные программы по ипотечному кредитованию для молодых семей.

Эта категория заемщиков требует особого подхода и подбора льготных условий по предоставлению кредитов для приобретения жилья. Помощь молодым семьям в создании полноценных жилищных условий для семейной жизни является важной инвестицией в будущее государства и гарантией его дальнейшего успешного развития.

Ипотечные программы кредитования.

Сбербанк России разработал целый перечень продуктов по ипотечному кредитованию. Для молодых семей ипотека в Сбербанке может предоставляться на такие цели:

• Покупка квартиры;
• Покупка частного дома(в т.ч. загородного);
• Инвестирование в строительство жилой недвижимости.

Требования к заемщикам.

Для участия в льготных программах кредитования для молодежи необходимо соблюдение следующих требований:

• Возраст одного из супругов от 21 до 35 лет;
• Намерение покупки или постройки жилья;
• Наличие средств или жилищного сертификата для первоначального взноса;
• Платежеспособность клиентов.

Ипотека от Сбербанка предоставляется и неполным семьям, возраст супруга также не должен превышать 35 лет.

Льготы при ипотечном кредитовании молодых семей с государственной поддержкой.

Программы для молодежи содержат различные льготы, которые зависят от характеристик конкретного заемщика:

• Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, могут не предоставлять документы, подтверждающие занятость и доход;
• При наличие в семье ребенка снижается сумма первоначального взноса;
• Отсрочка оплаты тела кредита при рождении ребенка (на 3 года);
• Возможность кредитования без взноса.

Условия предоставления кредитов.

Сбербанк предлагает условия ипотеки для молодежи:

• Максимальный срок договора -30 лет;
• Плата за кредит от 12,5%;
• Страхование жизни обоих заемщиков и предмета ипотеки;
• Первоначальный взнос 10-15%;
• Минимальная сумма — от 45 тыс. руб.

Данная программа подразумевает участие в сделке созаемщиков, в качестве которых выступает второй супруг, родители обоих супругов, другие близкие родственники. Такой подход позволяет максимально увеличить сумму выдаваемого кредита и минимизировать риски банка. Допустимо участие до 6 созаемщиков. Если будет предоставлено дополнительное обеспечение еще одним объектом недвижимости, владельцем которого является любой из созаемщиков, то есть возможность взять кредит без первоначального взноса.

Необходимые документы для оформления и получения ипотеки в Сбербанке.

Как взять ипотеку молодым супругам? Для оформления заявки на ипотеку с государственной поддержкой для молодых семей в банк необходимо предоставить документы:

• Паспорта обоих супругов и созаемщиков;
• Документы о подтверждении родственных связей с созаемщиками;
• Свидетельства о заключении брака и рождении ребенка;
• Документы о трудоустройстве и доходах супругов-заемщиков и созаемщиков;
• Документация по жилой недвижимости;
• Сертификат об участии в государственной жилищной программе (в случае необходимости).

Залоговым обеспечением при получении ипотечного кредита выступает приобретаемый жилой объект.

Сложнее всего решать проблемы с жилой недвижимостью сегодня тем, кто относительно недавно создал семью и желает обзавестись отдельным собственным домом или квартирой. Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им купить или построить семейное гнездышко. Однако все чаще бывают ситуации, когда и они не в состоянии помочь деньгами детям и те вынуждены обращаться в кредитные организации за оформлением соответствующего займа.

Кредитная система многообразна. При выборе наиболее выгодного кредитного продукта немудрено растеряться. Прежде чем сделать ответственный шаг и оформить денежные обязательства стоит подробно разобраться в вопросах для молодых семей.

«Обеспечение жильем молодых семей»

Наиболее выгодным в финансовом отношении в настоящее время признано участие в государственной программе по поддержке семей в части решения жилищных вопросов «Обеспечение жильем молодых семей». При этом, молодой семьей считается та, где оба супруга не старше 35 лет.

В этой программе могут принимать участие семьи, состоящие из 1 родителя в возрасте до 35 лет и 1 или нескольких несовершеннолетних детей. Государственная денежная субсидия составляет 30% от стоимости жилья плюс по 5 % на каждого ребенка. Площадь приобретаемой в рамках программы недвижимости не может быть меньше расчетных нормативов - на семью из 2 человек не менее 42 м², из 3 и более не менее чем по 18 м² на каждого члена семьи.

Для того, чтобы принять участие в программе, нужно выполнить следующие условия:

1. добиться признания семьи-соискательницы гос. субсидии статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий;
2. располагать денежными средствами, составляющими в сумме с гос. субсидией 100 % от всей стоимости приобретаемого жилья;
3. подать заявление соответствующего содержания в администрацию по месту жительства.

Крайне редко молодые люди располагают собственными денежными средствами, способными обеспечить покупку до 70 % недвижимости. Поэтому они прибегают к услугам банков, выдающих кредиты молодым семьям под залог приобретаемого жилья на льготных условиях. Такие специально разработанные продукты банков позволяют отделаться «меньшей кровью» по сравнению с другими тарифными планами по кредитам.

Другой вариант - залог уже имеющейся недвижимости близких родственников, которые согласны оформить ее в качестве обеспечения по кредиту. При этом жилье, выступающее предметом залога, должно соответствовать требованиям банка. Главное при этом - возможность его быстро и выгодно реализовать в случае продолжительной неплатежеспособности клиента.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка РФ

Сбербанк РФ дает возможность молодым семьям взять кредит на приобретение жилья на срок до 30 лет по минимальной процентной ставке от 11 % годовых. Минимальная сумма по кредиту 45 тыс. руб. Эта программа предусматривает возможность получения кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости. Чтобы стать ее участником, нужно выполнить следующие шаги:

• заполнить достоверными данными анкету банка;
• собрать документа по объекту недвижимости, который предполагается приобрести за счет заемных средств;
• обратиться с пакетом документов в отделение Сбербанка РФ;
• дождаться резолюции кредитующей организации по поданной заявке;
• изучить и подписать предложенный кредитный договор;
• получить кредит и приобрести недвижимость.